Análise do cartão Capital One Venture Rewards

Revisão completa do cartão Capital One Venture Rewards

Prós explicados

• Uma única alta taxa de recompensas sem limite de ganhos: Este cartão oferece 2 milhas ilimitadas por dólar gasto em cada compra, sem limite para essas recompensas. Embora outros cartões nesta categoria paguem uma taxa de recompensa semelhante, poucos, se houver, oferecem recompensas tão generosas para todos os tipos de compras, e sem qualquer limite de ganhos. Em vez disso, a maioria dos concorrentes limita esses ganhos de alta recompensa aos gastos em categorias selecionadas, às vezes com limites anuais ou trimestrais de ganhos.
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• Oferta Única Generosa: Ganhe 60.000 milhas de bônus ao gastar $ 3.000 em compras nos primeiros seis meses a partir da abertura da conta. Quando resgatado para viagens, isso vale até $ 600, que é um bônus introdutório competitivo.
• Opção de resgate flexível: Por meio de um recurso chamado Purchase Eraser, este cartão permite que você faça compras de viagens com qualquer fornecedor e, em seguida, receber retroativamente o reembolso de sua conta de recompensas, à taxa de 1 centavo por milha. Embora a elegibilidade dependa do comerciante, as transações reembolsáveis ​​geralmente incluem as de passagem aérea; tarifas de trem, táxi e ônibus; limusines e carona compartilhada; aluguel de carros; cruzeiros; hotéis; e timeshares. Os titulares do cartão também podem resgatar milhas por meio do portal de viagens online da Capital One ou transferir milhas para os programas de fidelidade de mais de uma dúzia de parceiros.

Contras explicadas

• Taxa anual de $ 95: Não é incomum que os cartões de crédito para viagens venham com uma taxa anual, e esse custo de US $ 95 está no mesmo nível dos cartões concorrentes. Ainda assim, pagar uma taxa anual ainda é menos do que ideal para consumidores que preferem não comparar seu custo com as recompensas que estão ganhando. Existem cartões de viagem, como o Capital One VentureOne, que não têm taxa anual e oferecem recompensas e bônus únicos que são respeitáveis, embora geralmente um nível abaixo dos deste cartão.
• Baixa taxa de resgate de dinheiro de volta: As milhas resgatadas por dinheiro de volta neste cartão valem apenas 0,5 centavos por dólar. Isso é mais baixo do que os cartões concorrentes com taxa, como o cartão Chase Sapphire Preferred, que paga 1 centavo por dólar quando as milhas são trocadas por dinheiro de volta.

O cartão Capital One Venture é uma excelente opção para quem deseja um cartão de viagem independente de marca com recompensas que são simples de entender e fáceis de contabilizar. Ele paga 2 milhas por dólar gasto em cada compra, ao invés de apenas em despesas de viagem ou jantar, como muitos cartões concorrentes.

O Capital One Venture é mais adequado para aqueles que desejam gastar os prêmios diretamente em viagens, ao invés de outras compras. Despesas de viagem de qualquer origem podem ser reembolsadas - ou apagadas do saldo do seu cartão, no jargão da Capital One - usando milhas, resgatadas a 1 centavo cada. Outras opções para resgatar as milhas deste cartão - como recebê-las em dinheiro ou transferi-las para outros programas - são menos lucrativas com este cartão do que com alguns outros.

Oferta única de cartão de risco Capital One

Você receberá 60.000 milhas de bônus ao gastar $ 3.000 em compras nos primeiros três meses. Assim que você se qualificar, a Capital One creditará o bônus em seu saldo de recompensas em dois ciclos de faturamento.

Esta oferta de bônus vale até $ 600 quando resgatada para viagens, o que é competitivo para um cartão de viagem, embora você precise gastar $ 1.000 por mês nos primeiros três meses para obtê-lo.

Obviamente, o valor das milhas ou pontos e onde eles são mais bem resgatados varia de acordo com o cartão. Com este cartão da Capital One, as milhas resgatadas para viagens valem cerca de 1 centavo de dólar por dólar.

Detalhes de ganhos de recompensas

Este cartão oferece 2 milhas ilimitadas por dólar gasto em cada compra que você fizer, seja para jantar fora ou comprar material escolar.

As recompensas nunca expiram; eles permanecem em seu saldo por toda a vida de sua conta.

Detalhes de resgate de prêmios

As milhas ganhas podem ser resgatadas por viagens, dinheiro, cartões-presente ou crédito em conta. Eles aparecem na forma de um crédito no extrato do saldo de recompensas de sua conta.

Capital One oferece algumas maneiras diferentes de resgatar milhas para viagens.

A primeira opção é o que o banco chama de Purchase Eraser. Esta ferramenta permite essencialmente que você pague suas viagens com um cartão Capital One onde e quando quiser, e depois use o valor de seus pontos para se reembolsar pela compra. Acesse capitalone.com on-line ou ligue para a central de recompensas do emissor para resgatar milhas.

