Dicas para iniciar uma empresa de planejamento financeiro

Por que abrir sua própria empresa?

Quer você seja um planejador financeiro veterano procurando escapar de um chefe tirânico ou um novato recém-saído da faculdade, o sonho de abrir sua própria empresa de serviços financeiros é provavelmente uma aspiração que o tira da cama mesmo no mais chuvoso dos dias. Dinheiro, autonomia, horário de expediente conveniente e reconhecimento dentro da comunidade fazem parte do pacote, pelo menos em nossos sonhos. Na realidade, abrir uma empresa de serviços financeiros exige muito trabalho. Aqueles que falham geralmente são aqueles que não planejam.

Continue lendo enquanto exploramos o que você precisa saber para transformar seu sonho em uma próspera realidade de negócios. Abordaremos sete fatores cruciais a serem lembrados ao iniciar sua própria prática.

Crescente demanda por planejadores financeiros

A idade da sua média consultor financeiro está aumentando, junto com a idade de sua base de clientes. Com isso, mais planejadores estão deixando seus consultórios enquanto mais clientes em potencial estão entrando em seus anos de aposentadoria.

Essa mudança demográfica na população americana está abrindo rapidamente novas áreas de especialização, como cuidado a longo prazo e investimentos alternativos. A geração mais recente de produtos e serviços financeiros também permite que os consultores atendam às necessidades dos clientes de maneiras que não poderiam ter sido previstas até alguns anos atrás. Esses fatores aumentaram a necessidade de planejadores financeiros qualificados.

Retenção de veteranos e base de clientes

Se você é um veterano neste negócio tentando se tornar independente, provavelmente está cansado da constante pressão de vendas, da política do escritório e de outras restrições corporativas impostas a você agora. Neste ponto de sua carreira, você provavelmente desenvolveu seu próprio filosofia de investimento que podem diferir dos métodos adotados por seu empregador atual. Você também pode estar preocupado com a gestão de sua carteira de negócios e sentir que seu base de clientes seria melhor servido em um ambiente mais independente.

Embora ter uma base de clientes estabelecida seja uma grande vantagem para qualquer pessoa que esteja iniciando sua própria prática de planejamento financeiro, isso também cria seu próprio conjunto de problemas. Pense em como você alcançará a retenção de clientes e ainda será capaz de atender aos principais clientes ao mover essas contas de uma empresa para outra.

Novatos e construção de base de clientes

Os recém-chegados ao negócio enfrentarão obstáculos muito maiores no caminho para o sucesso. Além das questões normais de start-up que devem ser tratadas, os novatos também devem construir uma lista de clientes do zero, bem como aprender a mecânica do negócio, que pode ser considerável. Mas, como muitos participantes neste campo, você pode ver planejamento financeiro como uma forma de fazer uma diferença real na vida de outras pessoas.

Se você tem espírito empreendedor, pode ser seduzido pelo prestígio, liberdade e alta remuneração possíveis de muitos planejadores financeiros. Mas, independentemente de sua formação ou motivos, estabelecer sua própria empresa de planejamento financeiro provavelmente será uma das coisas mais difíceis - e satisfatórias - que você já fez.

#1. Custos de inicialização

Começar uma empresa de planejamento financeiro acarreta muitos dos mesmos custos iniciais de qualquer outro negócio. Isso inclui móveis, aluguel, publicidade, tecnologia, serviços públicos e talvez um depósito sério com o novo corretor-negociante (se algum for usado). Os custos de licenciamento e treinamento também devem ser levados em consideração para aqueles que deles precisam. Os veteranos com uma carteira de negócios também precisarão levar em consideração qualquer possível perda de receita resultante da mudança para uma nova empresa.

#2. Licenciamento e treinamento

Além de obter as licenças necessárias, os novatos devem considerar ganhar uma designação profissional ou duas, como o Planejador Financeiro Certificado ou Chartered Life Underwriter. Credenciais como essas podem ajudar a fornecer a credibilidade necessária e o treinamento acadêmico para aqueles que são novos no negócio ou que procuram expandir seu repertório.

