Definição do Método de Saldo Anterior
Qual é o método de equilíbrio anterior?
O termo "método de saldo anterior" descreve um dos muitos métodos de cálculo pagamentos de juros que são usados por empresas de cartão de crédito. No método do saldo anterior, o valor dos juros cobrados a cada mês é baseado no saldo da dívida no cartão no início do mês anterior.
Geralmente, o método de saldo anterior é favorável para a administradora do cartão de crédito e desfavorável para o tomador. Isso porque, para clientes que estão trabalhando para quitar suas dívidas gradativamente, esse método não reconheceria as quitações de dívidas que são feitas no decorrer do mês corrente. Em vez disso, os juros mensais serão baseados apenas no saldo no início do mês, antes que esses reembolsos sejam feitos.
Principais vantagens
- O método de saldo anterior é um meio de calcular o pagamento de juros mensais em um cartão de crédito.
- É um dos muitos métodos usados pelas empresas de cartão de crédito.
- O método de saldo anterior é geralmente considerado indesejável da perspectiva do titular do cartão; outros métodos, como o método de saldo final ou o método de saldo médio, são freqüentemente preferidos.
Compreendendo o Método de Saldo Anterior
As empresas de cartão de crédito têm muitos métodos para escolher ao decidir como calcular os pagamentos de juros mensais dos titulares do cartão. Por exemplo, eles podem escolher calcular os juros com base no primeiro dia do mês, no último dia do mês ou em alguma média dos dois. Alguns cartões até calculam os juros uma vez por dia e, em seguida, cobram do cliente diariamente ou no final do mês.
Dependendo dos padrões de gasto e reembolso do mutuário, diferentes métodos de cálculo de juros podem ser preferíveis. Por exemplo, os clientes que fazem pagamentos parciais ao longo do mês em suas dívidas de cartão de crédito provavelmente gostariam de evitar o método de saldo anterior. No entanto, o cliente que quita todo o seu saldo todo mês ficaria indiferente ao método de cálculo de juros utilizado, uma vez que não pagaria juros de nenhuma forma.
Os clientes experientes de cartão de crédito levarão em consideração a metodologia de contabilização de juros do cartão ao decidir qual cartão aceitar. Afinal, os cartões de crédito tendem a oferecer vantagens e desvantagens entre vários recursos desejados pelos clientes, como oferecer uma melhor taxa de porcentagem anual (APR) em troca de um mais generoso programa de recompensas.
Os métodos de contabilização de juros são uma das muitas maneiras pelas quais os cartões de crédito podem diferir, junto com limites de crédito, taxas de conta, e outros recursos semelhantes.
Além do método de balanço anterior, outros métodos comuns de contabilização de juros incluem o final método de balanço, no qual são cobrados juros mensais com base no saldo remanescente no final do mês; o método do saldo médio, no qual se baseia em uma média entre o saldo inicial e o final; e o saldo diário, no qual são cobrados juros a cada dia.
Exemplo do Método de Saldo Anterior
Emma está pensando em escolher um novo cartão de crédito. Ao revisar suas opções, ela percebe que os cartões diferem substancialmente com base em fatores como seus limites de crédito aprovados, taxas de conta, APRs, sistemas de recompensa e até mesmo sua contabilidade de juros métodos.
Emma determina que as características mais importantes para ela são que o cartão tem um sistema de recompensa atraente e sem taxas de conta. Como ela usa seu cartão de crédito como um "cartão de cobrança" - pagando o saldo total a cada mês - ela pode aceitar um cartão com uma APR mais alta para obter os recursos que considera mais importantes. Da mesma forma, por não ter saldo devedor mês a mês, ela não paga juros no cartão de crédito e, portanto, fica indiferente quanto ao método de contabilização dos juros.
Por esses motivos, Emma seleciona um cartão de crédito com uma APR alta calculada com base no método de saldo anterior. Como esses recursos não são atraentes para a maioria dos usuários de cartão de crédito, o cartão oferece um programa de recompensas muito generoso e não cobra taxas de conta. Se Emma não usasse seu cartão de crédito como cartão de cobrança, ela provavelmente teria preferido um cartão que calculasse o pagamento de juros com base no método de saldo final, de modo que os pagamentos que ela faz durante o mês sejam refletidos em juros mensais reduzidos cobrar.