Análise do cartão de crédito Wells Fargo Business Platinum

Análise completa do cartão de crédito Wells Fargo Business Platinum

Prós explicados

• Uma escolha de tipo de recompensa: O cartão Wells Fargo Business Business Platinum permite que você escolha a estrutura de recompensas de sua preferência. A opção de receber 1,5% em dinheiro de volta é a opção mais simples e mais lucrativa se você gastar menos de US $ 1.000 por mês ao usar o cartão. Você também pode optar por ganhar um ponto Wells-Fargo por dólar gasto. Com cada ponto valendo um centavo cada, isso representa ostensivamente uma taxa de recompensas inferior (1%). No entanto, se você gastar US $ 1.000 ou mais em qualquer período de faturamento mensal, receberá 1.000 pontos de bônus e, portanto, potencialmente ganhará 2% efetivos em recompensas (mas apenas quando se gasta exatamente $ 2.000 por mês, já que gastos adicionais ganham apenas um ponto por dólar, diminuindo a taxa de Retorna). Resgatar recompensas online oferece um bônus adicional de 10% em pontos.
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• APR introdutório de 0% em compras e transferências: Poucos cartões de crédito empresariais oferecem termos de APR introdutórios para compras e transferências de saldo, mas o cartão Wells Fargo Business Platinum oferece. A oferta de APR introdutória dá a você nove meses para pagar dívidas sem pagar taxas de juros - embora com uma taxa de transferência de saldo de 4% mais alta do que o normal. Ou você pode usar o cartão para financiar uma compra importante - como um novo computador - e distribuir seus pagamentos por vários meses. Após o período introdutório expirar, sua APR será a taxa básica de juros mais 11,24% a 21,24%, dependendo de sua capacidade de crédito - o que poderia fornecer àqueles com bom crédito um desempenho contínuo comparativamente baixo avaliar.

Contras explicadas

• Benefícios Limitados: Se você é proprietário de uma pequena empresa e procura um cartão que complemente suas recompensas com recursos e proteções extras, o Wells Fargo Business Platinum não é uma boa escolha para você. Não oferece extras de viagem, como cobertura de seguro de aluguel de automóveis, nem outros benefícios comuns, como proteção de garantia estendida nas compras.
• Gastos altos necessários para ganhar bônus: O Wells Fargo Business Platinum oferece um bônus generoso para novos titulares de cartão, mas exige gastos $ 3.000 nos primeiros três meses após a abertura de uma conta para ganhar $ 300 em dinheiro de volta ou bônus de 30.000 pontos.

O Wells Fargo Business Platinum atende melhor a proprietários de pequenas empresas, freelancers e empreiteiros independentes que desejam espaço para respirar a maior parte do ano para carregar um saldo com juros altos de outro cartão ou fazer novas compras comerciais sem aumentar os juros cobranças.

Como o recurso mais atraente do cartão, sua oferta de APR de 0% é válida por nove meses. Depois que ele expira, as compras ou transferências não pagas que você fez incorrerão em taxas de juros que podem ser mais baixas do que em outros cartões que você possui, especialmente se você tiver um excelente histórico de crédito.

Também pode ser uma escolha inteligente se você às vezes viaja para o exterior a negócios ou faz pedidos de fornecedores fora dos EUA. Ao contrário de alguns outros cartões de visita que impõem uma taxa (normalmente 3%) em transações feitas em moeda estrangeira, o Wells Fargo Business Platinum não cobra nenhuma transação estrangeira taxa.

Wells Fargo Business Platinum Bonus

Para se qualificar para o bônus com o cartão Wells Fargo Business Platinum, você deve primeiro se inscrever no Business Card Rewards Program. Depois de fazer isso, você estará qualificado para receber $ 300 ou 30.000 pontos de bônus se gastar $ 3.000 nos primeiros três meses de abertura de uma conta.

Detalhes de ganhos de recompensas

Com este cartão, você pode optar por ganhar 1,5% em dinheiro de volta em cada compra. Ou você pode optar por pontos de recompensa e ganhar uma taxa básica de 1 ponto por dólar gasto em cada compra.

Se você decidir sobre a opção de pontos de recompensa e gastar US $ 1.000 ou mais em qualquer período de faturamento mensal, você também receberá 1.000 pontos de bônus.

Detalhes de resgate de prêmios

Se você decidir sobre recompensas em dinheiro de volta, você receberá seu dinheiro de volta automaticamente como um crédito em sua conta ou como um depósito em uma conta corrente ou de poupança qualificada. Mas pode ser necessário esperar alguns meses para receber seu dinheiro, uma vez que o dinheiro de volta é pago apenas trimestralmente - em março, junho, setembro e dezembro.

