4 principais investimentos mais seguros para o portfólio de um boomer

À medida que se aproxima da aposentadoria, você começa a pensar mais em preservar o que economizou, em vez de alcançar um crescimento agressivo. Você não quer perder o carteira que você trabalhou tão duro para construir. No entanto, a maioria das pessoas que chega aos 65 anos vive quase 20 anos de aposentadoria. Dados da Previdência Social mostram que um homem que chega aos 65 anos pode esperar viver até 84,3 anos; para as mulheres, essa idade sobe para 86,6; e um em cada quatro de 65 anos vive depois dos 90. Portanto, a preservação, embora crítica, pode não ser suficiente.

Risco de inflação para a segurança

Há outro fator importante a considerar: inflação. A inflação, embora tenha estado baixa nos últimos anos, ainda pode roubar suas economias.

Sua carteira precisa crescer pelo menos acima da taxa de inflação para continuar a ter o poder de compra de que você precisará na aposentadoria. Na economia de hoje, as contas de poupança bancárias ganham menos de 1%, portanto, não são uma proteção segura contra a inflação. Embora possam preservar o capital, você ainda pode perder para a inflação no longo prazo.

Contas de poupança bancárias são boas para necessidades de caixa de curto prazo nos próximos um ou dois anos, mas você deve procurar outras opções relativamente seguras para o resto de sua carteira. Vamos dar uma olhada nos quatro principais investimentos seguros que permitirão que você durma à noite, mas ainda preservará seu portfólio da inflação.

Certificados de depósito (CDs)

Oferta de bancos CDs e são segurados pelo Corporação Federal Asseguradora de Depósitos (FDIC), o que os torna tão seguros quanto sua conta poupança. No entanto, você deve deixar seus fundos na conta por um período de três a 60 meses; retirá-los antes disso custará uma penalidade.

Alguns CDs são oferecidos por meio de corretoras, mas o FDIC provavelmente não os segura. As taxas de juros variam de acordo com o tempo em que você deve deixar o dinheiro na conta e o valor em dólares que você tem em depósito. Investopedia compila seu próprio lista das melhores taxas de CD para ajudar você a economizar tempo. Embora esses investimentos sejam segurados, eles podem não render juros suficientes para servir de proteção contra a inflação.

Contas, notas ou títulos do governo dos EUA

governo dos Estados Unidos notas, notas, e títulos, também conhecidos como Tesouros, são considerados os investimentos mais seguros do mundo e contam com o respaldo do governo. Os corretores vendem esses investimentos em incrementos de $ 100, ou você mesmo pode comprá-los em Tesouro Direto.

Letras do tesouro

Eles amadurecem em quatro semanas a um ano. Eles são vendidos com um desconto no valor de face e, em seguida, você recebe o valor de face no vencimento total. Pagamento de contas do tesouro maior interesse taxas para datas de vencimento mais longas, portanto, vale a pena receber notas de 52 semanas se você planeja mantê-las por algum tempo. Os juros sobre títulos do Tesouro estão isentos de impostos estaduais e locais, mas você ainda precisa pagar o imposto de renda federal.

Notas do Tesouro

Essas notas variam de dois a 10 anos de duração. Eles pagam juros a cada seis meses que você os detém. Eles podem ser vendidos a um preço igual, menor ou maior que seu valor de face, dependendo da demanda. As notas com uma taxa de juros mais alta provavelmente terão mais demanda, portanto, seu preço provavelmente será maior do que seu valor de face.

Obrigações do Tesouro

Esses vencem em 30 anos e pagam juros a cada seis meses que você os detém. Enquanto a taxa de juros é garantida, o preço de compra sobe e desce, e você pode sofrer perdas significativas se precisar vendê-los antes do vencimento.

Títulos Municipais

Governos estaduais e locais vendem títulos municipais para construir infraestrutura local e outros projetos para o bem público. Eles não são apenas seguros; eles também são isentos de impostos, o que pode ser um grande bônus para qualquer economia que você tenha fora de um IRA, 401 (k), ou investimento de aposentadoria semelhante.

Eles não são uma boa opção para contas de aposentadoria com imposto diferido porque ganham juros mais baixos taxas do que outros tipos de títulos, e você não precisa de um investimento isento de impostos para uma aposentadoria qualificada contas. Porém, tenha cuidado; sempre verifique as classificações antes de comprar títulos municipais, pois alguns são mais seguros do que outros. BondsOnline é um excelente recurso de pesquisa.

Fundos mútuos de títulos

Os fundos mútuos de títulos podem ser uma excelente alternativa à compra direta de títulos. Como com qualquer fundo mútuo, você compra o número de ações que deseja e um gestor de dinheiro profissional pesquisa os melhores títulos daqueles incluídos na carteira do fundo. Os três tipos de fundos de títulos considerados mais seguros são fundos de títulos do governo, fundos de títulos municipais e fundos de títulos corporativos de curto prazo.

FAQs sobre investimentos mais seguros

Quais são os investimentos mais seguros com o maior retorno?

Normalmente, os maiores retornos são associado com os investimentos mais arriscados. Os títulos com classificação AAA são considerados um dos investimentos mais seguros, mas também apresentam os rendimentos mais baixos. Na extremidade oposta, as ações apresentam riscos e retornos mais elevados. No entanto, você pode reduzir sua exposição ao risco investindo em ações de ETFs.

Qual é o investimento mais seguro durante uma recessão?

Os títulos do Tesouro dos EUA de curto prazo são considerado estar entre os investimentos mais seguros durante uma recessão, por causa da alta classificação de crédito do governo federal. Como a probabilidade de inadimplência é quase inconcebível para a maioria dos investidores, os títulos do Tesouro são considerados uma reserva confiável de valor, mesmo em tempos de grande incerteza.

Qual é o investimento mais seguro para investimentos de curto prazo?

Títulos e certificados de depósito são boas opções para investimentos de curto prazo, pois podem vencer em meses em vez de anos. No entanto, eles podem não manter o valor em relação à inflação, portanto, seria sensato procurar investimentos mais permanentes se você estiver investindo por períodos mais longos.

Quais são os investimentos mais seguros para um 401 (k)?

Há uma série de fatores que deveriam ser considerado para 401 (k) investimentos, como tolerância ao risco, idade e tempo para aposentadoria. O conselho típico é investir agressivamente no início e passar para ativos menos arriscados quando se aproxima da aposentadoria. Os ativos mais recompensadores são as ações corporativas, enquanto os mais seguros são os títulos.

The Bottom Line

Quando você atinge a idade de aposentadoria, preservar seu portfólio se torna uma questão crítica - mas você pode exagerar. Colocar todos os seus fundos em uma conta de poupança bancária segurada pelo FDIC não vai lhe render dinheiro suficiente para acompanhar a inflação. Outros investimentos um pouco mais arriscados podem minimizar a perda de seu portfólio para a inflação, mas ainda oferecem poucas chances de crescimento. Um portfólio que equilibra segurança e crescimento é sempre melhor.