Análise do cartão de crédito Capital One Savor Rewards

Análise completa do cartão de crédito Capital One Savor Rewards

Prós explicados

• Amplo dinheiro de volta em recompensas em comida e entretenimento: As melhores tarifas deste cartão são reservadas para categorias relacionadas a alimentos. Os membros ganham um reembolso ilimitado de 3% em jantares qualificados e compras de entretenimento, incluindo compras feitas em restaurantes, cafés, bares, salões, redes de fast-food, padarias, cinemas, aquários, zoológicos e turismo atrações. Você também ganha 2%, a segunda melhor taxa do cartão, em gastos com alimentos. Nenhum limite de gastos entra em ação para limitar a quantidade de dinheiro de volta que você pode ganhar nessas categorias.
• Bônus em dinheiro generoso: The Capital One Savor oferece uma oferta única de bônus em dinheiro de $ 300. Para se qualificar para os $ 300, você precisará gastar $ 3.000 em compras qualificadas dentro de três meses após a abertura de sua conta, onde os concorrentes podem exigir $ 1.000 em gastos para ganhar seus bônus.
• Oportunidades exclusivas para ganhar ainda mais dinheiro de volta: Além da taxa normal de recompensas em dinheiro em jantares e entretenimento, Capital One também oferece maneiras adicionais de ganhar bônus em dinheiro de vez em quando.

Contras explicadas

• Sem 0% de APR introdutório para compras ou transferências de saldo: O Capital One Savor Rewards não oferece uma APR introdutória de 0% em transferências de saldo ou compras, embora não haja pelo menos nenhuma taxa imposta para transferências para o cartão. O regular variável APR de 15,99% a 24,99% se aplica, tornando este cartão uma escolha menos do que ideal para transferir um saldo ou fazer uma compra grande que você planeja pagar ao longo do tempo.
• Excelente crédito recomendado para aprovação: A Capital One atribui a cada um de seus cartões um nível de crédito recomendado para aprovação para ajudar os candidatos a avaliar a probabilidade de serem aprovados. Este cartão sugere um nível de crédito de "Excelente", o que pode dificultar a qualificação se você tiver bom crédito. Pode valer a pena verificar seu relatório de crédito e pontuação antes de se inscrever para determinar se sua pontuação está na faixa "Excelente".

Com generosos e ilimitados 4% em dinheiro de volta em jantares e entretenimento, o cartão Capital One Savor Rewards é mais adequado para quem gosta de noites na cidade regularmente. O requisito de gasto mínimo bastante alto para o bônus torna este cartão mais apropriado para alguém que cobra pelo menos US $ 1.000 em compras a cada mês.

Você também pode considerar as Recompensas Savor Capital One, mesmo se você cozinhar principalmente suas refeições em casa, já que pode ganhar dinheiro ilimitado de 3% em supermercados. Se você tem uma família típica, gastando cerca de US $ 3.200 por ano em mantimentos, só os gastos com comida renderiam US $ 96 por ano em dinheiro de volta, ganhos à taxa de 3%, que cobre a taxa anual. Os ganhos de 4% em dinheiro de volta com restaurantes, entretenimento e serviços de streaming, junto com as recompensas de 1% em todos os outros gastos, devem colocar o titular do cartão firmemente no azul durante o ano.

Bônus de cartão de crédito Capital One Savor

O bônus em dinheiro de $ 300 está disponível para titulares de cartão qualificados que atendam ao requisito de gasto mínimo. Novamente, isso se divide em gastar US $ 100 por mês durante os primeiros três meses após a abertura de uma nova conta. Este bônus está disponível além das recompensas regulares em dinheiro que você já está ganhando nas compras qualificadas.

Detalhes de ganhos de recompensas

Este cartão tem três níveis para ganhar recompensas. O primeiro é uma taxa de reembolso de 4% para jantares, entretenimento e certos serviços de streaming. Geralmente, você pode ganhar 4% de recompensas em dinheiro de volta em praticamente qualquer coisa, desde fast food a jantares finos e ingressos para shows. Existem, no entanto, algumas desqualificações, incluindo compras em food trucks, refeições compradas em hotéis e balcões de comida em supermercados (a menos que a loja se classifique principalmente como um jantar comerciante.)

A taxa de recompensa de 3% em dinheiro de volta é boa em compras feitas em supermercados. A Capital One categoriza supermercados, frigoríficos, freezers, lojas de laticínios e mercados especializados como mercearias. É importante notar que as compras de supermercado feitas em superlojas como Walmart ou Target não se qualificam para a taxa de recompensa de 3%. Essas compras se qualificam apenas para a taxa de reembolso de 1%, junto com todas as outras compras que não são categorizadas como jantares, entretenimento, mantimentos.

Por meio da parceria da Capital One com a Vivid Seats, os titulares dos cartões ganham 8% de reembolso na compra de passagens pelo site. Esta oferta é válida até maio de 2020. Contanto que sua conta permaneça aberta e em boa situação, as recompensas que você ganha nunca expiram.

Detalhes de resgate de prêmios

As recompensas em dinheiro de volta podem ser resgatadas como crédito no extrato, cheque ou como um cartão-presente. Você pode configurar um resgate automático para resgatar prêmios em uma data recorrente ou quando o saldo de seus prêmios atingir o valor em dólares que você especificar. Não há um valor mínimo de dinheiro de volta necessário para um resgate e você pode resgatar prêmios a qualquer momento, conforme achar adequado.