Você também pode usar milhas diretamente para reservar através do Capital One Travel Center. Você pode pagar as compras em milhas ou, se precisar ou preferir, uma combinação de milhas e dinheiro.

Finalmente, você pode transferir milhas para o programa de fidelidade de um ou mais dos parceiros de viagens da Capital One.

Transferência de pontos

A Capital One tem vários parceiros de viagem para os quais você pode transferir pontos, embora quase todos sejam transportadoras internacionais bastante pequenas. Esses parceiros atualmente incluem Aeromexico, Air France KLM, Air Canada, Alitalia, Asia Miles, Avianca LifeMiles, Emirates Skywards, Etihad Airways, EVA Air, Finnair, JetBlue, Qantas e Singapura Linhas aéreas.

O valor de cada transferência varia para alguns parceiros de viagens. Para a maioria dos parceiros de viagens, a taxa de transferência é de 1: 1, mas alguns parceiros de viagens têm uma taxa de transferência de 2: 1 e 2: 1,5. As milhas da Capital One transferidas para a JetBlue, a única companhia aérea doméstica parceira da Capital One, convertem em 2 para 1,5 Razão.

Como maximizar suas recompensas

A melhor maneira de maximizar as recompensas com este cartão é usá-lo para o máximo possível de seus gastos diários. Você também deve rastrear - e tentar tirar o máximo proveito de quaisquer programas urgentes que ofereçam taxas de recompensa mais altas.

Uma vez que é uma vantagem tão generosa, certifique-se de capitalizar sobre a oferta de 60.000 milhas de bônus gastando pelo menos $ 3.000 no cartão dentro de doze meses.

Por fim, seja prudente ao resgatar suas milhas. Resgatá-los por dinheiro renderá apenas $ 0,005 por milha. A maioria das transferências para sua conta de fidelidade em uma companhia aérea renderá menos de uma milha para cada milha Capital One que você enviar para ela. Embora possa ser menos lucrativo do que transferir milhas, certamente pode ser uma opção mais fácil de usar simplesmente suas milhas para compensar despesas de viagem, de passagens aéreas para hotéis a tarifas de ônibus e táxi, e ainda obter um preço decente valor.

Caso Médio

Para uma família típica, o cartão Capital One Venture poderia render facilmente US $ 500, ou quase isso, em recompensas para gastar em viagens. Aqui está a matemática.

Digamos que o cartão seja usado para pagar praticamente todos os gastos diários de uma família com alimentação, transporte, roupas e entretenimento. Se você for uma família média, gastaria cerca de US $ 23.000 por ano nesses itens, de acordo com o Bureau of Labor Statistics. (Analisando, isso dá $ 7.923 em comida, $ 1.866 em vestuário, $ 9.761 em transporte e $ 3.226 em entretenimento.) Por $ 23.000 em gastos, você ganharia 46.000 milhas no cartão, que poderiam ser resgatadas por $ 460 no valor de viajar por.

E assumindo que este foi o primeiro ano da família com o cartão, eles teriam ganho 60.000 milhas de bônus prontamente gastando $ 3.000 nos primeiros três meses de posse do cartão. Isso, por sua vez, adicionaria $ 600 adicionais no valor da viagem à sua conta, elevando o total para $ 1.060.

Mesmo após o primeiro ano de “bônus”, a família poderia ganhar cerca de $ 365 em prêmios de viagens após deduzir a taxa anual de $ 95. E esse total não leva em conta as recompensas de duas milhas por dólar que eles ganhariam ao longo de um ano se também usou o cartão Capital One Venture para cobrar gastos além disso com alimentação, transporte, roupas, hotéis e entretenimento.

Caso Aspiracional

Gastos acima da média em casa e viajantes frequentes poderiam ganhar quatro dígitos por ano em recompensas com este cartão, mesmo depois de contabilizar sua taxa anual de US $ 95.

Por exemplo, vamos imaginar uma família que gasta US $ 4.000 por mês em alimentação, transporte, roupas e entretenimento, que é o dobro da norma e leva US $ 2.000 em viagens duas vezes por ano - gastando US $ 1.000 em hotéis e US $ 1.000 em outras viagens relacionadas despesas. Se todas essas despesas fossem cobradas do Capital One Venture Card, eles ganhariam 104.000 milhas por ano.

Quando resgatados para viagens, esses pontos valeriam $ 1.040. Supondo que este fosse o primeiro ano da família com o cartão, eles teriam ultrapassado os US $ 3.000 em gastos para ganhar os 60.000 pontos de bônus em questão de semanas após receber o cartão. Adicionando o valor de $ 600 daqueles pontos à contagem mostra que nossa família receberia um valor colossal de $ 1.640 com este cartão em seu primeiro ano.

Mesmo depois dos primeiros 12 meses, então, a família ainda poderia lucrar cerca de US $ 945 por ano, mesmo depois de deduzir a taxa anual de US $ 95. E esse total nem mesmo reflete os gastos extras no cartão além de alimentação, transporte, roupas e entretenimento, a 2 pontos por dólar gasto. Ou o valor agregado de benefícios como, a cada quatro anos, o crédito de $ 100 para Global Entry ou $ 85 de crédito para TSA Precheck.

