Análise do cartão Marriott Bonvoy Brilliant ™ American Express®

Resenha completa do cartão Marriott Bonvoy Brilliant American Express

Prós explicados

• Bom para viagens, mas mais recompensador em compras Marriott: Como um cartão de recompensas de hotel de marca compartilhada, o cartão Marriott Bonvoy Brilliant American Express é mais recompensador quando você reserva estadias em hotéis e resorts Marriott. Mas sua estrutura de recompensas também o torna adequado para cobrar outras compras de viagens, como passagens aéreas e jantares, e ganhar uma taxa de recompensas acima da média.
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• Créditos de declaração anual e créditos de propriedade Marriott Bonvoy: Este cartão oferece dois incentivos interessantes na forma de um crédito anual de $ 300 no extrato e um crédito de $ 100 na propriedade Marriott Bonvoy. O crédito do extrato anual de até $ 300 pode ser obtido em compras qualificadas de hotéis Marriott Bonvoy a cada ano de recompensa, que começa na data de abertura da conta. O crédito de propriedade de $ 100 pode ser obtido cobrando compras qualificadas, como serviço de quarto ou tratamentos de spa, nos hotéis Ritz-Carlton ou St. Regis.
• Status de cortesia Marriott Bonvoy Platinum Elite por um ano: Outro benefício valioso é o status automático Platinum Elite por um ano no programa de fidelidade Marriott Bonvoy. Após um ano, você terá o status Gold enquanto mantiver o cartão. Algumas das vantagens do status Gold Elite são 25% de bônus de pontos Marriott Bonvoy em estadias elegíveis, upgrades de quarto aprimorados e 14h00 Checkout tardio.

Contras explicadas

• Sem APR introdutório para compras ou transferências de saldo: Alguns cartões de recompensa de viagem oferecem uma TAE introdutória de 0% para tornar as compras iniciais ou transferências de saldo mais acessíveis. O cartão Marriott Bonvoy Brilliant American Express não é um deles, infelizmente. A mesma APR variável regular de 15,74% a 24,74%, com base na qualidade de crédito, se aplica a todas as compras e transferências de saldo.
• Taxa anual no limite superior do que muitos cartões de viagens cobram: Pagar uma taxa anual por um cartão de recompensa de viagem não é incomum, mas vale a pena manter o custo em mente ao comparar com os benefícios que você receberá. Por US $ 450, a taxa anual deste cartão o coloca firmemente na categoria de prêmios de viagens premium. Se você não viaja com tanta frequência, pode achar difícil compensar a taxa no valor das recompensas.
• Apenas 2 pontos por dólar em hotéis que não sejam Marriott: Se você frequenta hotéis de outras marcas que não o Marriott, ainda assim ganhará pontos nas reservas, mas a uma taxa muito mais baixa em comparação com os hotéis Marriott. Portanto, ao avaliar se este cartão é uma boa opção, é importante considerar a frequência com que você reserva com a Marriott em comparação com outras redes de hotéis.

O cartão Marriott Bonvoy Brilliant American Express é mais adequado para viajantes que priorizam ganhar pontos em vez de milhas ou dinheiro de volta e que regularmente se hospedam em propriedades Marriott. Pode ser uma escolha natural para alguém que já se inscreveu no programa de fidelidade Marriott Bonvoy e está procurando uma maneira de acelerar seus ganhos para obter mais diárias de recompensa. Este cartão também é promissor como um cartão de viagem versátil, devido à taxa de recompensa ganha em compras de refeições e passagens aéreas, bem como ao fato de não ter taxas de transação no exterior.

Oferta única do cartão Marriott Bonvoy Brilliant American Express

Esta carta oferece a oportunidade de ganhar um grande número de pontos imediatamente, com um bônus de 75.000 pontos. Para ganhar essas recompensas, novos titulares de cartão elegíveis precisam cobrar $ 3.000 em compras nos primeiros três meses, uma meta razoável para alguém que viaja com frequência ou cobra outras compras, como refeições e mantimentos. Você também ganhará 25.000 pontos de bônus adicionais após seu primeiro aniversário de associação com o cartão. Em termos de quanto esses pontos valem, o valor varia dependendo de como eles são resgatados.

