10 perguntas a fazer ao seu consultor financeiro sobre aposentadoria

Se você está apenas começando a economizar para a aposentadoria ou se está investindo há anos, pode ser uma jogada inteligente recorrer a um profissional para obter orientação. Mas antes de escolher um, aqui estão 10 perguntas para fazer a um consultor financeiro sobre aposentadoria.

Antes de decidir sobre um conselheiro financeiro, certifique-se de obter os serviços de que precisa e os conselhos de que precisa. A melhor maneira de fazer isso é fazer as perguntas certas. Se as respostas forem insatisfatórias ou incompletas, continue procurando. Sua aposentadoria é importante demais para ser deixada ao acaso.

1. O que você gosta no seu trabalho?

Não importa o tipo de profissional que você esteja procurando, é útil encontrar alguém que goste de seu trabalho - e que não esteja apenas perdendo o tempo.

Idealmente, o seu consultor financeiro terá prazer em ajudar as pessoas e terá uma paixão por todas as coisas financeiras, seja ajudando você a fazer orçamento, pagar dívidas, gerenciar custos de saúde, desenvolver estratégias fiscais, construa riqueza e garanta que você tenha renda suficiente na aposentadoria.

A linguagem corporal diz muito. O conselheiro está fazendo contato visual com você, sorrindo e fazendo gestos com as mãos enquanto fala (isso é bom)? Ou eles estão caídos em uma cadeira, distraídos e olhando para o telefone (isso é uma bandeira vermelha)?

2. Quais serviços você oferece aos seus clientes?

Seu consultor financeiro deve oferecer serviços isso o ajudará a resolver os problemas que pode enfrentar na aposentadoria. Isso inclui ajudá-lo a:

• Descobrir quanto você precisa para se aposentare definir benchmarks de economia para chegar lá
• Escolha investimentos que correspondam à sua tolerância ao risco e horizonte de tempo
• Desenvolver um estratégia de investimento de longo prazo
• Rebalance sua carteira de investimentos
• Gerenciar suas despesas agora e na aposentadoria
• Faça planos para cuidado a longo prazo
• Crie um favorável estratégia tributária

3. Quais são suas qualificações?

Em geral, você está procurando alguém com educação financeira avançada e planejamento de aposentadoria. Designações a serem consideradas incluem Certified Financial Planner (CFP®), Chartered Financial Consultant (ChFC®) e Chartered Life Underwriter (CLU®).

Outra credencial no topo da lista é Profissional certificado de renda de aposentadoria (RICP®), que envolve treinamento e educação em planejamento específico para aposentadoria. Sites de verificação, como Verificação de Designação pode ajudá-lo a procurar um profissional qualificado ou verificar se a certificação que eles alegam é precisa.

4. Você é um Fiduciário?

"Dever fiduciário"é um termo legal que significa que uma parte tem a obrigação de agir no melhor interesse da outra parte. Você quer que seu conselheiro o indique investimentos que são do seu interesse—Não deles.

É ótimo se os dois coincidem, mas o seu deve vir primeiro. Uma dica: os conselheiros que só pagam são mais propensos a assumir o dever fiduciário do que os que trabalham por comissão.

5. Como vou compensar você?

É importante saber de antemão como você compensar um potencial conselheiro de aposentadoria. Você deve perguntar se você vai pagar por hora, por transação ou anualmente, com base no valor de seus ativos. Outros consultores podem ser remunerados por meio de comissões sobre os produtos que fornecem.

Isso não quer dizer que você deva necessariamente evitar alguém que cobra mais. Um consultor caro pode valer a pena a taxa que você paga se os resultados forem valiosos para você. No entanto, tenha cuidado com a remuneração baseada em comissão, pois isso pode significar que o consultor o orientará a comprar produtos com taxas mais altas.

6. Sua empresa mantém meu dinheiro e investimentos?

Seus consultores financeiros não devem entrar em contato com seus ativos (exceto para as taxas que você paga por seus serviços). Em vez disso, o consultor deve contratar um custodiante respeitável, que pode ser um terceiro ou propriedade de sua empresa.

O custodiante mantém seus ativos e também processa transações, coleta dividendos e pagamentos de juros, faz distribuições e produz extratos mensais. Os custodiantes terceirizados bem conhecidos incluem Charles Schwab, Fidelidade Institucional, Pershing / BNY Mellon, TD Ameritradee LPL Financial.

7. Qual é a sua filosofia de investimento?

Esta é a pergunta mais básica e qualquer conselheiro de aposentadoria deve ser capaz de responder sem hesitação. Você deveria ouvir sobre o disciplina por trás das estratégias de investimento e como essas estratégias o ajudarão a obter um retorno anual projetado para atingir seus objetivos de investimento. Tudo isso deve ser fornecido em termos simples que você possa entender.

Além disso, você deve receber informações destinadas a certificar-se de que entende e é capaz de navegar pelas leis tributárias e evitar reações emocionais às flutuações do mercado.

8. Como vamos entrar em contato com a base sobre meus investimentos?

Você deve esperar um contato trimestral, no mínimo. Mensal é ainda melhor. Seu consultor deve explicar cada transação de compra ou venda e deve fornecer análises periódicas do status do seu portfólio, incluindo recursos educacionais, se apropriado (ou se você solicitar eles).

9. O que acontecerá com meu dinheiro se algo acontecer com você?

Seu consultor deve ser capaz de responder a esta pergunta com detalhes suficientes para que você tenha certeza de que há um plano de saída se eles se aposentarem, deixarem a empresa para outro emprego ou se não puderem continuar servindo vocês. Você deve saber como seus assuntos financeiros serão tratados e quem cuidará deles.

10. Esqueci de perguntar algo a você?

Terminar uma entrevista com essa pergunta pode ser muito revelador. Mesmo se você achar que a resposta é não, isso pode demonstrar um nível de envolvimento com um consultor financeiro em potencial. Ainda assim, há uma chance de você ter perdido algo durante a conversa, e este é um bom momento para o conselheiro mencionar algo importante.

The Bottom Line

Fazer as perguntas certas e ouvir atentamente as respostas que recebe ajuda você a decidir se há uma boa combinação. Se você faz parte de um casal, ambos os parceiros devem se sentir confortáveis ​​com o consultor financeiro. Filosofia, taxas, qualificações e muito mais entram em jogo.

Lembre-se de que escolher um conselheiro de aposentadoria não é uma tarefa fácil. Você pode ter que entrevistar vários candidatos antes de encontrar o certo.