Como funciona o dinheiro de volta?

O que é dinheiro de volta?

Cashback, também conhecido como “cashback”, refere-se a dois tipos de transações financeiras relacionadas a cartões de crédito e débito que se tornaram cada vez mais populares nas últimas duas décadas. Mais comumente, é um benefício de cartão de crédito que reembolsa ao titular do cartão uma pequena porcentagem do valor gasto em cada compra acima de um determinado limite em dólares.

O reembolso também descreve uma transação com cartão de débito na qual os titulares do cartão recebem dinheiro ao fazer uma compra - geralmente, uma pequena quantia acima do custo do item.

Como funciona o dinheiro de volta

Uma conseqüência dos programas gerais de recompensas dos emissores de cartão de crédito, os programas de devolução de dinheiro datam de 1986, quando o cartão Discover foi lançado nacionalmente, apresentando o conceito. Desde então, eles se tornaram onipresentes, e quase todos os grandes emissores de cartão agora oferece o recurso em pelo menos um de seus produtos. É um incentivo para os clientes existentes usarem o cartão cedo e frequentemente e para adquirir novos clientes ou roubá-los de um concorrente.

Ao contrário dos pontos de recompensa tradicionais, que só podem ser usados ​​para comprar produtos ou serviços, ou cartões-presente oferecidos pelo emissor do cartão, as recompensas em dinheiro de volta são o que seu nome indica: dinheiro. Eles geralmente são apresentados ao titular do cartão no extrato mensal do cartão de crédito. Os consumidores podem receber a recompensa em dinheiro de volta por meio de depósito direto para uma conta bancária vinculada, como um crédito no extrato reduzindo a fatura daquele mês, como um cartão-presente ou por meio de cheque pelo correio.

Valores em dinheiro de volta

O valor de uma recompensa em dinheiro de volta pode variar de 1% a 5% de uma transação. Algumas transações também oferecem recompensas extras por meio de parcerias com comerciantes: as compras naquele comerciante rendem mais a você do que as compras em outros lugares.

Os cartões de crédito geralmente oferecem vários níveis de reembolso, dependendo do tipo de compra ou nível de transação. Por exemplo, um titular de cartão pode ganhar 3% de volta nas compras de gás, 2% em mantimentos e 1% em todas as outras compras. Uma promoção especial onde você pode receber dinheiro de volta frequentemente pode durar três meses, durante os quais gastos em uma categoria específica - restaurantes ou lojas de departamentos - ganham uma porcentagem maior de reembolso por isso período.

Normalmente, o titular do cartão deve atingir um determinado nível de transação para se qualificar para receber dinheiro de volta ou outros benefícios; geralmente é pequeno, em torno de US $ 25, mas varia de cartão para cartão. Algumas empresas de cartão também permitem que recompensas em dinheiro sejam usadas em compras específicas, incluindo viagens, produtos eletrônicos ou programas de incentivo de parceria. Ao emitir uma recompensa em dinheiro de volta, a administradora de cartão de crédito divide com o consumidor uma parte da taxa de transação que cobra dos comerciantes.

Sites e aplicativos de cash-back

Aplicativos e sites de devolução de dinheiro também podem ajudá-lo a ganhar dinheiro para fazer compras enquanto usa suas ferramentas. Muitos sites de devolução de dinheiro fazem parceria com varejistas, como Amazon e Target, para oferecer ofertas específicas em itens como brinquedos ou equipamentos de férias. Os sites de reembolso geralmente funcionam assim: primeiro, você baixa o aplicativo ou extensão e se inscreve para uma assinatura gratuita. Em seguida, você entra no site de devolução de dinheiro, usa um link para a loja em que deseja fazer compras e começa a comprar.

O site ou aplicativo de reembolso registra suas compras e você ganha dinheiro depois que suas transações são aprovadas e concluídas. O dinheiro de volta (uma porcentagem de seus gastos) geralmente cai em um PayPal ou conta bancária. Os aplicativos de reembolso podem ser usados ​​para encontrar negócios que economizem enquanto você ganha dinheiro em diferentes categorias, incluindo restaurantes e serviços de entrega.

Três programas populares de reembolso são Rakuten, Ibotta e Shopkick, embora existam outros.

Rakuten

Este site de devolução de dinheiro era o Ebates em outra vida. Renomeado como Rakuten em 2019, o site ganha seu dinheiro recebendo comissões de mais de 2.500 lojas, incluindo Lowe’s, Kohl’s, Walmart e Macy’s, por enviar caçadores de pechinchas on-line em seu caminho. As comissões são compartilhadas com os clientes Rakuten, que é como você ganha seu dinheiro de volta, em até 40%. Se você tiver uma conta do PayPal, seus ganhos podem ir para lá ou a empresa lhe envia um cheque.

A Rakuten tem críticas mistas no site do Better Business Bureau (BBB), o que lhe deu uma classificação B devida a problemas de produtos e serviços, incluindo clientes dizendo que nunca receberam seu dinheiro de volta recompensas. Ainda assim, a avaliação média do cliente é de 4,25 em cinco estrelas, com base em 330 avaliações de clientes.

Ibotta

Este aplicativo de reembolso pode ser usado em lojas e para compras online através do seu dispositivo móvel. Sua especialidade são mantimentos. O aplicativo está disponível em centenas de mercados e grandes redes de lojas, como Trader Joe’s, Whole Foods, Wegmans, Costco, Hannaford, Walmart, Target, Aldi e Albertsons, além de lojas de conveniência como 7-Eleven, Wawa e Stewart’s Lojas. A lbotta tem parceria com mais de 1.500 varejistas e marcas em categorias que incluem saúde e bem-estar, viagens, casa e automóveis, crianças e bebês, suprimentos para animais de estimação, esportes e atividades ao ar livre.

