Chase Sapphire preferencial vs. reserva
Chase Sapphire preferencial vs. Reserva: Elegibilidade
Embora semelhantes no nome, esses dois cartões Chase Sapphire variam quando se trata de requisitos de crédito. O Sapphire Preferred é mais tolerante, embora ainda exija que os titulares do cartão tenham bom crédito qualificar. A pontuação de crédito mínima recomendada é de cerca de 640 para aplicar. No entanto, para se qualificar para a Reserva Chase Sapphire, você precisará de um crédito excelente, pois os requisitos para aprovação são muito exigentes. Para este, você precisará de uma pontuação mínima de cerca de 720 para se qualificar.
No entanto, certifique-se de sua decisão antes de aplicar. O Chase limita a quantidade de cartões de crédito que você pode solicitar durante um determinado período. Geralmente, não aprova mais de dois cartões de crédito pessoais ou mais de um cartão de visita em um único mês. Os candidatos também costumam receber recusas quando abrem cinco ou mais contas de cartão de crédito nos últimos 24 meses.
Chase Sapphire preferencial vs. Reserva: recompensas e benefícios
Não importa qual cartão você escolha, o Chase oferece recompensas e benefícios fantásticos. O cartão Reserve vem com mais vantagens que são projetadas para o viajante regular, mas o Preferred ainda recompensa seus titulares de cartão também.
O Chase oferece aos titulares do cartão Sapphire uma transferência de 1: 1 ponto. Isso significa que, com o Chase Ultimate Rewards, você recebe o valor total ao transferir seus pontos para programas de fidelidade qualificados das principais companhias aéreas e hotéis.
Até o final de 2021, os portadores de cartão se beneficiam de um crédito de até $ 60 em sua associação Peloton Digital ou All-Access. Se você for um cliente do Reserve, seu crédito Pelton dobra para $ 120. Você também pode receber um crédito de viagem anual de $ 300.
Seu cartão Sapphire também oferece tranquilidade de outras maneiras. Se você usar seu cartão para pagar a viagem, o Chase oferecerá proteção adicional com seu seguro de acidentes de viagem. Ele fornece até US $ 1 milhão em cobertura de morte acidental ou desmembramento.
| Chase Sapphire preferencial vs. Reserva: recompensas e benefícios | ||
|---|---|---|
| Chase Sapphire Preferred | Reserva Chase Sapphire | |
| Taxa anual | $95 | $550 |
| Bônus de inscrição | 100.000 pontos de bônus após $ 4.000 em compras durante os primeiros três meses | 60.000 pontos de bônus após $ 4.000 em compras durante os primeiros três meses |
| Recompensas de viagens | 2x | 3x |
| Recompensas de jantar | 2x | 3x |
| Recompensas Lyft | 5x | 10x |
| Recompensas de compra regular | 1x | 1x |
| Créditos adicionais | Até $ 60 na associação Peloton Digital ou All-Access, até 31/12/2021 $ 50 de crédito no primeiro ano em mercearia | Crédito anual de $ 300 para viagens $ 60 de crédito anual para viagens Até $ 120 na associação Peloton Digital ou All-Access, até 31/12/2021 |
Chase Sapphire preferencial vs. Reservar: oferta de introdução
Os cartões de crédito Chase Sapphire vêm com uma tonelada de pontos de bônus quando você abre sua conta. Para ser elegível, você deve gastar um mínimo de $ 4.000 nos primeiros três meses de abertura de sua conta.
A quantidade de pontos de bônus que você recebe, no entanto, depende de qual cartão você possui. O cartão Preferred oferece mais pontos do que o cartão Reserve, dando aos titulares do cartão 40.000 pontos a mais para um total de 100.000. Os titulares do cartão Sapphire Reserve recebem 60.000 pontos, o que pode não ser tanto quanto o Preferred, mas ainda é uma excelente oferta introdutória. Chase resgata cada ponto por $ 0,01 de crédito ou 100 pontos por um dólar. No entanto, se você reservar uma viagem por meio do programa Chase Ultimate Rewards, o valor vale $ 0,0125, o que significa que 100 pontos equivalem a $ 1,25 no valor de resgate. Os 100.000 pontos introdutórios para o cartão Chase Preferred equivalem a $ 1.250 em compras de viagens ou $ 1.000 em dinheiro.
No entanto, é importante observar que o Chase não oferece APRs introdutórios. O que você ganha quando se inscreve é sua taxa normal, a menos que você consiga se requalificar para uma taxa melhor mais tarde.
Chase Sapphire preferencial vs. Reserva: taxas
O cartão Reserve corresponde ao cartão Preferred de várias maneiras quando se trata de taxas. No entanto, a reserva é ligeiramente superior em algumas áreas principais.
A associação é significativamente mais cara com o cartão de reserva. A taxa de associação anual é exorbitante $ 550, enquanto o cartão Preferred custa menos de $ 100. Além disso, há uma taxa adicional de US $ 75 por usuário autorizado que é adicionada à sua conta.
A APR também é diferente entre os dois cartões, com a Reserva funcionando um ponto percentual acima do Preferencial. Enquanto o Preferencial varia de 15,99% a 22,99%, a Reserva começa em 16,99% e vai até quase 24% (em março de 2021). O APR de transferência de saldo também é o mesmo, e não há APR introdutório para nenhum dos cartões.