Se você for um veterano no negócio, no entanto, o licenciamento e o treinamento podem não ser um problema crítico, a menos que você esteja entrando em uma nova linha de trabalho. Por exemplo, se você tem uma empresa de seguros e planeja adicionar investimentos ou planejamento financeiro abrangente à sua prática, então precisará ser licenciado (e talvez certificado) de acordo.

#3. Criação do Plano de Negócios

Como em qualquer outro negócio, é vital que os planejadores financeiros independentes comecem com uma boa escrita plano de negócios. Este plano deve incluir:

• Os objetivos do negócio
• Estratégias específicas sobre como atingir esses objetivos
• O estado atual do mercados financeiros
• A demografia de clientes e clientes potenciais
• Como diferenciar sua empresa da concorrência
• Um plano de marketing flexível
• Todos os custos prováveis ​​(estes devem ser claramente definidos)
• Uma estimativa realista da quantidade de tempo que levará para cumprir os objetivos do plano

#4. Modelo de negócios e serviços

Determinar que tipo de profissional de planejamento financeiro você será é uma decisão importante. Essa escolha envolve tanto o tipo de serviço que você fornecerá aos seus clientes quanto o método de remuneração. Os planejadores financeiros que trabalham com comissão tendem a ganhar muito mais (em média) do que os planejadores com base em taxas.

Os clientes que desejam especificamente aconselhamento imparcial, no entanto, geralmente procuram planejadores baseados em taxas. Seu tipo de personalidade pode desempenhar um papel importante ao fazer essa escolha; se você tem uma mente analítica e não gosta de vendas de alta pressão, pode se sentir mais em casa apenas executando números e fazendo recomendações.

Por outro lado, se você for uma personalidade do Tipo A que gosta de trabalhar com pessoas, poderá ter mais sucesso usando uma abordagem baseada em vendas. O tipo de modelo de negócios que você decidir empregar também pode determinar quais licenças você precisará obter.

#5. Construir Relacionamentos Profissionais

O estabelecimento de relações profissionais é crucial para qualquer planejador financeiro iniciante, especialmente aquele sem uma carteira de negócios estabelecida. Encontrar um advogado ou CPA quem está disposto a ser seu parceiro pode ser a melhor coisa que você pode fazer pelo seu negócio. Um mentor pode ser igualmente importante, especialmente para os recém-chegados ao negócio. Ter alguém a quem pedir conselho e que possa orientá-lo nos difíceis estágios iniciais é inestimável para aqueles que ainda estão aprendendo o negócio.

Se você precisa e pode pagar, terá que encontrar e formar uma equipe de suporte eficaz ao seu redor, seja um único assistente ou uma equipe real de pessoas. Certificar-se de que todas essas peças se encaixem corretamente levará algum tempo e será ajustado, mas o fim o resultado deve ser uma equipe ágil e eficiente que permite que o negócio funcione sem problemas e lucrativamente.

#6. Conheça os riscos e responsabilidades

Começar qualquer negócio envolve certo risco. Existe o risco de o negócio gerar receita insuficiente para sobreviver, bem como o risco de responsabilidade e outros fiduciário responsabilidades. Todos os planejadores financeiros precisam seguro de responsabilidade civil. O seguro contra erros e omissões (E&O) protegerá contra processos por negligência, mas lembre-se de que garantir a conformidade regulamentar em seu negócio será, em última análise, sua responsabilidade. Todas as reclamações e problemas dos clientes devem ser tratados de maneira profissional para garantir a estabilidade do negócio.

#7. Colhendo as recompensas

Os planejadores bem-sucedidos desfrutam de alta (às vezes, muito alta) remuneração, autonomia virtual e horário de expediente conveniente, bem como reconhecimento dentro da comunidade. Mas a melhor recompensa de todas pode ser a sensação de realização que vem de ajudar um cliente a obter paz de espírito resolvendo um problema financeiro complexo. Independentemente do tipo de recompensa que você deseja, a profissão de planejamento financeiro pode muito bem oferecer o que você procura.

The Bottom Line

Embora começar uma prática de planejamento financeiro privado, sem dúvida, envolve uma quantidade significativa de trabalho e risco, aqueles que desejam fazê-lo não devem permitir que o medo os impeça de realizar seu sonho. Muitos profissionais privados e até corporativos dirão prontamente que o planejamento financeiro é o melhor negócio do mundo.