Os 5 melhores seguros de saúde para aposentados em 2021

Peça uma cotação

Nossa escolha para o melhor provedor de seguro geral para aposentados é a UnitedHealthcare por causa de suas opções de cobertura abrangentes que vão além dos limites do Medicare. Com a UnitedHealthcare, você pode obter cobertura mundial e atendimento oftalmológico, odontológico e quiroprático.

Embora o Medicare seja uma opção de seguro valiosa, tem limitações. Não inclui cobertura de medicamentos prescritos, atendimento médico recebido fora dos Estados Unidos ou atendimento odontológico ou oftalmológico. Se você deseja que esses serviços sejam cobertos, você pode optar por um Plano Medicare Advantage, também conhecido como Medicare Parte C.

A UnitedHealthcare é o maior fornecedor de planos Medicare Advantage, com 26% dos beneficiários do Medicare Advantage inscritos nos planos da empresa. Ele também tem uma classificação A (Excelente) da AM Best.

A UnitedHealthcare oferece planos HMO e PPO, para que você possa escolher uma rede de provedores que atenda às suas necessidades. Com um Plano Medicare Advantage da empresa, você obtém cobertura ao viajar para fora dos Estados Unidos, e imunizações e cuidados preventivos são totalmente cobertos sem custo adicional. Dependendo da sua localização e da política que você escolher, os planos da UnitedHealthcare podem cobrir os seguintes serviços:

• Aparelhos auditivos
• Cuidados com a visão
• Cuidado dental
• Visitas de Quiropraxia
• Associações a clubes de fitness
• Recursos do cuidador
• Transporte médico
• Refeições

Os planos Medicare Advantage estão disponíveis apenas para indivíduos que se qualificam para o Medicare. Você pode ter que pagar um prêmio adicional pelo seu plano, dependendo da política e da franquia escolhida. Alguns planos Medicare Advantage têm restrições regionais, portanto, verifique sua política se você passar meses do ano em um local diferente, como passar o inverno nos estados do sul.

Se você for elegível para o Medicare, inscrever-se em um Plano Medicare Advantage da UnitedHealthcare é uma boa maneira de garantir que você tenha um plano de seguro saúde completo que vai além da cobertura do Original Medicare Serviços. É nossa escolha para o melhor provedor geral por causa de suas opções de cobertura robustas, redes de provedor expansivas e serviços extra cobertos.

Peça uma cotação

Se você tem cobertura através do Medicare, nossa escolha para a melhor política complementar é Humana. Planos de Suplemento de Medicare da Humana - também conhecidos como Medigap—Ajuda a pagar seus custos restantes de cuidados de saúde, e os planos também podem cobrir serviços extras, como viagens ao exterior ou seu cosseguro de cuidados de enfermagem.

Se você tem 65 anos ou mais, pode achar que não precisa de cobertura adicional, já que se qualifica para o Medicare. No entanto, o Medicare não é um sistema de saúde gratuito. Na verdade, um casal de 65 anos que se aposentou em 2019 pode esperar pagar $ 285.000 em despesas médicas e de saúde durante sua aposentadoria.

Uma apólice Medigap pode ajudar a cobrir seus custos de saúde, como franquias, cosseguro ou copagamentos do Medicare.

Humana é uma das principais provedores de Medigap, oferecendo um site amigável que permite que você pesquise facilmente os planos Medigap da empresa. Com uma apólice da Humana Medigap, você pode consultar qualquer provedor de saúde que desejar e aceitar o Medicare, sem ter que se preocupar com redes. Dependendo do plano que você escolher, a maioria dos seus custos do Medicare podem ser cobertos. Humana tem uma classificação A- (Excelente) da AM Best.

No entanto, as políticas do Medigap não incluem cobertura de medicamentos controlados e seu prêmio mensal pode ser caro.

Humana não está licenciada para oferecer políticas Medigap em todos os estados, então verifique se os planos são disponível onde você mora.

A Humana é nossa escolha como o melhor provedor de Medigap por suas opções de cobertura personalizáveis ​​e pela capacidade de manter os provedores de saúde em que você confia.

Peça uma cotação

Se você for um idoso de baixa renda, a melhor maneira de obter seguro saúde é por meio do Medicaid, um programa de seguro federal. Com o Medicaid, você pode obter cobertura gratuita ou de baixo custo.

O Medicaid é um programa federal para indivíduos de baixa renda e pessoas com deficiência. Oferece cobertura a 7,2 milhões de idosos que também estão inscritos no Medicare.

Por meio do Medicaid, os beneficiários elegíveis podem obter assistência financeira com seus prêmios do Medicare e despesas médicas desembolsadas. Também cobre serviços que o Medicare não oferece, como medicamentos prescritos, óculos e aparelhos auditivos. Se você tiver uma emergência médica, como uma doença grave, o Medicaid fornece uma proteção essencial.

No entanto, nem todos se qualificam para o Medicaid. Para ser elegível, você deve atender às restrições de renda do seu estado. Normalmente, você não precisa ganhar mais do que 200% do nível federal de pobreza mais US $ 20 adicionais para se qualificar para a assistência do Medicaid.

