Análise do cartão de crédito Rakuten Cash Back Visa Signature

Análise completa do cartão de crédito Rakuten Cash Back Visa Signature

Prós explicados

• Permite acumular recompensas para maximizar o dinheiro de volta em compras online: Rakuten é um site de devolução de dinheiro que oferece recompensas quando você faz compras on-line por meio de sua plataforma ou aproveita as ofertas na loja. Todo o dinheiro de volta que você ganha da Rakuten é adicionado a quaisquer recompensas que você ganha com o cartão de crédito que você usa para fazer a compra, e você pode usar qualquer cartão de crédito que desejar. Mas não são muitos os cartões de crédito que lhe darão 3% de volta em compras online como este (contanto que você faça a compra online através da Rakuten). Então, se você encontrar uma oferta de um varejista de 8% de volta, você receberá mais 3% do cartão de crédito Rakuten Cash Back Visa Signature, por um combinado de 11%.
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• Sem limite de bônus em dinheiro de volta: Alguns cartões de crédito de recompensas limitam o quanto você pode ganhar em recompensas de bônus todos os anos, mas este não. Portanto, se você gasta muito online e acessa a Rakuten com frequência, pode acumular muito dinheiro.

Contras explicadas

• Oferta de introdução minúscula: Ao receber o cartão pela primeira vez, você receberá um bônus de $ 10 após fazer sua primeira compra. Embora isso possa soar como um ótimo extra, muitos cartões de crédito em dinheiro de volta têm ofertas de introdução no valor de $ 150 ou até $ 200. Então, se você está atrás de um valor de bônus, considere cartões como o Chase Freedom Unlimited ou Wells Fargo Cartão Propel American Express, que oferece um bônus substancial após atender aos gastos iniciais requisitos.
• Taxa baixa de recompensas sem bônus: Você ganhará apenas 1% em dinheiro de volta em todos os gastos que não sejam de bônus, o que não é incomum para cartões de crédito de recompensa em camadas como este. Mas como as categorias de bônus do cartão são tão restritivas - apenas compras por meio da Rakuten - você provavelmente descobrirá que a grande maioria dos seus gastos ganhará uma taxa medíocre. Uma possível solução para esse problema é usar outro cartão de crédito de recompensas para suas outras compras. Por exemplo, você pode usar o cartão de crédito Rakuten Cash Back Visa Signature para compras relacionadas à Rakuten e o Citi Cartão Double Cash - que oferece 1% em dinheiro de volta quando você faz uma compra e outro 1% de volta quando você paga - para tudo outro.
• Sem controle sobre o resgate: Embora alguns cartões de crédito em dinheiro de volta exijam que você tenha um saldo mínimo de recompensas antes de resgatar, a maioria permite que você depois disso, acesse o valor de suas recompensas sempre que quiser - e muitos cartões não têm um valor mínimo de resgate. Mas com este cartão, você não tem controle sobre quando pode usar seu dinheiro de volta. Isso porque a Rakuten emite dinheiro de volta apenas uma vez a cada três meses. Se você ganhou menos de US $ 5 no período trimestral, ele passará para o próximo período até que você alcance esse mínimo.

O cartão de crédito Rakuten Cash Back Visa Signature é mais adequado para pessoas que gastam muito online, use Rakuten regularmente e queira aproveitar as recompensas de bônus do cartão para maximizar seu dinheiro voltar.

Como suas categorias de recompensas de bônus incluem hotéis e outras compras de viagens feitas por meio da Rakuten, também pode ser uma opção sólida sem taxa anual para os entusiastas de viagens. Você também receberá dinheiro extra em algumas compras na loja.

Este cartão pode ser uma boa escolha se você usá-lo em conjunto com outro cartão de recompensas que paga uma taxa de recompensa mais alta em compras que não sejam da Rakuten.

Oferta única de cartão de crédito Rakuten Cash Back Visa Signature

O cartão paga um bônus de $ 10 após você fazer sua primeira compra. Esse bônus em dinheiro de volta será adicionado à sua conta Rakuten em dinheiro de volta e distribuído junto com quaisquer outras recompensas que você ganhar com o site e cartão de crédito.

Em comparação com as ofertas de introdução em outros cartões de crédito em dinheiro de volta, esse bônus é extremamente baixo - muitos chegam a US $ 200 ou até US $ 250 (embora essas ofertas exijam uma certa quantia de gastos com cartão durante os primeiros meses de conta abertura). Também não há promoção introdutória de 0% APR, que é um recurso relativamente comum entre os cartões de cashback.

Detalhes de ganhos de recompensas

Este cartão oferece 3% de reembolso em compras qualificadas feitas através da Rakuten.com, ofertas de reembolso na loja, Rakuten Hotels e Rakuten Travel, bem como 1% de reembolso em todo o resto. Existem mais de 2.500 varejistas participantes, então você terá uma ampla seleção de opções.

Para compras online com Rakuten, você pode ganhar as recompensas de bônus de duas maneiras:

• Visite Rakuten.com: Acesse o site de reembolso e pesquise o varejista com o qual deseja fazer compras. Você também pode comparar as taxas de devolução de dinheiro de varejistas concorrentes para maximizar sua aquisição de recompensas. Clique no revendedor de sua preferência e faça a compra normalmente.
• Baixe o botão Rakuten Cash Back: Se você baixar a extensão do navegador do site, ao visitar o site de um varejista participante, verá um pop-up. Clique nele para ativar a oferta sem nunca ter que visitar o site da Rakuten e, em seguida, faça sua compra normalmente.

