O que você deve saber sobre bancos correspondentes

O que é um banco correspondente?

O termo banco correspondente refere-se a um instituição financeira que fornece serviços para outro - geralmente em outro país. Atua como intermediário ou agente, facilitando transferências bancárias, conduzindo transações comerciais, aceitando depósitos e reunindo documentos em nome de outro banco. É mais provável que os bancos correspondentes sejam usados ​​por bancos domésticos para atender a transações originadas ou concluídas em países estrangeiros. Os bancos domésticos geralmente usam bancos correspondentes para obter acesso a estrangeiros mercados financeiros e atender clientes internacionais sem ter que abrir filiais no exterior.

Como funciona um banco correspondente

Os bancos correspondentes são bancos terceiros. Eles atuam como intermediários entre diferentes instituições financeiras. Como tal, eles fornecem serviços de Tesouro entre os bancos remetentes e receptores, especialmente aqueles em países diferentes, tais como:

• transferência de fundos
• povoado
• verificar compensação
• transferências bancárias
• câmbio monetário

Os bancos correspondentes também podem atuar como agentes para processar transações para clientes quando estão viajando para o exterior. No nível local, os bancos correspondentes podem aceitar depósitos, processar documentação e servir como agentes de transferência de fundos.

As contas mantidas entre bancos correspondentes e os bancos para os quais prestam serviços são designadas como Contas Nostro e Vostro. Uma conta mantida por um banco para outro é referida pelo banco detentor como uma conta Nostro ou nossa conta em seus livros. A mesma conta é chamada de conta Vostro - sua conta, mas em nossos livros - pelo contraparte Banco. De modo geral, os dois bancos em um relacionamento de correspondente mantêm contas um para o outro com o objetivo de rastrear débitos e créditos entre as partes.

Os bancos correspondentes são uma parte essencial do setor financeiro, pois fornecem uma maneira de os bancos nacionais operarem quando não é viável para eles abrirem galhos em um local diferente, especialmente em um país estrangeiro. Por exemplo, um pequeno banco doméstico com clientes em diferentes países pode fazer parceria com um banco correspondente para atender às necessidades de seu cliente internacionalmente. Isso também lhes dá acesso ao mercado financeiro estrangeiro. O banco correspondente irá, portanto, cobrar um taxa para este serviço, que geralmente é repassado do banco nacional para o cliente.

Considerações Especiais

As transferências eletrônicas internacionais geralmente ocorrem entre bancos que não têm uma relação financeira estabelecida. Por exemplo, um banco em São Francisco que recebe instruções para transferir fundos para um banco no Japão não pode transferir fundos diretamente sem uma relação de trabalho com o banco receptor.

A maioria das transferências eletrônicas internacionais são executadas por meio do Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Internacionais (SWIFT) rede. Sabendo que não existe uma relação de trabalho com o banco de destino, o banco de origem pode pesquisar na rede SWIFT um banco correspondente que tenha acordos com os dois bancos. Ao encontrar um banco correspondente que tenha acordos com os dois lados da transferência, o banco de origem envia os fundos transferidos para sua conta Nostro mantida no banco correspondente.

Usando o exemplo acima, o banco correspondente deduz sua taxa de transferência, geralmente de $ 25 a $ 75, e transfere os fundos para o banco receptor no Japão. Em transações como esta, o banco correspondente adiciona valor de duas maneiras. Isso alivia a necessidade de o banco doméstico estabelecer uma presença física no exterior e economiza o trabalho de estabelecer acordos diretos com outras instituições financeiras em todo o mundo.

Banco Correspondente vs. Banco intermediário

Embora existam algumas semelhanças entre os dois bancos correspondentes e intermediários- a saber, que atuam como terceiros para outros bancos - há uma grande diferença entre os dois. Embora os bancos correspondentes normalmente lidem com transações envolvendo vários moedas, um banco intermediário conclui transações envolvendo uma única moeda. Eles são especialmente importantes para bancos domésticos que podem ser muito pequenos para lidar com esses tipos de transações.