Para ganhar pontos de recompensa, você pode resgatar suas recompensas logo após ganhá-los, para vales-presente, mercadorias, viagens aéreas e muito mais. Seus pontos valem 1 centavo cada. No entanto, você receberá um crédito de pontos de 10% se resgatar seus pontos online, fazendo com que seus pontos nessas transações valham 1,1 centavos cada.

Como maximizar suas recompensas

Para começar a aproveitar ao máximo o cartão Wells Fargo Business Platinum, tente usar o cartão com intensidade suficiente nos primeiros três meses de propriedade que você acumula pelo menos $ 3.000 em cobranças, que é o gasto necessário para ganhar o bônus introdutório de $ 300 ou 30.000 pontos.

Depois disso, use o cartão sempre que fizer uma compra para sua empresa. Você ganhará 1,5% em dinheiro de volta ou 1 ponto por dólar gasto em cada compra. Se você gasta pelo menos US $ 1.000 por mês em despesas comerciais, faz sentido selecionar a opção de pontos de recompensa em vez de dinheiro de volta. Para demonstrar o porquê, considere este exemplo.

Se você gastasse $ 12.000 por ano, a um valor constante de $ 1.000 por mês, e ganhasse 1,5% em dinheiro de volta, você receberia $ 180 em recompensas em dinheiro de volta. Se você gastou a mesma quantia e optou por pontos de recompensa, ganharia 12.000 pontos. No entanto, você também receberá 1.000 pontos de bônus para cada mês em que gastar US $ 1.000 ou mais. Esse bônus renderia a você 12.000 pontos adicionais por ano, dando a você um total de 24.000 pontos anuais. Com cada ponto valendo 1 centavo, esses pontos valeriam $ 240.

Você pode então resgatar suas recompensas online para obter ainda mais valor. Com um crédito de 10% em pontos para essas transações, seus ganhos para o ano aumentariam para 26.400 pontos - um valor de $ 264.

O resultado final é que, ao optar pela opção de pontos de recompensa em vez do dinheiro de volta e resgatar seus pontos online, você receberá $ 84 em recompensas anuais adicionais.

Benefícios padrão

• Ferramentas de gerenciamento de caixa
• Cartões de funcionário grátis
• Visa comprar segurança

Experiência do titular do cartão

Wells Fargo ocupa uma posição significativamente baixa no Estudo de satisfação do cliente de cartão de crédito para pequenas empresas da J.D. Power. Em sua pesquisa de 2020, o U.S. Bank pontuou abaixo da média, recebendo 800 em 1.000 por seus serviços para empresas.

O atendimento ao cliente está disponível 24 horas por dia, sete dias por semana. Você pode entrar em contato com o suporte ao cliente por meio de sua plataforma online ou ligando para 1-800-642-4720.

Recursos de segurança

O cartão oferece recursos de segurança que são padrão para cartões de crédito empresariais, incluindo proteção de responsabilidade zero, alertas de conta e monitoramento de fraude.

Taxas a serem observadas

Embora este cartão permita que você conclua uma transferência de saldo, você deve estar ciente de que há um custo excepcionalmente alto para fazer isso. Enquanto a maioria dos cartões dispensa taxas de transferência de saldos ou cobra 3% do saldo para fazer isso, o Wells Fargo Business Platinum impõe uma taxa de transferência de saldo de 4%, com um mínimo de $ 10. Para colocar isso em perspectiva, se você transferisse $ 10.000 para o cartão, pagaria $ 400 como uma taxa de transferência de saldo.

Nosso Veredicto

Embora existam cartões de crédito empresariais que oferecem taxas de recompensa mais altas, o cartão Wells Fargo Business Platinum oferece relativa simplicidade, especialmente se você optar por sua opção de recompensa em dinheiro de volta. E a oferta introdutória de APR 0% de nove meses em compras e transferências de saldo pode oferecer uma quebra de fluxo de caixa útil para uma empresa. Como o cartão não tem anuidade, a empresa poderia aproveitar essa oferta e o bônus introdutório basicamente sem custo.

Mas o cartão também é prejudicado pelo histórico do Wells-Fargo de atendimento ao cliente ruim, o que é sublinhado pela baixa classificação do banco na pesquisa J.D. Power sobre satisfação entre clientes de cartão de crédito. Ele também oferece poucos ou nenhum dos benefícios de viagem de outros cartões de visita, incluindo alguns concorrentes que também não cobram taxas anuais.

Se esses benefícios são importantes para você e sua empresa, procure outro cartão - ou pelo menos um que possa complementar o Wells Fargo Business Platinum. Por exemplo, o cartão Chase Ink Business Unlimited não tem taxa anual, mas oferece seguro principal de aluguel de automóveis (ao alugar por fins comerciais), despacho na estrada, serviços de assistência a viagens e emergências, proteção de compras e garantia estendida proteção.