Dependendo do revendedor, pode demorar entre algumas horas e vários dias para obter a confirmação e receber o seu dinheiro de volta em sua conta Rakuten.

Se você estiver fazendo uma compra na Rakuten Hotels ou na Rakuten Travel, precisará fazer isso diretamente no site da empresa. Para receber dinheiro de volta para compras na loja, vincule seu cartão de crédito Rakuten Cash Back Visa Signature ao seu Conta Rakuten, pesquise e adicione ofertas ao seu cartão e use o cartão quando fizer o compra.

Detalhes de resgate de recompensas

A Rakuten emite dinheiro de volta a cada três meses, seja na forma de cheque ou depósito em sua conta do PayPal. Aqui está o cronograma para as datas de pagamento:

• 15 de maio: Para dinheiro de volta ganho entre 1 de janeiro e 31 de março
• 15 de agosto: Para dinheiro de volta ganho entre 1 de abril e 30 de junho
• 15 de novembro: Para dinheiro de volta ganho entre 1 de julho e 30 de setembro
• 15 de fevereiro: Para dinheiro de volta ganho entre 1 de outubro e 31 de dezembro

Para se qualificar para um pagamento, você deve ter ganho pelo menos $ 5 em recompensas durante o período trimestral. Caso contrário, seu saldo será acumulado para o próximo período até que você ganhe o suficiente para receber um pagamento.

Você pode acompanhar o quanto você ganhou com o cartão de crédito e por meio das ofertas da Rakuten em sua conta da Rakuten.

Como maximizar suas recompensas

O cartão de crédito Rakuten Cash Back Visa Signature requer que você faça um pouco de trabalho braçal para maximizar suas recompensas, mas pode valer a pena. Para garantir que você receberá o dinheiro de volta que você merece, comece cada experiência de compra online em Rakuten.com ou baixe e use a extensão do navegador do site de reembolso.

Além disso, certifique-se de não usar outros sites de reembolso durante o processo. Por exemplo, se você visitar o site de um varejista por meio da Rakuten, tente fazer a mesma coisa por meio do Swagbucks para obter dinheiro de ambos sites, a segunda visita quase sempre desativa a primeira, então você só receberá recompensas do Swagbucks - e nenhum bônus em dinheiro de volta com este crédito cartão.

Para ofertas na loja, planeje visitar Rakuten.com antes de ir às compras para ver se você pode aproveitar as ofertas que se alinham com seus planos de compras.

Finalmente, considere usar o cartão em conjunto com outro cartão de recompensas com uma taxa de recompensa mais alta em compras que não sejam da Rakuten. Muitos cartões de crédito cashback oferecem 1,5% ou mais de volta em cada compra, o que os torna uma opção sólida para essa finalidade.

Benefícios padrão

• Proteção de preço
• Proteção contra devolução
• Segurança de compra
• Garantia extendida 
• Serviços de assistência a viagens e emergências
• Seguro de acidentes de viagem
• Renúncia de danos de colisão de aluguel de automóveis

Experiência do titular do cartão

O emissor deste cartão, o Synchrony Bank, ficou em sétimo lugar entre 11 emissores de cartão nacionais no J.D. Power 2020 U.S. Credit Card Satisfaction Study. Ele recebeu uma pontuação abaixo da média de 800 em 1.000.

O Synchrony Bank não fornece acesso à sua pontuação de crédito, que normalmente é oferecida pelas principais empresas de cartão de crédito. Além disso, o atendimento ao cliente está disponível por telefone apenas de segunda a sexta-feira, das 8h00 às 12h00.

Por fim, não há um aplicativo móvel que você possa usar para gerenciar sua conta, embora possa fazê-lo online através do site da Synchrony.

Recursos de segurança

O cartão de crédito Rakuten Cash Back Visa Signature fornece recursos básicos de segurança que são padrão para a indústria de cartão de crédito, incluindo proteção contra fraude de responsabilidade zero.

Taxas a serem observadas

No geral, as taxas do cartão de crédito Rakuten Cash Back Visa Signature estão de acordo com o padrão da indústria de cartão de crédito. Uma coisa a se notar, porém, é que o cartão não permite transferências de saldo de outros cartões, ao contrário de muitos cartões de grandes emissores.

Nosso Veredicto

O cartão de crédito Rakuten Cash Back Visa Signature pode ser um cartão muito gratificante para compras on-line, embora você possa precisar mudar alguns de seus hábitos de compra para ter certeza de obter o máximo dele.

O cartão tem algumas desvantagens notáveis, incluindo uma pequena oferta de introdução, nenhuma promoção introdutória de APR de 0%, uma baixa taxa de recompensa básica e limitações de resgate. Se você está interessado neste cartão, também considere usar outro cartão de crédito com uma taxa de recompensa mais alta para compras que não sejam da Rakuten. Dessa forma, você sempre pode ganhar mais de 1% de volta em tudo o que comprar e onde quer que seja.