Por exemplo, eles poderiam valer uma noite ou duas no Fairfield Inn & Suites Manhattan / Fifth Avenue, que custaria cerca de US $ 616 caso contrário. Ou então, eles poderiam ser usados ​​para reservar uma noite no W New York na Times Square, o que normalmente custaria cerca de US $ 408. O Marriott Bonvoy tem oito níveis de recompensa de hotel e, quanto mais baixo o nível de propriedade, mais esses pontos de bônus podem ser estendidos.

Detalhes de ganhos de recompensas

A estrutura de recompensas para este cartão é bastante simples. As compras feitas nos hotéis Marriott participantes ganham 6 pontos por dólar. As compras em restaurantes dos EUA e em voos reservados diretamente com as companhias aéreas ganham 3 pontos por dólar, enquanto todas as outras compras ganham 2 pontos por dólar.

Não há limites para o número de pontos que podem ser ganhos a cada ano com o cartão. Vale ressaltar que para ganhar os 3 pontos por dólar nos voos, é necessário reservar com a companhia aérea. Se você reservar por meio de um site de viagens de terceiros, como o Expedia, você ganhará apenas 2 pontos por dólar nessas compras.

Detalhes de resgate de prêmios

Os pontos Marriott Bonvoy podem ser resgatados por noites de recompensa em mais de 7.000 propriedades Marriott participantes. Se você estiver resgatando para hotéis, o número mínimo de pontos necessários para uma diária prêmio é 5.000. Com isso, você terá uma estadia fora do pico em um hotel de categoria 1, como o Fairfield Inn & Suites ou o Springhill Suites. Na extremidade mais alta, o número mínimo de pontos necessários para resgatar é 100.000. Você precisaria dessa quantia para reservar uma noite de pico em um estabelecimento de categoria 8, como o St. Regis New York ou o The Ritz-Carlton, Naples, na Flórida.

Além de estadias em hotéis, você também pode resgatar seus pontos Bonvoy para voos ou aluguel de carros com parceiros de viagens Marriott, incluindo mais de 40 companhias aéreas. Os pontos também podem ser resgatados para upgrades de quarto, viagens exclusivas e experiências de entretenimento, cartões-presente e compras. A Marriott não divulga quais pontos valem em dólares, mas como acontece com outros cartões de viagem, você normalmente obtenha o melhor retorno de seu investimento resgatando recompensas para viagens e, neste caso, reservas de hotéis especificamente.

Transferência de pontos

É possível transferir pontos ganhos com seu cartão e por meio do programa de fidelidade Marriott Bonvoy para outros parceiros de viagens. Você pode transferir pontos e convertê-los em milhas em mais de 40 programas de passageiro frequente, com um valor de 3: 1 na maioria dos casos. Os pontos são transferidos para Air New Zealand Airpoints e JetBlue TrueBlue a taxas de 200: 1 e 6: 1, respectivamente.

Quando você transfere 60.000 pontos, o Marriott Bonvoy o recompensa com 5.000 pontos de bônus. Você pode transferir até 240.000 pontos por dia. Ao transferir pontos para o programa United MileagePlus, você também recebe um bônus de 10% em pontos por meio do RewardsPlus.

Como maximizar suas recompensas

Como acontece com muitos cartões de viagem, a melhor maneira de maximizar as recompensas com o cartão Marriott Bonvoy Brilliant American Express é ser estratégico ao ganhar e resgatar pontos.

Caso Médio

Suponha que você gaste $ 3.000 em hotéis Marriott, $ 2.500 em passagens aéreas e jantares e $ 2.500 em compras diversas. Incluindo um bônus de 75.000 pontos introdutórios, somariam 85.000 pontos, o que poderia garantir a você pelo menos algumas noites em um hotel de categoria 3 como o Colorado Springs Marriott.

Caso Aspiracional

Agora, suponha que você viaje com mais frequência e cobra $ 10.000 em reservas de hotel Marriott no primeiro ano, para um total de 60.000 pontos. Você também cobra $ 5.000 em compras de passagens aéreas e refeições e outros $ 5.000 em compras diversas. Além disso, você recebe o bônus de 75.000 pontos introdutórios. Ao todo, seus pontos no primeiro ano totalizariam 160.000.

