O melhor saldo da carteira

Não existe um. Não foi fácil?

Da mesma forma, não existe uma dieta adequada para todos. Dependendo da composição de sua gordura corporal e do que você está tentando realizar (aumentar a resistência, construir músculo, perda de peso), as proporções de proteína, gordura e carboidratos que você deve consumir podem variar largamente.

VEJO: Introdução à diversificação de investimentos

Balancing Act

Assim, é válido equilibrar o seu carteira. Um ex-cliente meu uma vez afirmou que sua prioridade objetivo de investimento era "maximizar meu Retorna, enquanto minimiza meu risco. "O Santo Graal de investir. Ela poderia ter dito "Quero fazer bons investimentos" e teria sido tão útil quanto. Enquanto os humanos continuarem a variar em idade, renda, patrimônio líquido, desejo de construir riqueza, propensão a gastar, aversão ao risco, número de filhos, cidade natal com seus concomitantes custo de vida e um milhão de outras variáveis, nunca haverá um cobertor ideal saldo da carteira para todos.

Dito isto, existem tendências e generalidades pertinentes a pessoas em situações de vida particulares que podem alinhar as tolerâncias de risco. Os idosos que investem como os jovens de 20 e poucos deveriam, e os pais que investem como os solteiros deveriam, estão em toda parte e estão se iludindo para obter retornos incalculáveis ​​todos os anos.

A sorte favorece os audazes

Se você se formou recentemente na faculdade - e é capaz de fazê-lo sem incorrer em dívidas significativas - parabéns. A prudência que o trouxe até aqui deve impulsioná-lo ainda mais longe. (Se você contraiu dívidas, dependendo do taxa de juro você está sendo cobrado, sua prioridade deve ser pagá-lo o mais rápido possível, independentemente de qualquer sofrimento de curto prazo.) Mas se você for investir agressivamente, este é o momento de fazê-lo. Sim inclusivo fundos de índice são o investimento definitivo em ações seguras e atraentes para quem tem medo de perder tudo. O S&P 500Os retornos da empresa nos últimos 10 anos são uma prova de sua "segurança" e mostram o valor que pode ser acumulado ao longo do tempo. Aprender sobre a média do custo em dólar e começar o hábito de investimento automatizado também é importante para os recém-formados. Ainda assim, por que não incorporar um pouco mais de imprevisibilidade em seus investimentos, na esperança de construir seu portfólio mais rapidamente?

Então, você colocou tudo no estoque da OfficeMax em janeiro passado e perdeu três quartos no final do ano. E daí? Quanto você estava planejando acumular nesta idade de qualquer maneira, e que hora melhor para sacudir a poeira e começar de novo do que agora? É difícil enfatizar demais o quão importante é ter o tempo ao seu lado. Como regra geral da vida, você cometerá erros e o acaso vai sorrir para você de vez em quando. Melhor eliminar os erros logo no início, se necessário, e dê a si mesmo uma almofada em potencial. "A fortuna favorece os ousados" não é apenas um ditado vazio, mas tem um significado legítimo.

Diminuição da tolerância ao risco

Para a maioria dos investidores, sua tolerância ao risco diminui à medida que chegam aos 30 e 40 anos. Esses investidores estão menos dispostos a apostar porções substanciais de seu valor em investimentos individuais. Em vez disso, eles procuram construir um fundo líquido para emergências e compras de luxo, ao mesmo tempo que continuam a fazer investimentos automatizados a longo prazo. Os investidores experientes também podem estar mais interessados ​​em muitos dos investimentos personalizados direcionados do mercado, como fundos de aposentadoria com data-alvo e fundos de risco-alvo. Esses investidores também podem tentar fazer apostas em valor versus crescimento, com o primeiro oferecendo renda, enquanto o último fecha algumas de suas alocações de risco mais elevadas.

A fortuna não favorece os imprudentes

A fortuna não favorece os imprudentes, entretanto, e em algum momento da sua vida você vai querer começar seriamente a economizar para a aposentadoria. No caso de aposentadoria, pode ser melhor começar com as três classes tradicionais de títulos - em ordem decrescente de risco (e de retorno potencial), que é ações, títulos e dinheiro. (Se você está pensando em investir em investimentos esotéricos como swaps de inadimplência de crédito e opções de arco-íris, de nada sente-se na aula avançada.) O tradicional regra de ouro, e é extremamente simples e desatualizado, é que sua idade em anos deve ser igual à porcentagem de sua carteira investida em títulos e dinheiro combinados.

É improvável que haja alguém no planeta que comemore seu aniversário todos os anos indo ao seu consultor de investimentos e dizendo: "Por favor, mova 1% do meu portfólio de ações para títulos e dinheiro." Além do mais, expectativa de vida aumentou desde que esse axioma se tornou popular, e agora o que se sabe é adicionar 15 anos à sua idade antes de alocar a parte apropriada de sua carteira para ações e títulos.

O fato de a regra ter mudado ao longo dos anos deve dar uma ideia de seu valor. A lógica é que quanto mais vida você tem pela frente, mais do seu dinheiro deve ser mantido em ações (com maior potencial de crescimento do que títulos e dinheiro.) O que isso esquece de mencionar é que quanto mais riqueza você tem, independentemente da idade, mais conservador você pode pagar ser. O corolário inevitável pode ser menos óbvio e mais dissonante para ouvidos cautelosos, mas é assim: quanto menos riqueza você tem, mais agressivo você precisa ser.

The Bottom Line

Investir não é uma ciência difícil como a química, em que o mesmo experimento nas mesmas condições sempre leva ao mesmo resultado. No entanto, existem alguns axiomas básicos, principalmente centrados na idade com risco, nos quais os investidores podem confiar. Compreender e criar uma alocação de portfólio usando ações, títulos e dinheiro que se alinhe com suas tolerâncias de risco e necessidades de curto prazo versus longo prazo é importante para começar. A partir daí, você pode potencialmente ampliar seus investimentos para outras alternativas, como imóveis ou fazer alguns investimentos de alto risco concentrados em ações de alto crescimento para alcançar retornos mais elevados. No geral, o melhor equilíbrio de portfólio será aquele que se encaixa em sua tolerância ao risco, objetivos e interesses de investimento em evolução ao longo do tempo.