Definição de fraude com cartão presente

O que é fraude com cartão?

A fraude com cartão é uma transação na qual a parte fraudulenta apresenta fisicamente o cartão de crédito falsificado ao comerciante. Por outro lado, existem outros tipos de fraude de cartão de crédito que dependem de métodos digitais em que o cartão não está fisicamente presente.

Como funciona a fraude por apresentação de cartão

Um exemplo simples de fraude com o cartão seria quando um ladrão rouba um Cartão de crédito e simplesmente usa esse cartão pessoalmente em uma loja para fazer uma compra. Às vezes, esses incidentes podem ser detectados pela equipe da loja; um exemplo é quando o comprador parece anormalmente ansioso para processar a transação rapidamente. Outras táticas às vezes usadas por partes fraudulentas com o cartão incluem tentar distrair o comerciante para impedi-los de examinar o cartão, ou aparecendo muito perto do horário de abertura ou fechamento da loja, quando pode haver menos funcionários presentes para lidar com o anti-fraude procedimentos.

Do ponto de vista dos comerciantes, existem muitos métodos comuns usados ​​para detectar e prevenir esses tipos de transações. Por exemplo, os comerciantes podem ser treinados para pedir identificação com foto se a pessoa que apresenta o o cartão está agindo de forma suspeita e eles podem ser ensinados a reconhecer os sinais reveladores da presença do cartão fraude. Se um comerciante suspeitar de fraude com o cartão, deve ligar imediatamente para o centro de autorização de cartão de crédito para denunciá-lo. Se um cartão for detectado como fraudulento no ponto de venda - enquanto o cliente ainda está presente - o centro de autorização de pagamento pode instruir o comerciante a manter o cartão, se puder fazê-lo com segurança.

Além de usar cartões roubados, algumas partes fraudulentas com o cartão também usarão cartões falsificados. Uma das maneiras pelas quais os comerciantes podem ajudar a detectar esses cartões é verificar se os números das contas começam com o dígito correto. Por exemplo, todos os MasterCard (MA) os números das contas de cartão de crédito começam com 5, todos Visa (V) os números das contas de cartão de crédito começam com 4, todos American Express (AXP) os números das contas de cartão de crédito começam com 37 ou 34, e todos os Discover Financial Services (DFS) os números das contas de cartão de crédito começam com 6.

Além disso, os primeiros ou últimos quatro números do número da conta do cartão de crédito geralmente serão impressos em um segundo lugar no cartão, como como diretamente abaixo do número da conta em relevo ou no verso do cartão no painel de assinatura, com a localização variando de acordo com o emissor do cartão. Um cartão que parece falso ou foi alterado também pode alertar um comerciante sobre uma possível fraude com o cartão.

Exemplo de fraude com cartão

A fraude com cartão de crédito tornou-se menos comum porque os ladrões de cartão de crédito mudaram sua atenção para as formas online de fraude de cartão de crédito. O roubo de cartão de crédito online permite que os hackers acessem conjuntos potencialmente muito maiores de informações de cartão de crédito sem a necessidade de se expor ao risco de detecção pessoal em uma loja. Além disso, com grandes comerciantes mantendo vastos bancos de dados de informações de cartão de crédito, o cibercrime online permite que os hackers acessem potencialmente centenas de milhares ou até milhões de cartões de crédito de uma só vez.

Apesar dessa mudança em direção ao crime online, a fraude com cartão continua sendo um problema significativo. De acordo com um estudo de 2019 do Federal Reserve Bank de Kansas City, por exemplo, a fraude com cartão afetou cerca de 0,09% das transações de cartão de crédito dos Estados Unidos em 2016. Esse número é cerca de três vezes maior do que as taxas equivalentes na Austrália, França ou Reino Unido no mesmo ano. Ao explicar esse fenômeno, o estudo apontou para o fato de os Estados Unidos adotarem cartões habilitados com chip relativamente tarde em comparação com outros países desenvolvidos.