Os vales-presente são vendidos na proporção de 1: 1, ou seja, você recebe um cartão com o mesmo valor das recompensas que usou para comprá-lo. Os parceiros variam de Target, Walmart e Sam's Club, Amazon e Macy's, Subway, Cracker Barrel, Panera e Outback Steakhouse. Os cartões são emitidos apenas como cartões físicos que são enviados para você.

Como maximizar suas recompensas

A maximização das recompensas com este cartão começa com a qualificação para seu bônus introdutório em dinheiro de $ 300. Isso pode ser fácil de fazer se você tiver uma compra de $ 3.000 ou mais para fazer ao abrir a conta. Do contrário, fique atento para não cobrar do cartão todas as compras até atingir o limite - não, digamos, apenas aquelas como jantar e entretenimento que geram as maiores taxas de devolução de dinheiro. Apenas tome cuidado para não gastar além de suas possibilidades.

Você pode continuar a maximizar seus ganhos em dinheiro de volta usando seu cartão amplamente, e especialmente para jantares, entretenimento e compras em supermercados, e em quaisquer serviços de streaming que você assine. Vamos supor que você saia mais do que a maioria das pessoas e gaste US $ 750 por mês em jantares e entretenimento (o que é 25% acima do normal, de acordo com o Bureau of Labor Statistics) e $ 400 em mantimentos (cerca da média). Em uma base anual, você ganharia $ 360 em dinheiro de volta com o primeiro e $ 144 com o último, totalizando $ 504.

Em seguida, acompanhe todas as promoções especiais atuais que possam ser adequadas aos seus gastos. Por exemplo, se você está no mercado de revenda de ingressos para esportes e entretenimento, pode aproveitar a vantagem de 8% em dinheiro em compras na Vivid Seats até pelo menos maio de 2020.

Benefícios extraordinários do cartão de crédito Capital One Savor

• Acesso exclusivo a experiências culinárias
• Economize dinheiro instantaneamente com Paribus
• Encontre o melhor preço em compras online com o Capital One Shopping
• Serviço de concierge gratuito 24 horas por dia, 7 dias por semana

Benefícios padrão

• Proteção de garantia estendida
• Seguro de acidentes de viagem
• Serviços de assistência em viagens 24 horas
• Acesso a ingressos exclusivos para eventos esportivos e de entretenimento

Experiência do titular do cartão

A Capital One obteve uma classificação de 807 no Estudo de Satisfação de Cartão de Crédito de 2019 da J.D. Power. Essa classificação o coloca em terceiro lugar, atrás do Discover e da American Express, em satisfação geral do cliente com cartões de crédito.

Este cartão vem com uma série de recursos padrão que ajudam a tornar o gerenciamento de sua conta mais fácil, incluindo Autopay, acesso de atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana e acesso a banco on-line e móvel. Você também pode enviar uma mensagem de texto para Eno, o Assistente do Capital One, para obter o saldo da sua conta ou pagar contas usando seu cartão em qualquer lugar.

CreditWise é o serviço de monitoramento de crédito da Capital One, de uso gratuito. Você pode obter atualizações de crédito regulares com base nas informações de seus relatórios de crédito TransUnion e Experian.

Se você tiver dúvidas, pode enviar um tweet para @AskCapitalOne ou ligar para o atendimento ao cliente em 1-800-CAPITAL (1-800-227-4825). A empresa, no entanto, não possui opções de chat ou e-mail para atendimento ao cliente, pelo menos conforme disponível em seu site.

Recursos de segurança

A Capital One oferece uma série de serviços de segurança padrão em seus cartões, incluindo:

• Alertas de fraude de crédito, via texto, e-mail e telefone
• Números de cartão virtual para compras online
• Capacidade de bloquear seu cartão em caso de perda ou roubo
• Proteção de responsabilidade por fraude de $ 0 no caso de seu cartão ser usado para fazer compras não autorizadas

Nosso Veredicto

Em contraste com os cartões cujas melhores taxas são para itens básicos do dia a dia, como gasolina e mantimentos, o cartão de crédito Capital One Savor Rewards enfatiza gastos menos monótonos com refeições e entretenimento. Seus 4% de reembolso nessas categorias, sem limite para ganhá-los, o torna um dos cartões mais lucrativos para quem costuma passar uma noite na cidade.

Sua taxa anual de US $ 95, embora seja uma desvantagem em potencial para jantares casuais, deve valer a pena para aqueles que gastam mais do que a maioria em comer fora e em ingressos para esportes e outros eventos e atrações. Além de adicionar ao seu apelo está um sólido 3% em dinheiro de volta para mantimentos, embora outros cartões possam ser melhores apostas, incluindo algumas que não têm taxa anual, se o seu principal interesse for ganhar mantimentos recompensas.

O bônus introdutório em dinheiro de volta é outro bom incentivo para abrir uma conta, já que o bônus é um pouco maior do que o que alguns outros cartões oferecem. Mas também é o gasto necessário - de US $ 3.000 em três meses - o que ressalta ainda mais que este é um cartão para jogadores relativamente altos.

Se você é mais típico na frequência com que sai e em quanto gasta quando sai, seus outros cartões permitem que você ganhe recompensas por jantares e entretenimento sem a taxa anual. Um exemplo é o cartão de crédito Capital One SavorOne, que não tem taxa anual e oferece 3% no mesmo jantar e compras de entretenimento como este cartão - e tem um bônus introdutório que requer uma fração do gastos.