Análise do cartão de crédito do Bank of America Travel Rewards

Análise completa do cartão de crédito do Bank of America Travel Rewards

Prós explicados

• Ganhe pontos em cada compra, sem limite de gastos: O cartão de crédito do Bank of America Travel Rewards mantém sua estrutura de recompensas simples. Os membros ganham 1,5 ponto por dólar em quase todas as compras, sem limites de gastos com que se preocupar. Isso torna bastante fácil calcular quantos pontos você ganhará cada vez que gastar e estimar o número de pontos que você ganhará a cada ano, com base em seus hábitos de compra. A única exceção à taxa padrão são as compras feitas por meio do Centro de viagens do Bank of America, que ganham o dobro das recompensas - 3 pontos por dólar. Essencialmente, as compras do Travel Center ganham 1,5 pontos básicos por dólar, juntamente com 1,5 em pontos de bônus, novamente sem limite no número de pontos que você pode ganhar.
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• Sem taxa anual ou taxa de transação estrangeira: Com alguns cartões de recompensa de viagem, você é forçado a recuperar o atraso para ganhar pontos ou milhas suficientes para recuperar o custo da taxa anual e decidir se deve pagar novamente no final de cada ano. A ausência de uma taxa anual neste cartão o isenta de tais tarefas. E onde muitos cartões cobram entre 2,7% a 3,0% para processar transações estrangeiras, o Bank of America Travel Rewards não cobra essa taxa, o que o torna um ótimo companheiro para viagens internacionais.
• Clientes de alto valor líquido do Bank of America e Merrill recebem bônus de pontos: A taxa de pontos padrão do cartão é sobrecarregada se você tiver pelo menos $ 20.000 em uma conta bancária do Bank of America ou conta de investimento Merrill. De acordo com o programa Preferred Rewards do banco, um saldo médio de US $ 20.000 em três meses concede a você um bônus de 25% em pontos, o que significa que você ganha 1,87 pontos por dólar gasto. O bônus aumenta para 50% (e um total de 2,25 pontos / $ 1) se você mantiver um saldo de $ 50.000 e para 75% (2,62 pontos / $ 1) se você tiver mais de $ 100.000 em uma conta.

Contras explicadas

• As taxas de recompensas são relativamente modestas: Em um mar de cartões de recompensa de viagens, o cartão de crédito do Bank of America Travel Rewards está na extremidade inferior em termos de pontos ganhos por dólar. É incomum entre esses cartões não ter uma taxa específica e mais alta para despesas com viagens do que para todas as outras compras; com muitos cartões de viagem, essa taxa é de 2 ou 3 pontos por dólar gasto. Embora você possa ganhar até 3 pontos por dólar em viagens com este cartão, isso é apenas em compras feitas por meio do Centro de viagens do Bank of America. Outros cartões oferecem tantas ou mais milhas ou pontos por dólar em viagens, sem exigir que você reserve por meio de seu portal de viagens.
• Os pontos de recompensa não podem ser transferidos: Com alguns cartões de recompensa de viagens, você tem a flexibilidade de transferir milhas ou pontos para outras viagens programas de fidelidade ou usando-os diretamente para cobrir compras de companhias aéreas, hotéis ou viagens do cartão portal. Essa opção pode permitir a flexibilidade de obter mais por suas milhas, convertendo-as em pontos ou milhas com seus programas de fidelidade de viagens. Com este cartão, você está limitado a resgatar prêmios como crédito no extrato de compras de viagens, crédito em dinheiro ou cartões-presente. O crédito no extrato para viagens é a opção mais simples e lucrativa, com pontos resgatados a 1 centavo por ponto. Os créditos em dinheiro só podem ser depositados em uma conta bancária do Bank of America ou conta de investimento Merrill, e você recebe apenas $ 0,006 em pontos de dinheiro. (Em outras palavras, 2.500 pontos renderiam US $ 15 em dinheiro, em comparação com US $ 25 em crédito para viagens). As taxas dos cartões-presente variam.
• Os benefícios da viagem premium não estão incluídos: Benefícios como acesso gratuito ao lounge, bagagem despachada grátis e upgrades de voo de cortesia podem tornar sua experiência de viagem mais agradável. Infelizmente, você não encontrará tais vantagens com este cartão, pois é mais uma opção de recompensas de viagens simples.

