Como investir em um orçamento apertado

Se você gostaria de investir, mas acha que não tem o dinheiro, pense de novo. A beleza de investindo é que, ao contrário da compra de um carro ou mesmo de uma casa, não é necessário um adiantamento significativo. Mas a maioria das pessoas sabe que o velho ditado de que se paga primeiro é mais fácil falar do que fazer. O custo de vida, bem como as despesas não planejadas que sempre parecem surgir, podem fazer qualquer pessoa sentir que economizar para investir é uma batalha difícil - se não fútil. Mas certamente deve haver uma maneira de fazer isso sem prejudicar suas finanças, certo? Não se preocupe, nós temos tudo o que você precisa. Aqui estão algumas maneiras inteligentes de guardar dinheiro extra sem quebrar o banco, o que lhe dará a oportunidade de começar a investir.

Qualquer pessoa pode salvar

Investir é ótimo se você tiver muito dinheiro extra, mas e se não tiver? Economizar e investir é um compromisso, mas não precisa ser doloroso. Muitos de nós os adiamos porque podemos achar que não temos dinheiro suficiente ou porque aposentadoria está muito longe para pensar. Outros têm muitas dívidas a suportar. Se a última opção for verdadeira para você, considere pagar ou, pelo menos, diminuir o valor. Guardar dinheiro não vai pagar muitos juros, especialmente se você tiver empréstimos e cartões de crédito que estão acumulando interesse na ordem de 15% a 29%. Lembre-se de que colocar quantias fixas regulares em sua dívida ainda pode permitir que você guarde algo - mesmo que seja apenas para um dia chuvoso e não para sua aposentadoria.

Uma das coisas que você precisa ter - além de dinheiro - é disciplina. Comece fazendo um despesas e definir seus objetivos. Colocar tudo no papel e visualizá-lo pode ajudar a mantê-lo no caminho certo e priorizar. Depois de ter seu renda e as obrigações mensais diminuem, você pode descobrir quanto pode razoavelmente reservar a cada mês. Mesmo se você inicialmente tiver apenas US $ 25 por mês, é melhor do que nada.

Cada centavo conta

Considere um plano de poupança automática, um programa de poupança oferecido por muitos bancos e instituições financeiras. Um exemplo popular é o Programa Keep the Change do Bank of America. A melhor coisa sobre isso é que você não precisa fazer muito, além da rotina bancária. O banco ronda todas as compras - geralmente feitas com o seu cartão de débito—Para o dólar mais próximo, depositando o troco diariamente em sua conta poupança de graça. Pode parecer pequeno, mas certamente é uma maneira significativa de começar ou aumentar seu pool de investimentos. Além de igualar uma pequena parte de sua poupança, instituições como o Bank of America enviam a você um extrato no final do ano, informando quanto você economizou.

Bônus e Reembolsos

Outra maneira fácil de economizar é usar os bônus de funcionários que você recebe ao longo do ano, bem como qualquer reembolso de imposto por investir, em vez de gastar dinheiro. Como geralmente são inesperados, você não sentirá o aperto se os guardar. É uma ótima maneira de aumentar seus fundos de investimento e que irá recompensá-lo no futuro. Apenas não faça planos imediatos com essa sorte extra, caso contrário, você não vai querer colocá-la de lado.

Aqui está mais uma fonte a ser considerada. Você consegue dinheiro de volta de um cartão de crédito ou Programa de lealdade? Uma vez que este é o dinheiro que você não está realmente ganhando com seu trabalho e é extra, o que significa que não afetará seu orçamento mensal se você colocá-lo de lado - você pode querer considerar transferi-lo também para uma conta poupança.

Planos 401 (k): Invista, mas tenha cuidado

Participe do trabalho do seu empregador Plano 401 (k), especialmente se incluir uma correspondência, mas proceda com cuidado. Reserve um tempo para ser um investidor inteligente e leia o prospecto. Se o seu 401 (k) não superou a taxa de retorno do S&P 500, seria melhor investir por conta própria.

É surpreendente descobrir o número de fundos mútuos que não bate de forma consistente o S&P 500 - essencialmente um índice das 500 maiores empresas da América. Pesquisar suas opções leva apenas alguns minutos, mas é uma etapa crítica se você deseja maximizar seu retorna. Reserve um tempo uma vez por ano para reavaliar seu plano para garantir que seu fundo atenda às suas metas de investimento. O desempenho passado é um bom indicador do futuro, mas lembre-se, nem sempre é uma garantia.

Muitos sites financeiros possuem excelentes recursos onde você pode consultar o desempenho de uma ação individual, bem como pesquisar o desempenho de fundos mútuos específicos. Lembre-se de que o desempenho de um fundo é apenas uma parte importante da equação. Cuidado com as taxas administrativas excessivas.