Ele também oferece dinheiro de volta em assinaturas, restaurantes e serviços de entrega de comida. O Ibotta não lista a porcentagem de volta que você ganhará usando o aplicativo. Ainda assim, de acordo com seu site, a lbotta pagou mais de US $ 980 milhões a mais de 35 milhões de usuários desde 2012, quando foi fundada, e a empresa declara que o resgate aparecerá na sua conta em 24 horas ou menos.

Como Rakuten, Ibotta recebeu uma classificação B do BBB, e há elogios e reclamações de usuários - alguns dos quais afirmam não ter recebido seu dinheiro de volta no prazo, enquanto outros dizem que estão ganhando dinheiro rapidamente. Trezentos e trinta e dois comentários de clientes, em média, para uma classificação de cliente de 2,55 em cinco estrelas.

Shopkick

Este aplicativo móvel permite que os compradores ganhem cartões-presente em vez de dinheiro, então, embora não seja exatamente uma ferramenta de reembolso, os usuários podem ganhar pontos de recompensa, que a empresa chama de “chutes”, por usar o aplicativo Shopkick e digitalizar produtos nos varejistas participantes. Em seguida, você transforma esses pontos em cartões-presente para empresas variadas como Starbucks, Amazon, Target, Sephora, Best Buy, Barnes & Noble, PayPal, Apple, AMC e muito mais.

Quando você baixa o aplicativo, ele mostra os varejistas participantes e produtos que podem valer a pena. Você pode até ganhar uma recompensa por entrar em uma loja sem fazer uma compra, por meio do reconhecimento Bluetooth. O aplicativo também pode oferecer aos usuários incentivos e descontos exclusivos, juntamente com pontos de recompensa.

A Shopkick tem uma classificação A + do BBB, mas em 29 de julho de 2021, havia apenas 27 avaliações de clientes, a maioria das quais envolvia reclamações e alcançava uma média de 1,44 de cinco estrelas.

Dinheiro de volta

Com cartões de débito e alguns cartões de crédito, o cliente também pode ter a oportunidade de receber o dinheiro de volta imediatamente em um supermercado ou outro local. O cliente pode pedir ao comerciante para adicionar uma quantia extra ao preço de compra e receber esse dinheiro adicional. Os prestadores de serviços costumam fazer isso para permitir que um cliente deixe uma gorjeta em dinheiro. No entanto, ao contrário do processo de reembolso descrito acima, a prática não é um reembolso - o cliente está apenas cobrando mais no cartão.

Vantagens e desvantagens do dinheiro de volta

As vantagens de se inscrever em programas de reembolso são evidentes. Você recebe dinheiro de volta por gastar seu dinheiro, seja usando seu cartão de crédito ou débito ou mesmo fazendo compras online.

No lado negativo, os cartões de crédito de cashback podem ter alta taxas percentuais anuais (APRs) ou taxas anuais ou limitar quanto dinheiro de volta você pode ganhar, e você tem que gastar dinheiro para ganhá-lo. Além disso, você pode perder suas recompensas ganhas se não pagar suas contas em dia e se seu cartão de crédito for cancelado.

Perguntas frequentes sobre o dinheiro de volta

O que significa dinheiro de volta?

O dinheiro de volta geralmente se refere a um programa de recompensas de cartão de crédito que fornece uma porcentagem do dinheiro de volta sobre o valor que você gasta.

O dinheiro de volta é dinheiro grátis?

Não exatamente. Você tem que gastar dinheiro para ganhar dinheiro com programas de reembolso.

Quais lojas devolvem dinheiro grátis?

Várias lojas oferecem recompensas em dinheiro de volta. Quanto depende do programa de recompensas. Kohl’s, Dick’s Sporting Goods, The Home Depot e CVS, entre outros, oferecem aos seus clientes programas de recompensas em dinheiro de volta.

Como você ganha dinheiro com dinheiro de volta?

Você pode ganhar dinheiro usando um cartão de crédito ou débito de recompensas em dinheiro ou inscrevendo-se em programas na loja, bem como usando aplicativos e sites de reembolso.

Posso receber um bônus de assinatura em dinheiro de volta?

Se você se inscrever para um cartão de devolução de dinheiro com um bônus de assinatura em dinheiro, ele pode valer algo em torno de $ 200 para US $ 1.500 se você atender a certos requisitos, como um valor mínimo de gasto em um valor definido de Tempo.

Quais são os melhores cartões de crédito para devolução de dinheiro?

Confira a análise da Investopedia para saber mais sobre o melhores cartões de crédito cash-back disponível atualmente.

The Bottom Line

Inscrever-se com um cartão de crédito ou débito de recompensas em dinheiro é uma forma de ganhar algum dinheiro extra com base em suas compras. Você pode usar um aplicativo ou site de devolução de dinheiro para encontrar negócios em potencial e, ao mesmo tempo, receber uma porcentagem do seu dinheiro de volta. Quanto mais você usar seus programas de recompensas em dinheiro de volta, mais dinheiro poderá ganhar. Existem algumas desvantagens em um cartão de recompensas em dinheiro de volta, incluindo uma APR mais alta do que o normal, ter que esperar para acessar seus fundos de reembolso e um limite de quanto você pode ganhar a cada ano. Além disso, quando se trata de prêmios de viagem, como milhas aéreas, às vezes, as milhas valem mais do que o dinheiro.