Este cartão pode ser uma escolha valiosa se você está procurando um cartão de recompensas sem taxa anual que ganha pontos a uma taxa fixa em cada compra - e você está bem em gastar suas recompensas em viagens.

Embora você possa resgatar os prêmios deste cartão de outras maneiras além de um crédito para viagens, essas alternativas são menos lucrativas e exigem mais trabalho. E as compras às quais você aplica o crédito de viagem são amplas e incluem gastos não apenas com voos e hotéis, mas tarifas de ônibus e táxi, juntamente com gastos com entretenimento em admissões a zoológicos, parques de diversões e o Como. A ausência do cartão de uma taxa de transação estrangeira é outra vantagem de viagem se você costuma fazer viagens para fora dos EUA.

Este cartão também é altamente recompensador para aqueles que têm um saldo combinado de pelo menos $ 20.000 em contas do Bank of America ou Merrill Investment. Esses clientes podem ganhar 25%, 50% ou 75% mais recompensas nas compras, dependendo do saldo.

Oferta única de cartão de crédito do Bank of America Travel Rewards

Este cartão oferece um bônus bastante generoso para novos membros elegíveis do cartão. Você recebe 25.000 pontos quando faz pelo menos $ 1.000 em compras dentro de 90 dias após a abertura de sua conta. Este bônus vale $ 250 se for tomado como crédito na fatura da viagem.

Embora existam cartas que oferecem duas a três vezes mais pontos como bônus, eles normalmente exigem duas a três vezes o gasto deste cartão, ou seja, $ 2.000 a $ 3.000 no mesmo período de três meses período. Além disso, esses cartões de bônus maiores geralmente têm uma taxa anual.

Detalhes de ganhos de recompensas

Os membros ganham 1,5 pontos ilimitados por dólar em todas as compras, desde viagens a gastos diários e qualquer outra coisa. Não há limites para o número de pontos que você pode ganhar e nem limites de gastos a serem observados.

A taxa de recompensas de 3 pontos por dólar (incluindo 1,5 pontos básicos mais 1,5 pontos de bônus) é válida em todas as compras de viagens feitas através do Travel Center, excluindo seguro de viagem. Os pontos de bônus disponíveis por meio do Programa de Recompensas Preferenciais são aplicados automaticamente, desde que sua conta permaneça aberta e em boas condições.

Para aqueles com fortes contas do Bank of America ou Merrill Investment, os bônus Preferred Rewards em compras no A loja de viagens do Bank of America é aplicada a apenas metade da taxa de 3 pontos - a metade que compreende a base de 1,5 pontos / $ 1 avaliar. Assim, os membros preferenciais ganhariam um total de 3,375 a 4,125 pontos para cada dólar gasto no Travel Center.

Detalhes de resgate de prêmios

Embora você não tenha a opção de transferir suas recompensas para programas de viagens de parceiros, você tem várias opções para resgatá-las.

A primeira é como crédito no extrato, que é a opção mais vantajosa, via de regra. Você pode resgatar prêmios por crédito no extrato de viagem a partir de 2.500 pontos, fazendo com que cada ponto valha US $ 0,01 cada. Esse crédito pode ser aplicado a compras de viagens qualificadas, incluindo passagens aéreas, hotéis, motéis, timeshares, acampamentos, locadoras de veículos e atrações turísticas. As compras a bordo podem ou não se qualificar para resgate de crédito no extrato de viagem, dependendo de como ele é codificado. Por exemplo, uma compra de comida feita com a Delta pode ser codificada como uma compra de viagem e o Wi-Fi adquirido por meio da Boingo pode ser codificado como uma compra sem fio e, nesses casos, se qualificaria. No entanto, as compras no aeroporto duty-free não se qualificam para o resgate de crédito no extrato de viagem.

Você também pode resgatar seus pontos por prêmios em dinheiro na forma de cheque ou depósito eletrônico em um banco da América checando ou conta poupança. O número mínimo de pontos necessários para resgatar é de 2.500, o que equivale a $ 15 em recompensas em dinheiro. Isso coloca o valor dos pontos para esses resgates em $ 0,006 cada.

