Definição de conta de mercado monetário de aposentadoria

O que é uma conta do mercado monetário de aposentadoria?

Uma conta do mercado monetário de aposentadoria é um conta do mercado monetário que um indivíduo mantém em uma conta de aposentadoria, como um IRA. Em uma conta do mercado monetário de aposentadoria, os depósitos são colocados em investimentos de baixo risco, como certificados de depósito (CDs), letras do Tesouro e papel comercial de curto prazo.

Embora a conta pague uma taxa de juros relativamente baixa, o retorno é ligeiramente superior ao de uma conta poupança. Ele também fornece liquidez e estabilidade. Para o titular da conta, ele funciona como uma conta corrente ou de poupança e pode proporcionar tranquilidade em tempos de volatilidade. A desvantagem é que o retorno dessa conta tende a ser muito baixo em comparação com capital próprio ou ainda menos líquido investimentos de renda fixa.

Como funciona uma conta do mercado monetário de aposentadoria

Uma conta do mercado monetário de aposentadoria pode ser mantida dentro de um Roth IRA, IRA tradicional, rollover IRA, 401 (k) ou outra conta de aposentadoria. Ao contrário de uma conta normal do mercado monetário, uma conta do mercado monetário de aposentadoria é regida por um contrato de plano de aposentadoria. Isso significa, por exemplo, que o titular da conta pode não conseguir sacar dinheiro da conta sem pagar uma multa até atingir a idade mínima, como 59 anos e meio. Como benefício, no entanto, o saldo da conta pode aumentar sem impostos.

Uma conta do mercado monetário de aposentadoria é um investimento conservador que pode ser usado como parte de um diversificação estratégia dentro de uma carteira geral de aposentadoria. Seu valor permanece estável, independentemente do desempenho dos mercados de ações ou títulos.

No início de 2020, os retornos da conta do mercado monetário de aposentadoria eram muito baixos, mas ainda alguns pontos básicos à frente de uma conta de poupança regular, e em paridade com uma conta do mercado monetário normal. As contas de poupança regulares, com seus retornos mais baixos, dão ao titular da conta a vantagem de um acesso mais fácil para o dinheiro, se o poupador precisar, embora possa haver limites para quantas transações mensais podem ser feitas. As contas normais do mercado monetário também podem ter limites de transação mensais, mas podem oferecer a capacidade de usar cartões de débito ou cheques para acessar o dinheiro.

Vantagens e desvantagens de uma conta do mercado monetário de aposentadoria

Ao contrário de ações e títulos, os saldos das contas do mercado monetário mantidos em um banco são Segurado FDIC até $ 250.000 por depositante, por instituição.

Além disso, uma conta do mercado monetário de aposentadoria pode ser usada para armazenar os rendimentos das vendas de ações e títulos à medida que o titular da conta envelhece e busca participações mais conservadoras. Além disso, as contas do mercado monetário geralmente têm privilégios de emissão de cheques, tornando mais fácil para os aposentados sacar fundos da conta de aposentadoria conforme necessário.

Embora essas contas possam pagar uma taxa de juros mais alta do que uma conta de poupança genérica, uma grande desvantagem das contas do mercado monetário de aposentadoria é que eles podem não ganhar juros suficientes para superar a inflação, o que significa que o saldo do titular da conta efetivamente encolhe a cada ano em termos de sua compra potência.

Considerações Especiais

A maioria das pessoas não sabe de quanto dinheiro precisará para a aposentadoria. De acordo com o Bankrate, 45% dos americanos que ganham menos de US $ 30.000 não estão guardando dinheiro, enquanto 21% das pessoas em todo o país - independentemente do nível de renda - não estão economizando para a aposentadoria. Isso os coloca em uma posição perigosa. Não poupar significa não poder pagar um determinado estilo de vida. E também significa que você terá que trabalhar mais tempo, o que pode não ser viável.

Economizar qualquer dinheiro, não importa o quão pequeno seja, faz uma grande diferença, desde que você tenha a estratégia certa. Quanto mais cedo você começar, melhor. Se você está na casa dos 30 ou 40 anos, não pense que é tarde demais. É melhor ter alguma coisa estocada do que nada. Considere colocar dinheiro em diferentes grupos - um para o curto prazo, um para o médio prazo e um para o longo prazo - todos os quais podem servir a um propósito diferente.

Investimentos de curto prazo, como contas de poupança, contas normais do mercado monetário e certos CDs são ótimos lugares para guardar seu dinheiro. Conforme observado acima, esses veículos de investimento são segurados e oferecem baixo retorno. Mas, como são facilmente liquidados, o titular da conta pode contar com eles para necessidades imediatas, como um carro ou uma emergência familiar.

Os investimentos que podem ser bons a médio prazo, entre dois a sete anos, incluem ações e títulos. Ao investir em um conta de corretora, por exemplo, você pode obter exposição ao mercado, dando-lhe tempo suficiente para gerar retornos significativos quando o mercado está bom. Diversificar esses investimentos ajuda a protegê-lo quando o mercado não está bom. E quando um grande objetivo estiver se aproximando, como faculdade para crianças ou sua própria aposentadoria, guarde parte desse dinheiro em contas do mercado monetário e portos semelhantes mais seguros.

Seu balde de investimento de longo prazo - para um horizonte de mais de sete anos - também deve incluir ações, títulos e outros títulos como fundos mútuos. Você também deve considerar a abertura de um IRA, um 401 (k) ou um Roth IRA, no qual você pode manter uma conta do mercado monetário de aposentadoria. Se você tem um plano patrocinado pelo empregador, não se esqueça disso. É uma ótima maneira de ganhar contribuições antes dos impostos, e seu empregador pode pagar parte ou a totalidade de suas economias - todas isentas de impostos. Os investimentos de longo prazo proporcionam mais tempo para se recuperar das perdas de mercado.