Avaliação do Medicare Blue Cross Blue Shield

Prós explicados

• Cobertura nacional: Os planos do BCBS operam em todos os estados e cobrem quase um em cada três americanos.
• Ampla rede de provedores de saúde: Coletivamente, as empresas BCBS contratam 90% dos médicos e hospitais em todo o país.
• Muitas opções de seguro Medicare: As especificações variam de acordo com a empresa, mas, no geral, os planos BCBS oferecem uma gama completa de opções de seguro Medicare.
• Benefícios extras e o programa de desconto Blue365: Alguns planos BCBS oferecem o programa Blue365 para membros do Medicare; este programa inclui descontos em produtos e serviços relacionados à saúde e bem-estar. Muitos planos BCBS também oferecem benefícios odontológicos, oftalmológicos, auditivos, de balcão, telessaúde e fitness.

Contras explicadas

• Cada plano BCBS é separado: Como o BCBS é uma associação de 36 empresas independentes, não existe um único plano de saúde do BCBS. Você deve encontrar o plano de saúde do BCBS em sua área e julgar os custos, qualidade e opções específicas de cada um.
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• Avaliações de qualidade média: De acordo com os Centros de Serviços Medicare e Medicaid (CMS), a média do BCBS é um pouco acima de 3,5 de 5,0.

Planos Disponíveis

Cada plano BCBS oferece seu próprio sortimento de tipos de planos. Mesmo dentro de uma empresa, os planos oferecidos podem variar entre as geografias. Geralmente, os principais tipos de seguro Medicare estão disponíveis no BCBS.

Planos Medicare Advantage

Os planos BCBS locais oferecem uma variedade de planos Medicare Advantage, incluindo planos de Health Maintenance Organization (HMO) e Preferred Provider Organization (PPO). Esses planos geralmente combinam cobertura médica e de medicamentos prescritos em um único plano, junto com cobertura extra para serviços como audição e visão. Em 2021, os planos BCBS em todo o país oferecem cerca de 300 planos HMO e mais de 200 planos PPO.

Planos de necessidades especiais duplas elegíveis (D-SNP)

Alguns planos BCBS oferecem Planos de Necessidades Especiais para associados que se qualificam tanto para o Medicaid quanto para o Medicare. Esses planos destinam-se a pessoas de baixa renda com 65 anos ou mais e / ou deficientes físicos. A elegibilidade para o Medicaid varia de acordo com o estado. Os D-SNPs geralmente cobrem todos os benefícios do Original Medicare com serviços extras e suporte para membros com necessidades mais complexas.

Planos de seguro de suplemento do Medicare (Medigap)

Medigap os planos cobrem alguns dos custos diretos que o Original Medicare não cobre. Existem benefícios e níveis de cobertura definidos para todas as seguradoras, embora os preços e benefícios extras sejam diferentes para cada seguradora.

Planos autônomos de medicamentos prescritos

Planos de medicamentos com receita são um tipo de cobertura suplementar para cobrir o custo dos medicamentos com receita que não são cobertos pelo Medicare Original. Muitos planos Medicare Advantage incluem cobertura de medicamentos controlados, mas os Planos de Medicamentos Prescritos podem emparelhar com planos Medigap ou Original Medicare.

Benefícios extras

Cada BCBS oferece seu próprio conjunto de benefícios extras, mas muitos planos BCBS oferecem aos membros acesso ao Blue365, que oferece descontos em produtos e serviços relacionados à saúde e bem-estar. O programa oferece descontos em coisas como assinaturas de academias, produtos nutricionais e produtos de cuidados pessoais e fitness. Muitos planos BCBS também oferecem benefícios dentários, de visão, de audição e de boa forma que não estão disponíveis no Original Medicare. Por exemplo, a Blue Cross Blue Shield de Illinois oferece aos membros do Medicare Advantage cobertura extra, incluindo serviços odontológicos, oftalmológicos e auditivos, bem como subsídios de venda livre, o Programa de condicionamento físico SilverSneakers, uma linha de enfermagem 24 horas por dia, 7 dias por semana, e visitas virtuais.

Atendimento ao Cliente

Os membros do BCBS em potencial podem ligar para um número de atendimento ao cliente centralizado (888-630-2583) para saber mais sobre as opções do Medicare. Esta linha conecta as pessoas ao seu plano BCBS local para saber como se inscrever no seguro BCBS.

Os membros atuais devem entrar em contato com sua empresa BCBS específica ou visitar o site da empresa local para obter informações sobre benefícios e coberturas específicos. Os membros também podem registrar reclamações, solicitar um novo cartão de identificação de membro e estimar seus custos.

O horário de funcionamento do atendimento ao cliente e a funcionalidade do site variam de acordo com o plano.

Satisfação do cliente

A National Association of Insurance Commissioners (NAIC) rastreia reclamações contra todos os tipos de seguradoras, incluindo seguradoras de saúde. NAIC compara o número de reclamações com a participação de mercado da seguradora para desenvolver um índice de reclamações. Se esse índice for maior que 1,0, a empresa recebeu mais reclamações do que o esperado com base em seu tamanho; um índice de reclamações inferior a 1,0 sugere que a empresa recebeu relativamente menos reclamações.

Cada empresa individual afiliada ao BCBS é avaliada separadamente. Por exemplo, o índice de reclamação NAIC para a Blue Cross Blue Shield da Geórgia foi de 0,65 em 2020 para seu negócio de seguro saúde individual, que poderia incluir membros do Medicare. Para os produtos do Medicare Supplement, o índice de reclamação foi de 2,33, embora isso reflita apenas quatro reclamações no total. Os mesmos dados da Blue Cross Blue Shield de Michigan revelam um índice de reclamação de 0,35 em 2020 para 21 reclamações na categoria de saúde individual e 0 reclamações na categoria de suplemento do Medicare.

