Análise da assinatura do Simmons Rewards Visa

Análise completa da assinatura do visto Simmons Rewards

Prós explicados

• APR baixo para todos os que se qualificam: Muitos cartões de crédito oferecem uma variedade de taxas de juros com base em sua capacidade de crédito, e não há como dizer para qual APR você se qualificará, a menos que você realmente aplique. Com a assinatura do Simmons Rewards Visa, no entanto, todos os que forem aprovados para o cartão terão a mesma taxa, atualmente uma baixa APR variável de 10,25%. A APR é baseada na taxa principal do Wall Street Journal mais 7%. Para se ter uma ideia de como isso é impressionante, a taxa média de juros do cartão de crédito é de 15,91%, de acordo com dados de fevereiro de 2021 do
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  Reserva Federal.
• Oferece recompensas decentes: Muitos cartões de crédito com juros baixos não oferecem recompensas de qualquer tipo, o que significa que você tem que escolher entre ganhar dinheiro de volta, pontos ou milhas ou obter uma APR baixa quando você carrega o saldo do mês ao mês. Com este cartão, no entanto, você obtém os dois. Claro, ele não oferece a menor APR disponível, e sua taxa de recompensas pode deixar alguns entusiastas de recompensas impressionados. Mas o compromisso entre os dois pode valer a pena para quem quer algo dos dois mundos.

Contras explicadas

• Benefícios Lackluster: Este cartão oferece uma promoção introdutória de 0% APR em transferências de saldo, mas isso não é um benefício incomum, especialmente para cartões sem taxa anual. Além disso, a taxa introdutória não se aplica a compras, e o cartão não oferece quaisquer outros benefícios que se destaquem em comparação com outros cartões de crédito principais. Porém, se você valoriza a simplicidade e deseja exatamente o que este cartão oferece, pode ser uma boa opção para suas necessidades.
• Não há muitas oportunidades para maximizar as recompensas: O cartão oferece 1,25 centavos de dólar por ponto em cada compra que você faz. Muitos outros cartões de crédito de recompensas, no entanto, têm um sistema de recompensas em camadas, o que significa que você pode ganhar pontos de bônus, milhas ou dinheiro de volta em certas categorias do dia a dia, como mantimentos, gasolina ou restaurantes. Se você gastar muito em uma área do seu orçamento, poderá se beneficiar ao obter um cartão que lhe dará mais recompensas nessa área.

A assinatura do Simmons Rewards Visa é mais adequada para quem deseja um cartão de crédito com juros baixos, mas não quer perder totalmente as recompensas. Muitos cartões que oferecem taxas de juros mais baixas não têm um programa de recompensas, e a maioria dos cartões de crédito de recompensas cobra taxas de juros mais altas - alguns até 20%.

Este cartão também pode ser uma boa opção para alguém que precisa transferir um saldo, mas não tem certeza se será capaz de pagá-lo completamente antes do final do período promocional. Obter uma APR de 0% pode ser bom para ajudá-lo a pagar sua dívida mais rápido, mas se você não puder, provavelmente terá uma taxa de juros de longo prazo mais baixa neste cartão do que no original.

Detalhes de ganhos de recompensas

A assinatura do Simmons Rewards Visa não oferece um bônus de recompensa introdutório e sua taxa de recompensa é de 1,25 pontos por dólar. Em comparação com a maioria dos principais cartões de crédito sem anuidade, isso não se compara bem. Mas, considerando a outra característica importante do cartão - uma baixa taxa de juros - a economia potencial pode ajudar a compensar o que falta em seu programa de recompensas.

Depois de ganhar as recompensas, elas expiram três anos a partir do último dia do mês em que foram ganhas. Portanto, se você ganhar 5.000 pontos em maio de 2020, eles expirarão em 31 de maio de 2023.

Detalhes de resgate de recompensas

Os titulares do cartão podem resgatar suas recompensas por várias coisas diferentes, incluindo dinheiro de volta, cartões-presente, passagens aéreas, aluguel de carros, pacotes de viagens e mercadorias.

Independentemente de como você usa seus pontos, você receberá 1 centavo por ponto no valor, que é o padrão para os principais cartões de crédito de recompensas. Você pode resgatar seus pontos online ou ligando para o número de atendimento ao cliente.

Como maximizar suas recompensas

Como o cartão não oferece nenhuma categoria de recompensas de bônus, sua melhor aposta para maximizar as recompensas é usar o cartão o máximo possível. Além disso, embora o cartão cobre uma taxa de juros relativamente baixa, pagar o saldo total a cada mês certifique-se de nunca pagar juros, o que preservará o valor que você ganha com as recompensas do cartão programa.

Benefícios padrão

• Seguro de acidentes de viagem
• Seguro de aluguel de automóveis
• Concierge Visa Signature
• Acesso a ofertas exclusivas de hotéis e pacotes de entretenimento

Experiência do titular do cartão

O Simmons Bank, que emite este cartão, não está classificado no 2020 J.D. Power U.S. Credit Card Satisfaction Study. É um banco regional com sede em Arkansas e tem filiais físicas em apenas alguns estados.

No entanto, os representantes de atendimento ao cliente estão disponíveis por telefone 24 horas por dia, sete dias por semana. Você pode gerenciar sua conta online ou a partir do aplicativo móvel Simmons Bank.

Recursos de segurança

O Simmons Bank emprega recursos de segurança padrão para seus cartões de crédito.

Taxas a serem observadas

Na maior parte, as taxas do cartão estão de acordo com os padrões da indústria de cartão de crédito. No entanto, observe que a taxa de transferência de saldo desaparece após o término do período promocional, o que significa que você ainda pode solicitar transferências de saldo para evitar taxas de juros mais altas em outros cartões.

Além disso, a taxa de transação estrangeira de 2% do cartão é um pouco menor do que a norma, que é de 3%.

Nosso Veredicto

Se você está procurando um cartão com uma taxa de juros baixa, mas também quer uma oportunidade de ganhar recompensas em suas compras diárias, a assinatura do Simmons Rewards Visa deve estar no seu radar. O cartão não compete com os melhores cartões de crédito de recompensa do mercado, e sua APR não é a mais baixa que você pode conseguir. Mas fornece um meio termo para pessoas que podem ter um saldo de vez em quando e também querem tirar proveito do uso do cartão de crédito para obter algumas recompensas.