Você pode usar esses pontos para reservar pelo menos algumas noites de estadia em uma propriedade de categoria 5, como o Courtyard em no centro de Denver ou algumas noites em uma propriedade de categoria 7, como The Westin Riverfront Mountain Villas em Beaver Riacho.

Mais uma vez, a forma como você resgata determina o valor desses pontos. Por exemplo, todos esses números presumem que você está reservando em noites com tarifas de pico. Você pode obter mais valor de seus pontos escolhendo noites normais ou fora de pico.

Benefícios extraordinários do Marriott Bonvoy Brilliant

• $ 300 de crédito anual no extrato
• Crédito de propriedade de $ 100 no Marriott Bonvoy
• Status automático de Gold Elite
• Noite de quarto grátis em cada ano de aniversário
• Crédito de 15 noites para o próximo status de nível Elite a cada ano
• Acesso gratuito ao lounge através do Priority Pass Select
• Crédito de taxa de entrada global ou TSA PreCheck
• Serviço premium de Wi-Fi no quarto

Benefícios padrão

• Proteção de garantia estendida
• Seguro de acidentes de viagem
• Seguro de bagagem
• Acesso à linha direta do Global Assist
• Proteção contra devolução
• Seguro de telefone celular
• Frete grátis em dois dias com Shoprunner
• Acesso exclusivo para entretenimento

Experiência do titular do cartão

A American Express ganhou o primeiro lugar e uma pontuação de 838 em 1.000 no Estudo de Satisfação de Cartão de Crédito dos EUA em 2020 da J.D. Power.Este cartão oferece a gama padrão de ferramentas de gerenciamento de contas, incluindo acesso online e móvel. O atendimento ao cliente da American Express está disponível via chat ao vivo quando você faz login em sua conta ou ligando para 800-528-4800.

Recursos de segurança

A American Express oferece os recursos de segurança usuais, como tecnologia de chip EMV, recursos de carteira digital e a capacidade de configurar alertas de conta. A American Express também afirma que monitora sua conta em busca de atividades suspeitas e os titulares dos cartões não são responsabilizados por cobranças fraudulentas.

Taxas a serem observadas

A taxa mais importante a ser considerada é a taxa anual de $ 450 e a rapidez com que você pode compensá-la em recompensas e outras vantagens. O crédito de $ 300 no extrato e o crédito de $ 100 na propriedade podem ajudar muito a equilibrar a taxa, entretanto.

Nosso Veredicto

O cartão Marriott Bonvoy Brilliant American Express pode valer sua substancial taxa anual se você estiver procurando por uma taxa de recompensa mais alta em estadias em hotéis e vantagens de nível superior. Pode ser bom para quem já é membro do Marriott Bonvoy e deseja uma maneira simples de ganhos de pontos compostos para que possam resgatá-los por noites de recompensa ou por passagens aéreas a bordo de um parceiro companhias aéreas. A taxa de crédito para a entrada global e TSA PreCheck, assim como o acesso ao lounge Priority Pass Select, também podem agradar aos viajantes que desejam minimizar o estresse e maximizar o conforto enquanto passam o tempo no aeroporto entre os voos.

Este cartão é obviamente menos do que ideal para alguém que não viaja com tanta frequência, não faz muitas reservas com a Marriott e não se sente confortável em pagar uma taxa anual mais alta para ganhar prêmios de viagem. Também não seria tão atraente para quem deseja mais flexibilidade na transferência de pontos para outros parceiros de viagem. Algo como o cartão Chase Sapphire Preferred, que permite a transferência de pontos em uma base de 1: 1, pode ser mais apropriado nesse caso.

A melhor maneira de avaliar se este cartão é uma boa opção é examinar seus gastos anuais, então calcule o número estimado de pontos que você pode ganhar e como isso se traduzirá em redenção valor. Isso pode dizer rapidamente se o cartão e seus recursos associados valem a taxa anual de US $ 450.

Para ver as taxas e taxas do cartão Marriott Bonvoy Brilliant ™ American Express®, consulte os seguintes links: taxas e taxas.