Noções básicas de responsabilidade financeira

O que significa ser financeiramente responsável? É uma pergunta complexa com uma resposta complexa, mas em seu cerne está uma verdade simples: para ser financeiramente responsável, você precisa viver dentro de suas possibilidades. E para viver dentro de suas possibilidades, você deve gastar menos do que ganha.

Cartões de crédito e dívidas

Se você realmente quer ser financeiramente responsável, basta ser capaz de fazer o seu mínimo mensal Cartão de crédito o pagamento não o corta. Na verdade, o fato de você não ser capaz de pagar o seu Saldo na íntegra mostra que você já gasta mais do que ganha. O uso responsável do crédito significa pagar o saldo de sua conta integralmente a cada mês.

Além disso, os cartões de crédito devem ser usados ​​por conveniência, não para pagar as contas. Os cartões de crédito são úteis porque eliminam a necessidade de transportar dinheiro. Além disso, você pode gerar pontos de recompensa. Os cartões de crédito podem ser muito úteis em caso de emergência. Dito isso, se uma emergência o forçar a manter um saldo no cartão, viver de maneira financeiramente responsável significa limitar seus gastos até que o saldo seja pago.

Considere o interesse

A mesma lógica se aplica a todos os pagamentos recorrentes que envolvem o pagamento interesse. Pense nisso: pagar juros sobre qualquer coisa significa que você está gastando mais naquele item do que no preço de compra. Isso soa como a escolha mais responsável ou apenas a mais conveniente?

Quando os pagamentos de juros são fatorados no preço de compra, você está gastando mais para obter o item do que até mesmo o fabricante do item pensou que valia. Como tal, evitar o pagamento de juros sobre qualquer coisa deve ser um objetivo principal.

Claro, quando se trata de despesas com hospedagem e transporte pessoal, evitar juros é impossível para a maioria de nós. Em tais situações, minimizar o valor que você gasta em juros a cada mês é a ação mais responsável.

Agindo em seu próprio interesse

Para muitas pessoas, cortar juros e empréstimos é mais fácil falar do que fazer, mas, na prática, tudo se resume a saber a diferença entre necessidades e luxos. Por exemplo, você pode precisar de um carro, mas não precisa de um modelo top de linha e, a menos que possa pagar em dinheiro, não deveria dirigir um.

Da mesma forma, você pode precisar de um lugar para morar, mas não precisa de um mansão. E embora a maioria de nós deva ter um hipoteca para poder pagar uma casa, comprar uma casa de maneira financeiramente responsável significa que você deve comprar uma que não vá quebrar o banco. Em termos financeiros, isso significa que não deve custar mais do que duas ou 2,5 vezes o seu custo anual renda. Outra estimativa saudável é que o pagamento mensal da hipoteca não deve custar mais do que 30% do seu valor mensal o salário líquido.

Além de evitar gastos excessivos na compra de sua casa, você deve fazer um Pagamento inicial que é grande o suficiente para eliminar a necessidade de pagar por seguro hipotecário privado (PMI). Se você não puder atender a essas diretrizes de compra, alugue até ter condições financeiras para comprar.

Pagando-se primeiro - economizando

Gastar cada centavo que você ganha é simplesmente irresponsável, a menos que você tenha uma enorme fundo de Segurança isso é tão cheio de dinheiro que você nunca sobreviverá aos ganhos. Para a maioria das pessoas, especialmente aquelas de nós que pretendem se aposentar um dia, poupar é uma atividade que deve ser levada a sério. Uma ótima maneira de fazer isso é quando você recebe seu cheque de pagamento - e antes de pagar suas contas - pague-se primeiro. Uma boa meta para economizar é 10%.

Quando se trata de economizar, investir no mercado de ações pode ser a escolha mais lucrativa disponível. Claro, investir envolve risco, mas assumir riscos calculados às vezes é uma necessidade. A maneira responsável de fazer isso é ter um plano.

Comece examinando estratégias de alocação de ativos para saber como escolher a combinação certa de títulos para sua estratégia de investimento. A partir daí, contribua para o seu plano de poupança patrocinado pelo empregador se tal plano estiver disponível. A maioria dos empregadores oferece para combine suas contribuições até uma determinada porcentagem, portanto, contribuindo com pelo menos o suficiente para obter a correspondência, você ganha um retorno garantido do seu investimento.

Se suas finanças permitirem, maximize suas oportunidades de economia com impostos diferidos contribuindo com o valor total permitido pelo plano. Depois de começar a investir, monitore o progresso que você está fazendo em direção aos seus objetivos e reequilibrar sua carteira conforme necessário para permanecer no caminho certo.

Fundo de emergência

Responsabilidade financeira significa estar preparado para o inesperado. A maioria dos especialistas concorda que você precisa ser capaz de se sustentar financeiramente por pelo menos seis meses sem uma renda. Se você é casado e costumava viver com salários duplos, isso significa ser capaz de pagar as contas necessárias, como hipoteca, alimentação e Serviços de utilidade pública em uma renda - ou mesmo nenhuma renda. Se um cheque de pagamento perdido iria arruiná-lo financeiramente, é hora de criar uma saída de emergência financeira para evitar isso.

Não acompanhe os vizinhos

Responsabilidade financeira significa fazer o que você tem que fazer para cuidar de suas necessidades e das necessidades de sua família. Para que isso aconteça, seu foco deve ser interno. Os vizinhos não estão pagando suas contas, então os hábitos de consumo deles não devem ditar os seus ou impor limites ao seu padrão de vida.

Orçamentação

Ter um orçamento é um dos pilares fundamentais da responsabilidade financeira. Você deve saber para onde seu dinheiro está indo. O negócio proprietários sabem a importância de compreender seus fluxos de caixa e planilhas de balanço; como resultado, nenhum negócio de sucesso existe sem um orçamento. Nem você deveria.

Uma definição muito pessoal

Ser financeiramente responsável significa que você tem que economizar e economizar? Talvez, mas apenas se isso for necessário para evitar dívidas. Por outro lado, se você é o sultão de Brunei, pode facilmente pagar um jato, um megaiate, uma mansão no sul da França e alguns palácios. Embora aqueles de nós com menos recursos possamos desaprovar essa extravagância, ela não deve ser confundida com falta de responsabilidade financeira. Afinal, não há nada de irresponsável em comprar coisas pelas quais você pode pagar.

Chegando em "Responsável"

Em última análise, responsabilidade financeira significa viver dentro de seus meios, independentemente do nível desses meios. Portanto, observe atentamente sua situação financeira, avalie seus hábitos de ganhos e despesas e faça os ajustes necessários para se colocar em uma posição financeira responsável.