Em 2006, uma enxurrada de ações judiciais sobre as taxas do plano 401 (k) levou a uma investigação por um comitê do Congresso sobre a divulgação das taxas. O Departamento de Trabalho oferece informações úteis sobre o custo médio das taxas e uma lista de verificação que você pode usar para avaliar seu plano atual.

Não Plano 401 (k)?

Aproximadamente 57 milhões de americanos trabalham para empregadores que não oferecem o plano 401 (k), mas isso não significa que não possam economizar e investir por conta própria. Aqui estão duas boas alternativas:

Fundos negociados em bolsa (ETFs)

Se a ideia de escolher suas próprias ações o assusta e você não tem recursos para contratar um consultor de investimentos, não se preocupe, existe uma solução. Você pode comprar fundos negociados em bolsa (ETFs), que são semelhantes a fundos mútuos de índice. Uma grande diferença é que eles negociam mais como ações. Isso é importante, porque nos cinco anos que terminam em dezembro 31 de 2020, 75% dos fundos de grande capitalização tiveram desempenho inferior ao S&P 500. Portanto, em vez de comprar todas as 500 ações por conta própria, você pode comprar um ETF - como o SPDR Confiança - que tenta imitar o desempenho do S&P 500 sem o incômodo e os custos que vêm com a compra de 500 ações individuais.

ETFs não só fornece a oportunidade de possuir um único investimento que engloba um grande número de ações, mas também dá a você a chance de diversificar seu carteira. Existem muitos ETFs para escolher, assim como os fundos mútuos, então deve ser mais fácil encontrar um ETF que represente os objetivos de mercado que você está procurando.

Pesquisar ETFs e seu desempenho é fácil de fazer com o número de sites financeiros disponíveis para o investidor médio. Você pode pesquisar cada ETF inserindo o símbolo de ação e as informações estarão prontamente disponíveis para você em pequenas partes.

Escolha seus próprios fundos mútuos

Centenas de fundos mútuos permitirão que você faça um pequeno investimento inicial de US $ 500 ou menos. O avaliador de fundos mútuos da Morningstar revela 200 fundos mútuos diferentes que aceitarão um depósito mínimo de $ 500.

Deixe um Robo-Consultor investir por você

Robo-assessores foram criados para tornar o investimento o mais simples e acessível possível. Estes são plataformas automatizadas de planejamento financeiro que são impulsionados por algoritmos. Geralmente, há pouco ou nenhum contato humano. Essas empresas coletam suas informações financeiras e objetivos, oferecem conselhos e, em seguida, investem seus ativos automaticamente. Sua inteligência automatizada continua a rastrear seus investimentos em segundo plano e permite que você pague taxas mais baixas.

outras considerações

Quando estiver pronto para investir, verifique corretores online de baixo custo. Um bom lugar para começar seria a lista da Investopedia dos melhores corretores de desconto.

Os títulos do governo são outra opção. Mas você não ficará rico com esses veículos, embora eles sejam um ótimo lugar para estacionar seu dinheiro até que esteja pronto para colocá-lo em algo mais arriscado. Uma das melhores coisas sobre eles é que você pode ganhar alguns juros antes de decidir mover seu dinheiro para outro lugar. Compre títulos por meio do portal de títulos do Tesouro dos EUA, o Treasury Direct. Títulos do governo federal, com vencimentos de alguns dias a 30 anos, estão disponíveis em valores tão baixos quanto $ 100.

Crowdfunding de imóveis

Houve momentos em que investir em imóveis era um ideal elevado para o investidor médio. Mas não mais. Financiamento coletivo imobiliário é um novo estilo de investimento que levanta capital para projetos e investimentos imobiliários. Os investidores estacionam seu dinheiro com uma empresa de crowdfunding - geralmente online. Essa empresa então investe seu dinheiro em uma série de projetos imobiliários, incluindo hotéis, instalações médicas e de cuidados, e condomínios. Você pode encontrar empresas com baixos investimentos iniciais. Ao passar pelo crowdfunding, você ainda pode colher os frutos de investir em imóveis, enquanto elimina a dor de cabeça e outras despesas relacionadas à propriedade.

The Bottom Line

Com um pouco de esforço e diligência, você pode investir. E faça isso com sucesso. O famoso investidor e gerente de fundos de hedge Jim Cramer declarou em seu livro "Real Money" que começou a investir com apenas algumas centenas de dólares. A lição aqui é que não é a quantia que importa - é apenas o começo. Dito isso, usar algumas das dicas neste artigo pode dar a você a oportunidade de transformar moedas de um centavo em ações para economizar para sua aposentadoria.

Afinal, grandes carvalhos crescem a partir de pequenas bolotas, e começar mesmo com um pequeno investimento permite que você transforme seu portfólio em algo ótimo também. Como um jovem investidor, você tem tempo a seu lado, então lembre-se de começar cedo com pouco para terminar com muito no futuro.