Dicas de gerenciamento de portfólio para jovens investidores

Muitos jovens raramente - ou nunca - investem para a aposentadoria. Alguma data distante, cerca de 40 anos no futuro, é difícil para muitos jovens entenderem. Mas sem investimentos para complementar a renda de aposentadoria (se houver), esses futuros aposentados terão dificuldade em pagar pelas necessidades da vida.

Investimentos inteligentes, disciplinados e regulares em um portfólio de diverso as participações podem render bons retornos de longo prazo. Uma razão pela qual os jovens não investem é que eles não conseguem entender ações ou conceitos básicos como o valor do dinheiro no tempo e o poder de composição. Mas não é difícil aprender. Existem muitas fontes de informações sobre investimentos, como este site.

Mas você precisa começar a investir cedo. Quanto mais cedo você começar, mais tempo seus investimentos terão para crescer. Aqui vamos discutir uma boa maneira de comece a construir um portfólioe como gerenciá-lo para obter os melhores resultados.

Comece cedo

Comece a economizar assim que for trabalhar, participando de um 401 (k) plano de aposentadoria, se oferecido pelo seu empregador. Se um plano 401 (k) não estiver disponível, estabeleça um Conta de aposentadoria individual (IRA) e destinar uma porcentagem de sua remuneração para uma contribuição mensal para a conta. Uma maneira fácil e conveniente de economizar em um IRA ou 401 (k) é criar uma contribuição mensal automática em dinheiro.

Lembre-se de que a poupança se acumula e os juros são compostos sem impostos apenas enquanto o dinheiro não for sacado, por isso é aconselhável estabelecer uma dessas aposentadorias veículos de investimento no início de sua vida profissional. 

Alocação antecipada de alto risco

Outro motivo para começar a economizar cedo é que quanto mais jovem você for, menos provável que tenha obrigações financeiras pesadas: um cônjuge, filhos e uma hipoteca, para citar alguns. Sem esses encargos, você pode alocar uma pequena parte de sua carteira de investimentos para investimentos de alto risco, que podem retornar mais rendimentos.

Quando você começar a investir enquanto é jovem - antes que seus compromissos financeiros comecem a se acumular - você provavelmente também terá mais dinheiro disponível para investimentos e um prazo mais longo Horizonte temporal antes da aposentadoria. Com mais dinheiro para investir por muitos anos, você terá uma aposentadoria maior ninho de ovos.

Um Ovo Exemplar

Para ilustrar a vantagem de investir o mais rápido possível, suponha que você invista $ 200 todos os meses a partir dos 25 anos. Se você ganhar 7% retorno anual com esse dinheiro, quando você tiver 65 anos, seu pecúlio de aposentadoria será de aproximadamente US $ 525.000.

No entanto, se você começar a economizar US $ 200 mensais aos 35 anos e obter o mesmo retorno de 7%, terá apenas cerca de US $ 244.000 aos 65 anos.

Para aqueles que começam a investir tarde na vida, existem algumas vantagens fiscais. Notavelmente, os planos 401 (k) permitem contribuições de recuperação para pessoas com 50 anos ou mais, assim como IRAs. 

Diversificar

A ideia é selecionar ações em um amplo espectro de categorias de mercado. Isso é melhor alcançado por meio de um fundo de índice. Visam investir em ações conservadoras com dividendos regulares, ações com crescimento de longo prazo potencial e uma pequena porcentagem de ações com melhores retornos ou maior potencial de risco.

Se você estiver investindo em ações individuais, não coloque mais do que 4% de seu portfólio total em uma ação. Dessa forma, se uma ou duas ações sofrerem queda, seu portfólio não será afetado negativamente.

Certos títulos com classificação AAA também são bons investimentos de longo prazo, seja corporativo ou governamental. Longo prazo nos EUA Obrigações do Tesouro, por exemplo, são seguros e pagam mais taxa de retorno do que os títulos de curto e médio prazo.

Mantenha os custos no mínimo

Invista com uma corretora de descontos. Outra razão para considerar fundos de índice ao começar a investir é que eles cobram taxas baixas. Como você estará investindo no longo prazo, não compre e venda regularmente em resposta aos altos e baixos do mercado. Isso economiza despesas de comissão e taxas de administração e pode evitar perdas de caixa quando o preço de suas ações cair.

Disciplina e Investimento Regular

Certifique-se de colocar dinheiro em seus investimentos de forma regular e disciplinada. Isso pode não ser possível se você perder seu emprego, mas assim que encontrar um novo emprego, continue a colocar dinheiro em sua carteira.

Alocação de ativos e reequilíbrio

Atribuir uma certa porcentagem de seu portfólio para ações de crescimento, ações com pagamento de dividendos, fundos de índice e ações com maior risco, mas melhores retornos.

Quando seu Alocação de ativos mudanças (ou seja, as flutuações do mercado mudam a porcentagem de seu portfólio alocado para cada categoria), reequilibrar seu portfólio, ajustando sua participação monetária em cada categoria para refletir seu original percentagem.

Considerações fiscais

Um portfólio de participações em uma conta de imposto diferido - um 401 (k), por exemplo - constrói riqueza mais rápido do que um portfólio com responsabilidade Fiscal. Mas lembre-se, você paga impostos sobre a quantidade de dinheiro retirada de um imposto diferido conta de aposentadoria.

UMA Roth IRA também acumula economias livres de impostos, mas o dono da conta não precisa pagar impostos sobre o valor retirado.Para se qualificar para um Roth IRA, seu renda bruta ajustada modificada deve atender aos limites do IRS e outros regulamentos.Os ganhos são isentos de impostos federais se você possuir seu Roth IRA por pelo menos cinco anos e tiver mais de 59 anos e meio ou se tiver menos de 59½, possuiu seu Roth IRA por pelo menos cinco anos, e a retirada é devido a sua morte ou deficiência - ou por uma primeira vez em casa compra.

The Bottom Line

Investimentos disciplinados, regulares, diversificados em um imposto diferido 401 (k), IRA ou um Roth IRA potencialmente isento de impostos e inteligente gerenciamento de portfólio pode construir um pé-de-meia significativo para a aposentadoria. Uma carteira com obrigações fiscais, dividendos e a venda de ações lucrativas pode fornecer dinheiro para complementar o emprego ou renda de negócios.

Gerenciar seus ativos por meio da realocação e manter os custos (como comissões e taxas de administração) baixos pode maximizar o retorno. Quanto mais cedo você começar a investir, melhor para você no longo prazo.

Por fim, continue aprendendo sobre investimentos ao longo de sua vida, antes e depois da aposentadoria. Quanto mais você sabe, mais seu potencial retorno do portfólio- com uma gestão adequada, é claro.