Definição de Direito de Resgate

O que é direito de redenção?

O direito de resgate permite que os indivíduos que não pagaram suas hipotecas tenham a capacidade de reclamar sua propriedade, pagando o valor devido (mais juros e penalidades) antes do início do processo de execução hipotecária, ou, em alguns estados, mesmo após uma venda de execução hipotecária (para o preço da execução hipotecária, mais juros e penalidades).

Compreendendo o direito de resgate

Quando um indivíduo obtém uma hipoteca para comprar uma casa, a própria casa serve como o garantia para o empréstimo. Isso significa que o dono da casa perde a propriedade da casa se ele deixar de pagar. Muitas notas de hipoteca incluem o direito de execução hipotecária, que descreve a capacidade de um credor de tomar posse de uma propriedade por meio de um processo legal denominado execução hipotecária e descreve as condições sob as quais o credor tem o direito de executar a hipoteca. (As leis estaduais e nacionais também regulam o direito de execução hipotecária.)

Quando os proprietários deixam de pagar seus hipoteca pagamentos, os credores podem invocar o seu direito de execução hipotecária. Os credores devem cumprir procedimentos específicos para que uma execução hipotecária seja legal. Primeiro, eles devem fornecer um aviso padrão ao mutuário, alertando-o para o fato de que seu empréstimo está inadimplente devido a pagamentos não atendidos. O proprietário, então, geralmente tem um determinado período de tempo para pagar quaisquer pagamentos perdidos e evitar a execução hipotecária. Eles provavelmente também terão que pagar taxas de atraso de pagamento, além de qualquer saldo pendente. Eles também podem usar esse tempo para lutar contra a execução hipotecária se acreditarem que o credor não tem realmente o direito de executar a execução hipotecária.

Se uma casa for eventualmente executada, o credor geralmente venderá a propriedade para recuperar o dinheiro perdido no empréstimo. O direito de resgate dá aos mortgagors a oportunidade de reivindicar sua propriedade e impedir um venda de execução hipotecária, ou, em alguns casos, até mesmo recomprar sua propriedade após uma venda ter ocorreu.

Como o direito de resgate pode ser exercido

O direito de resgate pode ser exercido durante um período denominado período de resgate, que pode ser antes ou às vezes depois da conclusão de um leilão de execução hipotecária. Cada estado permite que os mutuários exerçam seus direitos de resgate antes do encerramento dos procedimentos de execução hipotecária. Muitos estados também permitem que o direito de resgate seja exercido após uma venda de execução hipotecária, o que é chamado de direito estatutário de resgate.Nesse caso, as regras de reembolso podem ser diferentes do pagamento de todas as dívidas pendentes que existiam antes da venda e podem exigir apenas o pagamento do preço da execução hipotecária acrescido de outras taxas e penalidades.

Apesar da oportunidade de exercer o direito de resgate antes de uma venda de execução hipotecária, os mutuários tendem a exercer o direito de resgate somente após uma execução hipotecária, se o fizerem. Isso ocorre porque os mutuários que já têm fundos suficientes para cobrir os custos de pagamento de toda a dívida pendente mais outras taxas provavelmente não terão entrado em inadimplência.

Como o direito de resgate ajuda os mutuários

Teoricamente, o direito de resgate pode ajudar os hipotecadores a permanecer em suas casas. Na realidade, porém, o direito de resgate não é praticado regularmente, porque a maioria dos devedores inadimplentes não tem a capacidade de levantar as grandes somas de dinheiro necessárias para exercer o direito.

No entanto, é possível que o mutuário obtenha lucro em certas circunstâncias quando exerce o direito de resgate após uma venda de execução hipotecária. Uma propriedade pode ser vendida abaixo de seu valor de mercado em um leilão de execução hipotecária. Se o estado do mutuário permitir que o direito de resgate seja exercido após essa venda, o mutuário poderia potencialmente retomar a propriedade. O mutuário pagaria o preço de venda da execução hipotecária acrescido de taxas adicionais, que poderiam ser menores do que a dívida da hipoteca. Eles poderiam então revender a casa pelo valor de mercado ou acima e manter a diferença como lucro. Isso não funcionaria em todos os estados; em algumas circunstâncias, um direito legal de resgate ainda pode exigir o reembolso total da dívida, em vez do preço de venda da execução hipotecária.