Definição de hipoteca de retomada do fornecedor
O que é uma hipoteca de retomada do fornecedor?
A hipoteca de retomada do vendedor é um tipo único de hipoteca em que o vendedor da casa concede um empréstimo ao comprador para garantir a venda do imóvel. Às vezes chamado de hipoteca de retomada do vendedor, esse tipo de empréstimo pode beneficiar tanto o comprador quanto o vendedor. O comprador pode comprar um imóvel acima do limite de financiamento determinado pelo banco e o vendedor pode fazer com que seu imóvel seja vendido.
Principais vantagens
- Uma hipoteca de retomada do vendedor ocorre quando o vendedor da casa oferece um empréstimo ao comprador por uma parte do preço de venda.
- O vendedor retém o patrimônio da casa e continua a possuir uma porcentagem igual ao valor do empréstimo até que a hipoteca de retomada do vendedor seja totalmente paga.
- Ambos os tipos de hipotecas podem estar sujeitos à execução hipotecária no caso de inadimplência do mutuário nos termos do empréstimo.
Noções básicas sobre hipotecas de devolução de fornecedor
A maioria dos compradores já tem uma fonte primária de financiamento por meio de uma instituição financeira quando entram neste tipo de acordo, portanto, uma hipoteca de retomada do fornecedor costuma ser uma segunda penhor na propriedade.
O vendedor retém capital próprio em casa e continua a possuir uma percentagem do seu valor igual ao montante do empréstimo. Essa posse dupla continua até que o comprador pague o valor original mais os juros. O segundo penhor serve para garantir o reembolso do empréstimo. O vendedor pode apreender a propriedade objeto da garantia se a obrigação não for satisfeita.
Os vendedores se beneficiam das hipotecas de retomada do vendedor porque podem gerar uma renda extra com os juros do empréstimo.
Vendor Take-Back Mortgage vs. Hipoteca Tradicional
Uma hipoteca de retomada do fornecedor geralmente ocorre em conjunto com uma hipoteca tradicional, em que o comprador doa sua casa ao banco como garantia do empréstimo. O banco então tem uma reclamação sobre a casa, caso o comprador da casa não pague a hipoteca. No caso de um execução hipotecária, o banco pode despejar os ocupantes da casa e vendê-la, usando a receita da venda para liquidar a dívida hipotecária, assim como o vendedor ou o segundo titular de garantia no caso de retomada do vendedor hipoteca.
A forma mais comum de hipoteca tradicional é o hipoteca de taxa fixa, em que o mutuário paga o mesmo taxa de juro durante a vida do empréstimo. A maioria das hipotecas de taxa fixa tem um prazo de 10 a 30 anos, durante o qual o pagamento do mutuário, incluindo os juros, não mudará se as taxas de juros do mercado subirem. O mutuário pode conseguir garantir uma taxa mais baixa refinanciando a hipoteca se as taxas de juros do mercado caírem significativamente após o momento da compra.
Vários fatores podem afetam sua taxa de juros em uma hipoteca tradicional, desde seu histórico de crédito até quanto de entrada você atribuiu ao local onde sua propriedade está localizada. Da mesma forma, vários fatores afetarão a taxa de juros que você pagará na hipoteca de retomada do fornecedor, incluindo quanto do empréstimo você está pedindo ao vendedor. A taxa geralmente será mais alta quando a hipoteca do vendedor for a segunda garantia sobre o imóvel, compensando-o pelo risco que está assumindo.
Exemplo de hipoteca de retomada de fornecedor
Jane Doe está comprando sua primeira casa por $ 400.000. Ela é obrigada a fazer um Pagamento inicial para um credor hipotecário de taxa fixa de 20%, ou US $ 80.000, mas ela aceita uma hipoteca de retomada do fornecedor em vez de pagar essa quantia ela mesma.
O vendedor empresta a Jane $ 40.000 para o pagamento inicial da hipoteca e concorda em pagar $ 40.000 para si mesmo. Esta única propriedade agora tem dois empréstimos separados. Uma delas é a hipoteca de taxa fixa com a instituição financeira no valor de $ 320.000. A segunda é a hipoteca de retomada do fornecedor no valor de US $ 80.000.