O que é um Chartered Bank?
O que é um Chartered Bank?
Um banco licenciado é um instituição financeira cujas funções principais são aceitar e salvaguardar depósitos monetários de indivíduos e organizações, bem como emprestar dinheiro. As especificações do banco credenciado variam de país para país. No entanto, em geral, um banco licenciado em operação obteve uma forma de permissão do governo para fazer negócios no setor de serviços financeiros. Um banco licenciado é frequentemente associado a um Banco Comercial.
Principais vantagens
- Um banco credenciado é uma instituição financeira que se dedica ao fornecimento de transações monetárias, como a proteção de depósitos e a concessão de empréstimos.
- A maioria dos bancos licenciados recebeu permissão do governo para operar no setor de serviços financeiros.
- Nos Estados Unidos, o Escritório de Controladoria da Moeda (OCC) é responsável por supervisionar bancos licenciados, associações de poupança federais e filiais e agências federais de bancos estrangeiros.
- O OCC tem o poder de conceder ou negar pedidos de novas cartas para bancos nacionais e associações federais de poupança.
Compreendendo um Chartered Bank
Bancos licenciados fornecem serviços essenciais intermediário financeiro serviços necessários na economia de hoje. Os indivíduos podem facilmente depositar seus fundos em vários tipos de contas dentro de um banco credenciado, ganhando juros sobre suas economias temporárias. Os bancos credenciados mantêm uma flutuação de moeda para que possam processar as transações diárias dos clientes, mas eles emprestam a maior parte de seus depósitos a pessoas físicas e tomadores de empréstimos comerciais para estimular crescimento econômico.
Supervisão do Chartered Bank
O estatuto real de um banco estabelece as diretrizes operacionais para o banco, juntamente com a forma como ele cumprirá os regulamentos relevantes. Isso pode incluir como o banco manterá um determinado requerimento de capital mínimo. Nos Estados Unidos, uma carta pode ser estadual ou federal e estar em conformidade com os regulamentos da agência estadual ou os regulamentos de supervisão federal, respectivamente.
O Escritório da Controladoria da Moeda (OCC) foi criado pelo Congresso em 1863 como parte da Lei da Moeda Nacional. O OCC supervisiona todas as associações de poupança federais e bancos nacionais, juntamente com todas as filiais federais e agências de bancos estrangeiros. O OCC é um escritório independente dentro do Departamento do Tesouro dos EUA e é responsável por aprovar ou negar pedidos de novas cartas para bancos nacionais e associações federais de poupança.
Os examinadores do OCC conduzem análises locais dos bancos para garantir que as instituições operem de maneira sã e segura. O CCO é responsável por identificar riscos para a estrutura bancária e pode tomar medidas contra os bancos licenciados por descumprimento, incluindo a emissão de ordens de cessação e desistência e imposição de penalidades.Em 2020, o OCC supervisionava 1.175 bancos licenciados, associações de poupança federais e filiais e agências federais de bancos estrangeiros.
$ 12,8 trilhões
O valor total dos ativos bancários detidos por instituições regulamentadas pelo OCC, que representam 69% de todos os ativos bancários comerciais nos Estados Unidos.
Chartered Banks vs. Bancos online
Certos bancos online podem conter cartas charters no exterior; estes não estão em conformidade com os regulamentos estaduais ou federais. Nestes casos, o consumidor deve determinar se o banco online pode oferecer Corporação Federal Asseguradora de Depósitos (FDIC). O FDIC, criado em 1933 para manter a confiança do público e mitigar a falência de bancos nos Estados Unidos, garante depósitos de até US $ 250.000 por instituição membro (em 2020).
Exemplos de bancos online incluem Axos Bank, Ally Bank, TIAA Bank, Discover Bank e Charles Schwab Bank. Como os bancos online podem cortar custos por meio de uma pegada digital, muitos podem oferecer aos clientes taxas de depósito acima da média e ofertas digitais de alta qualidade.