Alguns estados irão segurar adultos que ainda não são elegíveis para o Medicare através do Medicaid, mas nem todos o fazem. Se você mora em um estado que não expandiu sua cobertura do Medicare, pode não se qualificar para assistência até chegar aos 65 anos.

Para indivíduos de baixa renda, o Medicaid é nossa principal escolha para seguro saúde. Você pode obter uma cobertura abrangente e pagar apenas US $ 0 por mês.

Peça uma cotação

A melhor escolha para seguro de curto prazo para aposentados é a Golden Rule Insurance Company. Oferecendo prêmios mensais baixos, a Golden Rule Insurance Company é ideal para pessoas que se aposentam mais cedo e precisam preencher a lacuna até que se qualifiquem para o Medicare.

Se você se aposentar antes de completar 65 anos, o seguro de curto prazo pode lhe dar alguma proteção até que você se qualifique para o Medicare.

A Golden Rule Insurance Company é apoiada pela UnitedHealthcare, que tem uma classificação A da AM Best e é especializada em apólices de seguro de curto prazo. Com uma apólice de curto prazo da empresa, você pode obter seguro saúde para proteção contra emergências a um custo significativamente mais barato do que um seguro privado.

A Golden Rule Insurance Company tem planos disponíveis por apenas US $ 38 por mês. Além disso, você não precisa esperar o início da cobertura; sua cobertura pode começar no dia seguinte à compra da apólice. Você pode se inscrever em um plano de curto prazo a qualquer momento, sem ter que esperar por um período de Inscrição Aberta anual ou qualificar-se para a Inscrição Especial.

No entanto, a Golden Rule Insurance Company pode negá-lo por condições pré-existentes, e os planos de curto prazo não precisam cobrir todos os mesmos benefícios que o seguro privado. Embora não haja mais um mandato federal para cobertura mínima essencial, alguns estados ainda têm mandatos. Planos de curto prazo normalmente não satisfazem o requisito mínimo de cobertura essencial, então você pode dever uma multa ao pagar seus impostos estaduais.

Se você tem um a três anos até se tornar elegível para o Medicare, comprar um plano de seguro de curto prazo da Golden Rule Insurance Company pode lhe dar cobertura durante os períodos de transição.

É a melhor escolha para seguro de curto prazo porque é apoiado pela UnitedHealthcare, uma das maiores e mais confiáveis ​​seguradoras do país. E os planos são acessíveis, custando significativamente menos do que outros planos de seguro para aposentados.

Peça uma cotação

Se você planeja adquirir seguro privado por meio do mercado de seguros de saúde, a Cigna é nossa primeira escolha. Você pode obter cobertura abrangente, mesmo se tiver doenças pré-existentes, e o Cigna oferece vantagens como atendimento virtual $ 0, acesso 24 horas por dia, 7 dias por semana, para enfermeiras e médicos.

A Cigna é uma das maiores seguradoras do mercado de seguros de saúde, com mais de US $ 32 bilhões em prêmios emitidos em 2019. Ao comparar planos no mercado de seguros de saúde, a Cigna se destaca de seus concorrentes por suas vantagens e vantagens extras.

Os membros do Cigna recebem US $ 0 em atendimento virtual, onde você pode se conectar com um médico por telefone ou chat de vídeo sem nenhum custo adicional. Independentemente do tipo de provedor que você escolher, você não precisa de referências para ver um especialista, mas o seu médico de atenção primária pode recomendar um especialista que esteja dentro da rede para ajudá-lo a economizar dinheiro. Se você for diabético, não pagará mais do que US $ 25 do bolso por um suprimento de insulina coberta para 30 dias. E os planos de tratamento do diabetes da Cigna oferecem benefícios adicionais com custos diretos de US $ 0.

Cigna também oferece cobertura internacional separada. Se você costuma viajar para fora do país, pode adquirir um seguro internacional para ter certeza de que está coberto.

A Cigna também possui um programa de assistência financeira. De acordo com a empresa, três em cada quatro clientes recebem ajuda com seus planos e quase metade desses clientes paga menos de US $ 100 por mês. Informações sobre as opções de assistência financeira disponíveis para seus clientes também estão disponíveis na Cigna. No entanto, nem todos se qualificam para prêmios subsidiados, então você pode ser responsável pelo custo total.

Embora o grupo e os planos odontológicos da Cigna estejam disponíveis em todo o país, os planos de cobertura total adquiridos através do Health Insurance Marketplace não estão disponíveis em todos os estados. Para 2021, o Cigna está disponível apenas no Arizona, Colorado, Flórida, Illinois, Kansas, Missouri, Carolina do Norte, Tennessee, Utah e Virgínia.

Cigna é a melhor escolha para pessoas com menos de 65 anos por causa de suas opções de cobertura abrangente para pessoas com doenças pré-existentes. Como aposentado, você pode desfrutar de benefícios adicionais como cliente Cigna e pode até mesmo se qualificar para programas de redução de custos.