Caso contrário, ambos os cartões cobram uma taxa de transferência de saldo de $ 5 ou 5% de sua transferência total, o que for maior. Os adiantamentos em dinheiro têm um mínimo de $ 10 por transação ou até 5%. Não há taxas de transação ou cheque devolvido para nenhum dos cartões, e ambos cobram uma penalidade de 24,99% sobre adiantamentos em dinheiro e até $ 40 para pagamentos atrasados ou devolvidos.
| Chase Sapphire Preferred | Reserva Chase Sapphire | |
|---|---|---|
| Taxa anual | $95 | $550; $ 75 por usuário autorizado |
| ABR | 15,99% a 22,99% | 16,99% a 23,99% |
| Introdução APR | N / D | N / D |
| APR de transferência de saldo | 15,99% a 22,99% | 16,99% a 23,99% |
| Taxa de transferência de saldo | $ 5 ou 5% do valor de cada transferência, o que for maior | $ 5 ou 5% do valor de cada transferência, o que for maior |
| Adiantamentos de dinheiro | $ 10 ou 5% do valor de cada transação, o que for maior | $ 10 ou 5% do valor de cada transação, o que for maior |
| Transação estrangeira | N / D | N / D |
| Adiantamento de dinheiro | 24.99% | 24.99% |
| Penalidade APR | Até 29,99% | Até 29,99% |
| Cobrança mínima de juros | N / D | N / D |
| Pagamento atrasado | Até $ 40 | Até $ 40 |
| Devolver pagamento | Até $ 40 | Até $ 40 |
| Cheque de devolução | Nenhum | Nenhum |
Chase Sapphire preferencial vs. Reserva: Segurança
Os cartões de crédito Chase Sapphire Preferred e Reserve vêm com uma série de proteções de segurança para garantir que sua conta está segura, não importa o que aconteça.
Proteção de responsabilidade zero: O Chase oferece proteção zero de responsabilidade em seus cartões de crédito para protegê-lo de fraude de cartão de crédito. Com esse benefício, você não precisa pagar por cobranças não autorizadas feitas usando sua conta. Depois de relatar a cobrança usando o número no verso do seu cartão, Chase cuidará do resto.
Proteção contra fraude: Os cartões de crédito Sapphire Preferred e Reserve vêm com tecnologia de ponta monitoramento de fraude que está disponível em tempo real. Mesmo que você não esteja prestando atenção em sua conta, pode se consolar em saber que há um profissional de olho nas coisas para que sua conta seja protegida.
Alertas de fraude: Se atividades suspeitas ou fraudulentas forem detectadas em sua conta, o Chase notificará os titulares dos cartões Sapphire Preferred e Reserve imediatamente. As notificações podem ser enviadas por texto, e-mail ou telefone. Você pode então entrar em sua conta via Chase.com para revisar sua conta e corrigir qualquer atividade fraudulenta em potencial que esteja sendo feita.
Segurança aprimorada por chip: Independentemente de você abrir um cartão Chase Sapphire Preferred ou Reserve, você receberá um novo cartão de crédito com um chip embutido. Não apenas seu cartão será aceito por mais empresas em todo o mundo, mas você também desfrutará das proteções de segurança exclusivas do Chase, não importa onde você esteja no mundo.
FAQs
Posso ter os cartões Chase Sapphire Preferred e Reserve?
Infelizmente, Chase não permite que o mesmo titular do cartão tenha um cartão de crédito Chase Sapphire Preferred e um cartão de crédito Chase Sapphire Reserve. Você precisará escolher um cartão e, em seguida, encerrar uma conta antes de ser aprovado para o outro cartão.
Posso fazer downgrade do Chase Sapphire Reserve ou Preferred?
Quando você tem um cartão de crédito Chase Sapphire Reserve, tem a opção de fazer o downgrade para um cartão Sapphire Preferred. O Chase exige que você permaneça na mesma família de cartões de crédito ao fazer o downgrade, que, neste caso, inclui o Reserve, Preferred, Liberdade, e Freedom Unlimited cartões de crédito.
O Chase Sapphire Reserve Card vale a pena?
O cartão Chase Sapphire Reserve vem com vantagens excelentes que podem beneficiar o viajante ocupado em movimento. Em vez de duas vezes os pontos com o cartão preferencial, você ganhará três vezes os pontos com a reserva, o que lhe permite acumular crédito de viagem ou valor em dinheiro com bastante rapidez. Não há APR introdutório, mas você ainda obtém uma excelente vantagem em seus pontos, com até 100.000 ganhos nos primeiros três meses quando você gasta $ 4.000 ou mais usando seu cartão.
O Chase Sapphire Preferred ou o Reserve dispensarão a taxa anual?
Chase oferece alguns descontos militares, o que poderia dispensar a taxa anual. Caso contrário, os membros podem esperar pagar a taxa anual normal, com uma taxa adicional de $ 75 por usuário autorizado para o cartão Reserve.
O Chase Sapphire Preferred e Reserve Card oferece seguro de viagem?
O Chase oferece seguro de viagem com os cartões Chase Sapphire Preferred e Reserve. Como titular do cartão, você receberá cobertura de até $ 1 milhão em morte acidental ou desmembramento para mantê-lo seguro em suas viagens.
Como avaliamos o Chase Sapphire Preferred vs. reserva
Para avaliar Chase Sapphire Preferred vs. Reserve, revisamos em detalhes as últimas ofertas e incentivos para 2021. Lemos as letras miúdas, procurando por benefícios e possíveis problemas que podem afetar sua conta, uma vez que você se tornar um segurado. Também avaliamos as taxas, analisando muito além da APR básica para ver como várias cobranças e taxas podem se acumular, consumindo suas recompensas. Por fim, analisamos as proezas da segurança para garantir que você esteja protegido com toda a cobertura necessária para salvaguardar não apenas suas finanças, mas também sua identidade.