Por fim, você pode resgatar prêmios por vales-presente. Os resgates de vale-presente começam em 3.125 pontos e o valor de resgate varia de acordo com o cartão. Enquanto sua conta permanecer aberta e em boa situação, seus pontos de recompensa nunca expiram.

Como maximizar suas recompensas

Existem quatro maneiras de maximizar as recompensas com este cartão.

A primeira é cumprir o requisito de gasto mínimo de $ 1.000 nos primeiros 90 dias para se qualificar para o bônus de 25.000 pontos. Em seguida, você pode maximizar as recompensas regulares cobrando todas as compras, viagens ou não, no cartão.

A terceira maneira de obter o máximo de recompensas é se tornar um membro do Bank of America Preferred Rewards e ganhar bônus em pontos de 25% a 75%. A adesão tem um alto padrão, no entanto. O programa exige que você tenha um saldo médio combinado de três meses em suas contas de $ 20.000, $ 50.000 e $ 100.000 respectivamente, correspondendo às honras de ouro, platina e platina do programa níveis.

Por fim, considere a melhor maneira de resgatar recompensas. Você obterá o maior valor com o menor número de pontos necessários para resgatar se aplicá-los como crédito no extrato de viagem a uma taxa de US $ 0,01 cada.

Benefícios extraordinários do cartão de crédito do Bank of America Travel Rewards

• Bônus de membros Preferred Rewards de 25% a 75%
• Sem taxa anual
• Sem taxa de transação estrangeira

Benefícios padrão do cartão de crédito do Bank of America Travel Rewards

• Banco online e móvel
• Tecnologia de carteira digital
• Cheque especial proteção
• gratuitamente Pontuação de crédito FICO Acesso

Experiência do titular do cartão

O Bank of America obteve uma classificação de 812 em Estudo de satisfação de cartão de crédito de 2020 da J.D. Power, que está acima da média. No geral, ficou em terceiro lugar em satisfação entre os emissores de cartão de crédito.

Os titulares do cartão do Bank of America podem gerenciar suas contas online ou por meio do aplicativo móvel do Bank of America. Este cartão também pode ser adicionado a carteiras digitais para fazer compras na loja ou no aplicativo usando o Google Pay, Samsung Pay e Apple Pay.

Se você tiver dúvidas sobre sua conta ou precisar de ajuda com algo, o atendimento ao cliente está disponível pelo telefone 800-732-9194. Você também pode se conectar com um representante de atendimento ao cliente por meio de chat ao vivo.

Recursos de segurança

Assim como outros emissores de cartão, o Bank of America monitora sua conta em busca de atividades suspeitas ou fraudulentas e o alerta se algum padrão incomum for detectado. Como seus concorrentes, as transações fraudulentas são cobertas por uma garantia de responsabilidade de $ 0, o que significa que você não será responsabilizado se seu cartão for usado para fazer compras não autorizadas.

Taxas ocultas a serem observadas

As taxas para este cartão são bastante transparentes e as cobranças de transferência de saldo e adiantamentos de dinheiro estão de acordo com o que você encontrará em outros cartões de recompensas. Uma taxa que você precisa estar ciente é a taxa de proteção de adiantamento em dinheiro se você decidir usar seu cartão como proteção de cheque especial para uma conta corrente do Bank of America. Essa taxa é de US $ 12 por transação.

Nosso Veredicto

O cartão de crédito do Bank of America Travel Rewards é uma boa opção básica de recompensa de viagens. Este cartão não vem com muitos sinos e apitos, mas pode agradar a alguém que deseja ganhar recompensas em cada compra que pode ser resgatada para gastos com viagens. Se você já tem contas bancárias de alto saldo ou contas de investimento no Bank of America ou Merrill, o bônus de membro do Preferred Rewards também é um bom incentivo adicional para obter este cartão.

Com sua ausência de vantagens de viagem, o cartão do Bank of America Travel Rewards pode não ser uma boa opção, no entanto, para alguém que busca benefícios de luxo como concierge de viagens ou status automático de elite em um hotel de fidelidade programa.