Consultores avaliam: como lidar com questões de volatilidade e recessão

Tem sido um momento preocupante para investidores de todos os níveis, já que os mercados dos EUA passaram de altas recordes para um mercado em baixa em menos de um mês. A volatilidade tem girado de cabeça à medida que toda a economia global está efetivamente paralisada, à medida que a pandemia global se espalha de um país para outro. Ajudar os investidores individuais a enfrentar essa e outras ameaças às suas finanças pessoais faz com que os consultores financeiros trabalhem horas extras para ajudar seus clientes neste período sem precedentes.

Muitos de Os 100 melhores consultores financeiros da Investopedia oferecem orientação sobre como lidar com algumas das preocupações mais urgentes do cliente.

Uma época sem precedentes

À medida que COVID-19 continua a se espalhar pelo mundo, os investidores estão lutando para entender as implicações de longo prazo das mudanças econômicas que estão observando. Para os consultores, oferecer aos clientes uma maneira de entender as mudanças pode ajudar muito a aliviar as ansiedades e ajudar os clientes a criar estratégias proativas para os próximos meses.

“Este é um momento sem precedentes e as pessoas estão focadas em viver suas vidas da melhor maneira possível”, diz Lazetta Braxton, Co-CEO e planejador financeiro sênior da 2050 Wealth Partners. E embora as circunstâncias atuais possam ser diferentes daquelas com as quais os investidores lidaram no passado, o plano de ação permanece o mesmo: acessibilidade e uma abordagem holística permanecem fundamentais durante este período Tempo.

Com a necessidade de distanciamento social se tornando mais aparente, a comunicação com o cliente mudou, mas os consultores estão encontrando maneiras de manter suas conexões com os clientes mais fortes do que nunca. “O que nos esforçamos para fazer é ser acessível”, diz Douglas Boneparth, presidente da Riqueza óssea, enfatizando que a comunicação virtual pode ser uma forma poderosa de manter os clientes informados sobre as tendências do mercado. “O e-mail é muito eficaz e o Zoom e muitas tecnologias semelhantes tornam mais fácil permanecer conectado.”

Para consultores que desejam se conectar com clientes e clientes potenciais de forma mais ampla, plataformas de mídia social, como já que o Twitter e o LinkedIn podem oferecer mais oportunidades de fornecer orientação e análises financeiras tendências. “Com a mídia social, você tem a capacidade profunda de seus clientes compartilharem essa história com outra pessoa”, explica Ted Jenkin, CEO da oXYGen Financial Inc. E essa capacidade pode se traduzir em novos negócios. “Por mais que os mercados tenham dado errado, tivemos um grande fluxo de novos clientes devido à nossa capacidade de colocar novos conteúdos na frente das pessoas.”

Lidando com as preocupações dos investidores

Além de encontrar maneiras de ficar conectado, oferecer aos clientes percepções importantes sobre o clima financeiro atual é uma das melhores coisas que você pode fazer. Embora esse conselho deva ser geral o suficiente para abordar as condições do mercado, ele também deve responder a algumas de suas perguntas sobre o que o futuro reserva - para seus investimentos e sua segurança financeira.

“Quando as pessoas estão em casa, elas têm notícias e portais online - é uma sobrecarga de informações”, diz Marguerita Cheng, CEO da Riqueza global do oceano azul. Muitas vezes, isso pode levar a mal-entendidos sobre o verdadeiro impacto dos mercados flutuantes e até mesmo a decisões emocionais. Mas Cheng explica que combater a sobrecarga de informações com orientações relevantes pode conter os temores dos clientes e ajudar os investidores a manter o curso. “Existem coisas positivas que podemos fazer para ajudar nossos clientes - e sempre podemos vincular isso ao controle.”

Parte desse controle vem com a limitação de gastos desnecessários. “Estou me concentrando no lado dos gastos porque sinto que as pessoas podem fazer algo a respeito”, diz Cathy Curtis, o fundador de Curtis Financial Planning, LLC, explicando que isso geralmente faz parte de uma conversa mais ampla sobre carteiras de clientes e preocupações relacionadas à volatilidade. Acima de tudo, é importante personalizar seu conselho para a situação individual de cada cliente, levando em consideração levar em conta as coisas com as quais eles estão mais preocupados e as estratégias que podem ajudá-los a alcançar a segurança eles procuram.

Gestão de portfólio durante períodos de volatilidade

Além de fornecer orientação sobre como permanecer no curso durante tempos voláteis, também é importante abordar as etapas proativas com os clientes, incluindo o rebalanceamento de portfólio e coleta de perdas fiscais. “Estou estrategicamente fazendo coleta de prejuízos fiscais com clientes de alto patrimônio líquido que têm grandes contas tributáveis”, diz Curtis. “Eu também os estou mantendo no mercado, mas em títulos diferentes - geralmente ETFs. Eu uso uma ferramenta de tecnologia chamada iRebal para fazer isso, e estou fazendo isso caso a caso. ”

Embora o reequilíbrio e a colheita de perdas fiscais sejam formas prudentes e tangíveis de abordar as condições de mercado, Ben Carlson, diretor de Gestão de Ativos Institucionais da Ritholtz Wealth Management enfatiza que é importante ter uma estratégia clara antes de avançar com oportunidades mais proativas. “Acho que estamos vendo alguns deslocamentos”, disse ele, explicando que as oportunidades de trader ativos podem ser especialmente arriscadas durante este período. “Acho que você deve ter muito cuidado com a maneira como está negociando essas coisas e deve ter uma estratégia em vigor ao fazê-lo.”

Para os clientes que desejam ser proativos e, ao mesmo tempo, minimizar os riscos, o refinanciamento de empréstimos hipotecários ou dívidas também pode ser uma boa ideia. “Esta é uma grande oportunidade de entrar em contato com seus clientes para falar sobre refinanciamento”, disse Cheng. “Pode não ser adequado para todos, mas pode ser uma ótima opção, economizando tempo e juros.” Ela enfatiza que isso poderia ser particularmente bom opção para clientes que estão planejando falar em suas casas por um tempo, ou aqueles para quem a economia de custos poderia atingir o ponto de equilíbrio em poucos anos.

The Bottom Line

Acima de tudo, o mais importante é encontrar os clientes onde eles estão e, ao mesmo tempo, ajudar a limitar suas ansiedades quanto ao futuro. “Temos que tentar ajudar as pessoas a superar não apenas a turbulência do mercado, mas também a potencial turbulência emocional”, diz Jenkin. Ficar conectado, oferecer insights e fornecer um planejamento financeiro abrangente fazem parte do quadro, e quando bem feitos, eles podem fortalecer as relações consultor-cliente, ao mesmo tempo em que pavimentam o caminho para um ambiente menos acidentado futuro.