Benefícios extraordinários do Capital One Venture Card

• Crédito de $ 100 no extrato para Global Entry ou $ 85 de crédito para TSA Precheck
• Seguro de acidentes de viagem
• Serviço de assistência em viagens 24 horas
• Sem taxa de transação estrangeira

Benefícios padrão

• Garantias estendidas
• Proteção contra fraude e responsabilidade por fraude de $ 0
• Acesso a eventos culinários, musicais e esportivos 

Experiência do titular do cartão

A Capital One recebeu uma classificação de 808 na pesquisa de satisfação do cliente de 2020 da J.D. Power, ocupando o quinto lugar na lista - que está um pouco abaixo da média de 810.

Os clientes têm acesso a uma série de ferramentas gratuitas, incluindo CreditWise, que permite o monitoramento de crédito gratuito.

A Capital One tem duas ferramentas para ajudar os titulares do cartão a economizar dinheiro ao fazer compras. Sua ferramenta Capital One Shopping verifica os comerciantes para ajudá-lo a encontrar o melhor preço antes de comprar online, enquanto a Paribus encontra economias potenciais em compras online que você já fez e lhe dá dinheiro voltar.

Os titulares de cartão podem fazer login em sua conta no site da empresa ou aplicativo móvel para pagar sua fatura ou para obter informações e consultas sobre seu cartão.

O atendimento ao cliente está disponível em 800-227-4825 ou por correio físico. Ao contrário da maioria dos emissores de cartão, a Capital One não oferece atendimento ao cliente por e-mail ou chat online.

Recursos de segurança

O Capital One oferece as vantagens de segurança típicas para manter os portadores de cartão protegidos, começando com alertas de segurança. O emissor enviará notificações por texto, e-mail ou telefone - qualquer que seja sua preferência - se notar atividade suspeita em seu cartão. Outras vantagens padrão incluem $ 0 de responsabilidade por fraude e a capacidade de bloquear seu cartão se ele for perdido, roubado ou extraviado - e do aplicativo móvel, um modo que não é oferecido por todos os emissores.

A Capital One também oferece o Eno, uma ferramenta que monitora cobranças duplicadas, rastreia gastos e envia automaticamente alertas de fraude 24 horas por dia, 7 dias por semana. A ferramenta também cria instantaneamente números virtuais para compras online.

CreditWise monitora suas informações de crédito na dark web e envia alertas automáticos se seu endereço de e-mail ou número de previdência social forem encontrados. A ferramenta também fornece informações sobre sua pontuação de crédito e envia um alerta quando seu relatório de crédito muda.

Taxas ocultas a serem observadas

O cartão Venture Rewards não tem muitas taxas, mas tome cuidado com a taxa anual de US $ 95 e a taxa de atraso de US $ 40.

Nosso Veredicto

Recompensas elevadas para cada compra, uma oferta única estelar e opções de resgate sem estresse tornam este um cartão de viagem com taxa fixa extremamente completa. É uma escolha sólida para os consumidores que procuram um cartão de viagem prático com uma experiência descomplicada. Ele tem uma taxa anual, mas requer apenas um gasto relativamente fácil de US $ 4.750 por ano para equilibrar o custo de US $ 95.

Não há exclusões ou limites ao ganhar prêmios, e os prêmios não expiram. Outros cartões de viagem, como o cartão Premium Rewards do Bank of America ou o cartão Chase Sapphire Preferred, pagam 2 milhas ou pontos por dólar gasto também, mas eles limitam os ganhos de recompensa para gastos em viagens e jantar.

Combinar o Capital One Venture Card com outro cartão de cashback que oferece recompensas maiores para categorias onde você gasta mais pode ser uma combinação eficaz. O cartão Savor Rewards da Capital One, por exemplo, paga 4% em dinheiro em jantares e entretenimento, 2% em supermercados e 1% em todas as outras compras. Você pode usá-lo para ganhar mais recompensas em jantares e entretenimento e colocar o dinheiro extra de volta em viagens.

Mesmo assim, o cartão Venture pode não ser a melhor opção de cartão para quem busca transferir pontos para companhias aéreas parceiras - digamos, para combinar com os pontos que você já possui nesses programas de companhias aéreas. A JetBlue é a única transportadora aérea dos EUA atualmente na rede parceira Capital One, junto com a Accor como parceira hoteleira e transferência de milhas na proporção de 2 para 1,5.

O cartão Sapphire Preferred do Chase, por exemplo, pode ser uma opção melhor para quem prefere usar pontos de companhias aéreas para obter viagens domésticas. Ele oferece uma proporção de 1: 1 pontos para os programas de passageiro frequente participantes das principais companhias aéreas, incluindo Southwest, United e JetBlue. Além de transferir pontos ganhos com Sapphire Preferred para outras companhias aéreas, os pontos também podem ser resgatados para viagens por meio do portal Chase Ultimate Rewards a uma taxa de 1 a 1,25, dando a você 25% bônus.