Definição da estimativa de boa fé (GFE)

O que é uma estimativa de boa fé (GFE)?

Uma estimativa de boa fé (GFE) é um documento que descreve os custos estimados e os termos de um hipoteca reversa oferta de empréstimo, permitindo que os mutuários façam uma comparação entre diferentes credores e escolham o negócio que melhor se adapta às suas necessidades.

Debaixo de Lei de procedimentos de liquidação de bens imóveis (RESPA), os credores foram obrigados a fornecer aos consumidores GFEs dentro de três dias de uma hipoteca aplicativo. Então, em outubro de 2015, os GFEs passaram a ser aplicáveis ​​apenas a pessoas que buscam hipotecas reversas, com formulários de estimativa de empréstimos sendo introduzidos para outros tipos de empréstimos à habitação.

Como funciona uma estimativa de boa fé (GFE)

Um GFE torna possível comparar ofertas de vários credores e corretores. Assim que o documento for recebido, os mutuários podem examinar as avarias e os termos do contrato e, em seguida, indicar se desejam prosseguir com o empréstimo hipotecário daquela instituição financeira específica.

O formulário é escrito em linguagem clara para ajudar os consumidores a entender melhor os termos da hipoteca para os quais estão se candidatando e os mutuários podem pesquisar e adquirir várias estimativas antes escolhendo um empréstimo ou um credor.

Desde outubro de 2015, os GFEs agora se aplicam apenas a hipotecas reversas: empréstimos que permitem que idosos com 62 anos ou mais convertam suas casas capital próprio em montantes globais, pagamentos fixos ou linhas de crédito (LOCs).

O banco ou instituição financeira deve fornecer ao proprietário que deseja obter uma hipoteca reversa um GFE dentro de três dias úteis após o recebimento do pedido. Este formulário inclui uma análise de todos os custos associados ao empréstimo, como impostos, título cobranças, custos finaise taxas administrativas, bem como quaisquer outros termos e condições do empréstimo, incluindo políticas de reembolso.

Os formulários oficiais de estimativa padronizada fornecem informações sobre os custos aproximados de impostos e seguros e como o taxa de juro e os pagamentos podem mudar no futuro. Os mutuários podem ser cobrados a relatório de crédito taxa antes de receber um GFE, mas não pode ser cobrada nenhuma taxa adicional para adquirir o documento.

Limitações de uma estimativa de boa fé (GFE)

Os custos anotados no formulário são apenas estimativas e fornecem apenas uma ideia aproximada de quanto os mutuários podem deve gastar para obter o empréstimo e o que se espera deles antes e depois da chegada do empréstimo vencimento. Os custos reais podem ser maiores ou menores quando tudo estiver finalizado.

Existem razões legítimas para discrepâncias entre o GFE e os custos reais de fechamento. O credor pode não saber todos os custos de fechamento de serviços prestados por terceiros, o que pode ser considerado o custos ocultos de possuir uma casa.

Estimativas de boa fé (GFE) vs. Formulários de estimativa de empréstimo

Conforme observado acima, os GFEs agora se aplicam apenas a hipotecas reversas. Eles foram substituídos por formulários de estimativa de empréstimos depois de outubro de 2015 para quem busca outros tipos de hipotecas.

As estimativas de empréstimos, como GFEs, são um padrão da indústria. Eles devem ser fornecidos aos requerentes de hipoteca dentro de três dias úteis a partir de suas aplicações e fornecer uma discriminação dos custos, termos e condições. E, assim como o GFE, o documento permite que os mutuários comparem os custos entre os credores.

Considerações Especiais

Mutuários que se candidatam a um linha de crédito de home equity (HELOC), um empréstimo habitacional pré-fabricado que não é garantido por imobiliária, ou um empréstimo por meio de certos tipos de programas de assistência ao comprador não é fornecido com GFEs ou estimativas de empréstimo. Em vez disso, eles recebem divulgações de empréstimos verdadeiros.