Avaliações de terceiros

AM Best

AM Best, uma agência de classificação de crédito, analisa as seguradoras com base em sua solidez financeira. Nem todos os afiliados do BCBS são avaliados pela AM Best, embora muitos sejam. Por exemplo, Blue Cross e Blue Shield of Alabama não são avaliados, mas Blue Cross e Blue Shield of O Mississippi tem uma classificação A para solidez financeira, indicando que está bem posicionado para atender a sua obrigações. A Blue Cross e a Blue Shield de Vermont têm uma classificação B ++, a partir de 1º de julho de 2020, refletindo as perdas de subscrição e sua incapacidade de obter aprovação para aumentar suas taxas de seguro do Marketplace; o plano está em processo de introdução dos planos Medicare Advantage no mercado.

NCQA

O Comitê Nacional de Garantia da Qualidade (NCQA) credencia e classifica os planos de saúde de acordo com medidas de satisfação do cliente, acesso à saúde e qualidade do atendimento. Muitos planos BCBS são credenciados pelo NCQA e vários foram avaliados em 2019-2020. A maioria pontuou 3,5 ou 3,0 em 5,0. Alguns planos BCBS são credenciados e classificados para outras categorias, como Medicaid ou seguro privado, mas não para seus planos Medicare.

J.D. Power

Em seu 2020 U.S. Medicare Advantage Study, J.D. Power avaliou os planos Medicare Advantage com base na satisfação do membro com vários aspectos do plano, incluindo atendimento ao cliente, benefícios e cobertura, provedores de saúde disponíveis e faturamento experiências. Vários planos do BCBS figuraram na lista dos 10 primeiros. Highmark liderou a lista, com uma pontuação de 830 em 1.000. Anthem, BlueCross BlueShield de Michigan e WellCare também estão na lista, ficando em sétimo, oitavo e décimo lugares, respectivamente.

Avaliações de estrelas do Medicare

Nem todo plano de seguro Medicare é classificado pelos Centros de Serviços Medicare e Medicaid (CMS). Dos planos BCBS que são avaliados no sistema de classificação por estrelas de cinco pontos do CMS, duas dúzias obtiveram pelo menos 4,0 de 5,0 nas classificações de 2021. Hino tem um plano que ganhou cinco estrelas.

Custo

Como o BCBS não é um plano, mas muitas empresas independentes, os preços podem variar amplamente entre as empresas afiliadas do BCBS. Em 2021, as faixas de preços do BCBS Medicare Advantage incluem planos HMO e PPO.

Planos HMO

• Em 244 planos Medicare Advantage HMO com cobertura de medicamentos prescritos com dados disponíveis no site do CMS, os prêmios mensais variam de $ 0 a $ 264, com média de $ 47; 30% desses planos não têm prêmio mensal. As franquias variam de $ 0 a $ 445, com média de $ 127,34. Os limites máximos anuais para serviços dentro da rede variam de US $ 3.400 a US $ 7.550, com média de US $ 5.807.
• Em 54 planos de HMO sem cobertura de medicamentos controlados, os prêmios mensais variam de US $ 0 a US $ 194, com média de US $ 27,61. Esses planos não têm franquias. Os valores máximos para fora do bolso variam de $ 3.400 a $ 7.550, com média de $ 5.657,41.

Planos PPO

• Em 195 planos PPO locais e regionais com planos de medicamentos controlados com informações de custo disponíveis, os prêmios mensais variam de $ 0 a $ 299, com média de $ 70. A franquia anual varia de $ 0 a $ 445, com média de $ 92,44. Os valores máximos para fora do bolso variam de $ 2.500 a $ 7.550, com média de $ 5.840,38.
• Em 23 planos PPO sem cobertura de medicamentos, os prêmios mensais variam de $ 0 a $ 66, com média de $ 15,87. A maioria não tem prêmio e nenhum tem franquia anual. Os limites máximos anuais para serviços dentro da rede variam de $ 4.700 a $ 6.700, com média de $ 5.760,87.

Competição: Blue Cross Blue Shield vs. Humana

O BCBS domina o seguro saúde nos EUA, mas não é uma grande empresa. Em vez disso, muitas empresas afiliadas carregam o nome ou identidade do BCBS e operam de forma independente. Os planos do BCBS têm uma longa história no seguro saúde americano e cobrem um em cada três americanos. No Medicare Advantage, os planos BCBS ficaram em terceiro lugar em participação de mercado geral em 2020.

Humana tinha a segunda maior participação de mercado e estava disponível no maior número de condados em 2020. Em uma base cara a cara, Humana e BCBS em geral são comparáveis. Cada um deles está representado em todos os estados e oferece vários tipos de seguro Medicare. Suas classificações gerais de qualidade são praticamente as mesmas. Para escolher entre esses dois, a escolha estará nos detalhes. Verifique as pontuações de qualidade, custos e tipos de seguro disponíveis em sua área local.

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Como revisamos os provedores de Medicare

Até mesmo os planos de saúde do Medicare com presença nacional podem variar localmente em custo, qualidade e satisfação do cliente. Para avaliar os planos do Medicare, analisamos as classificações do setor de seguro saúde a partir do credenciamento primário agência de planos de saúde, NCQA, e Medicare Star Ratings da CMS, a agência reguladora que supervisiona Medicare. Incluímos o índice de reclamações da National Association of Insurance Commissioners e as classificações de estabilidade financeira da AM Best. Também consideramos informações das empresas sobre seus programas e estratégias.