A sopa do alfabeto das certificações financeiras

Se tiver dificuldade em diferenciar um CFA®, CFP®, CIC, ChFC ou qualquer uma das outras certificações financeiras, você não está sozinho. Como você vasculha essa sopa de letrinhas para encontrar o melhor profissional financeiro para você? Aqui, examinamos as nove designações mais populares com uma breve explicação da educação e especialização que cada designação significa e o tipo de trabalho realizado pelos profissionais que as detêm.

Planejador financeiro certificado - CFP®

Aqueles com o CFP® designation demonstrou competência em todas as áreas do planejamento financeiro. Os candidatos concluem estudos em mais de 100 tópicos, incluindo ações, títulos, impostos, seguros, planejamento de aposentadoria e planejamento imobiliário. O programa é administrado pelo Certified Financial Planner Board of Standards Inc. Além de passar no exame de certificação CFP, os candidatos também devem completar a experiência de trabalho qualificatória e concordar em aderir ao conselho CFP

Código de Ética, responsabilidade profissional e padrões de planejamento financeiro.

UMA consultor financeiro trabalha com indivíduos para ajudá-los a compreender suas opções e tomar decisões financeiras adequadas à sua situação e objetivos financeiros pessoais. Devido à natureza de seu trabalho, as pessoas depositam muita confiança nessas pessoas. O conselho CFP publica informações sobre o processo de planejamento financeiro e licenciados atuais, o que permite aos clientes de CFPs verificar se as designações de seus planejadores financeiros estão em boas condiçõesg. A última coisa que alguém precisa é escolher um CFP cuja certificação foi revogada.

Analista financeiro credenciado - CFA®

Esta designação é oferecida pelo CFA Institute (anteriormente a Associação para Gestão de Investimento e Pesquisa [AIMR]). Para obter o CFA charter, os candidatos devem completar com sucesso três exames difíceis e ganhar pelo menos três anos de experiência profissional qualificada, entre outros requisitos. Ao passar nesses exames, os candidatos demonstram sua competência, integridade e amplo conhecimento em contabilidade, padrões éticos e profissionais, economia, gerenciamento de portfólioe análise de títulos.

Os titulares de licenças CFA tendem a ser analistas que trabalham na área de Gerenciamento de dinheiro e análise de estoque, não planejamento financeiro. Esses profissionais fornecem pesquisas e classificações sobre várias formas de investimentos.

Especialista em fundos certificados - CFS

Como o nome indica, um indivíduo com esta certificação demonstrou sua experiência em fundos mútuos e a indústria de fundos mútuos. Esses indivíduos costumam aconselhar os clientes sobre os fundos em que investir e, dependendo se eles têm ou não a licença, eles compram e vendem fundos para os clientes. O Instituto de Negócios e Finanças (IBF), anteriormente conhecido como Instituto de Especialistas de fundos certificados, fornece treinamento para o CFS; e o curso enfoca uma variedade de tópicos de fundos mútuos, incluindo teoria de portfólio, média de custo em dólar e anuidades.

O conhecimento que esses designados do CFS possuem é mantido atualizado através de seus requisitos de educação continuada.

Consultor financeiro credenciado - ChFC

Indivíduos com a designação de Chartered Financial Consultant (ChFC) demonstraram seu vasto e completo conhecimento de planejamento financeiro. O programa ChFC é administrado pelo American College. O candidato deve fazer um exame de planejamento financeiro, incluindo imposto de Renda, seguros, investimentos e planejamento imobiliário e devem ter no mínimo três anos de experiência em uma posição no setor financeiro.

Como aqueles com a designação CFP, os profissionais que possuem o estatuto do ChFC ajudam os indivíduos a analisar suas situações e objetivos financeiros.

Conselheiro de investimentos credenciado - CFA

Dado pelo Associação de Consultores de Investimento, Titulares de cartas CFA que estão atualmente consultores de investimento registrados pode estudar para isso é uma designação. O CIC o foco do programa está na gestão de portfólio. Além de provar sua especialização de alto nível em gerenciamento de portfólio, o candidato a CIC também deve aderir a um rígido código de ética e fornecer referências de caráter.

Os indivíduos que possuem o estatuto do CIC tendem a estar entre os principais participantes do mundo financeiro, como aqueles que administram grandes contas e fundos mútuos.

Analista de Gestão de Investimentos Certificado - CIMA

A designação de Certified Investment Analyst (CIMA) se concentra em Alocação de ativos, ética, diligência devida, medição de risco, política de investimento e medição de desempenho. Como esta certificação significa um alto nível de experiência em consultoria, apenas indivíduos que são consultores de investimento com pelo menos três anos de experiência profissional são elegíveis para tentar o CIMA. O Associação de Consultores de Gestão de Investimentos oferece cursos CIMA.

Os indivíduos que possuem designações CIMA são obrigados a provar sua experiência por meio de recertificação, que exige que os designados do CIMA completem pelo menos 40 horas de educação continuada a cada dois anos.

Os detentores da designação CIMA tendem a ter carreiras em empresas de consultoria financeira, o que envolve ampla interação com clientes e gerenciamento de grandes contas.

Técnico de mercado credenciado - CMT®

O CMT^® a designação é concedida pela empresa com sede em Nova York CMT Association. O CMT é o mais alto nível de treinamento dentro da disciplina de análise técnica e é a designação preeminente para profissionais em todo o mundo. A análise técnica fornece as ferramentas para navegar com sucesso pela lacuna entre o valor intrínseco e o preço de mercado em todas as classes de ativos por meio de uma abordagem disciplinada e sistemática do comportamento do mercado e da lei da oferta e exigem.

Ganhar o CMT demonstra o domínio de um corpo central de conhecimento de risco de investimento na gestão de portfólio; incluindo abordagens quantitativas para pesquisa de mercado e projeto e teste de sistema de comércio baseado em regras. Os CMTs provavelmente seriam empregados nos departamentos de vendas e comércio de empresas sell-side; como analistas de pesquisa em empresas que fornecem análises técnicas aos seus clientes; ou trabalhando como gestores de portfólio e consultores de investimento.

CMT^® e técnico de mercado credenciado^® têm marcas registradas de propriedade da CMT Association.

Contador público certificado - CPA e especialista financeiro pessoal - PFS

Aqueles segurando o CPA designação foram aprovados em exames de contabilidade e preparação fiscal, mas seu título não indica formação em outras áreas das finanças. Assim, os detentores de CPA que estão interessados ​​em adquirir experiência em planejamento financeiro para complementar suas carreiras contábeis precisam se tornar certificados como especialistas em finanças pessoais (PFS).

A designação PFS é concedida pela Instituto Americano de CPAs para aqueles que fizeram treinamento adicional e já têm uma designação de CPA.

Chartered Life Underwriter - CLU

Esta designação é emitida pelo American College e aqueles que a possuem trabalham principalmente como agentes de seguros. O CLU a designação é concedida a pessoas que concluam um programa de estudo de 10 cursos e 20 horas de exames. O curso cobre os fundamentos da vida e plano de saúde, planejamento de pensões, direito de seguros, imposto de renda, investimentos, planejamento financeiro e patrimonial e benefícios de grupo.

As letras são significativas?

Embora as certificações não sejam tudo, você deve dar crédito extra a profissionais de investimento quem os tem. A maioria dessas certificações exige que os candidatos apliquem muitas horas de estudo e atendam a altos padrões éticos e profissionais. Por exemplo, para obter a designação CFA, os candidatos devem fazer aproximadamente 250 horas de leitura por exame, e há três exames para serem aprovados. Os testes são tão intensivos que aproximadamente 64% dos que fazem apenas o nível 1 exame falhará. Aqueles que passam por todos os três níveis para se tornarem titulares de cartas também estão sujeitos a um código de ética e regras de conduta profissional, entre outros requisitos.

Embora todos esses exames sejam intensos e as horas possam ser longas, essas designações devem ser apenas uma parte de seus critérios ao decidir por um profissional financeiro.

The Bottom Line

Se você tiver que lidar com um profissional da área financeira, é importante saber a extensão de sua experiência em diferentes áreas financeiras. Agora você tem uma ideia do que significam algumas das designações e o que exigem de quem as possui.