Revisão do World Elite Mastercard do U.S. Bank Business Cash Rewards

Análise completa do U.S. Bank Business Cash Rewards World Elite Mastercard

Prós explicados

• Fortes recompensas, incluindo bônus anual de 25%: A melhor tarifa oferecida pelo U.S. Bank Business Cash Rewards World Elite Mastercard é 3% em dinheiro nas compras em postos de gasolina e lojas de material de escritório e em serviços e equipamentos de telefonia celular. Poucos outros cartões superam essa taxa em todas as três categorias, especialmente quando o bônus de recompensa anual deste cartão é adicionado a seus ganhos totais. Você ganha um bônus anual de 25% do total de recompensas em dinheiro do ano anterior, obtido nos níveis de 3% e 1%. O bônus é limitado a US $ 250, mas você pode gastar até cerca de US $ 700 por mês em compras que rendem 3% de reembolso sem atingir o limite de recompensas. A menos que você gaste mais do que isso em gás, material de escritório, telefones celulares e serviços, o bônus basicamente aumenta seus ganhos para 3,75%. Por outro lado, algumas outras cartas correspondem, às vezes totalmente, às recompensas ganhas no primeiro ano como um bônus introdutório. Mas o American Bank Business Cash Rewards World Elite Mastercard faz isso de forma contínua, o que poderia ser mais lucrativo no longo prazo, mesmo se a correspondência for apenas parcial.
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• APR introdutório de 0% em compras e transferências de saldo para os primeiros 12 ciclos de faturamento: O APR introdutório de 0% pode ser mais longo se comparado a alguns cartões de consumidor, mas tenha em mente que poucos os cartões de visita oferecem taxas de juros promocionais em compras e transferências de saldo em todos esses dias. Como tal, é uma pausa bem-vinda se sua empresa precisar de algum espaço para respirar por bem mais de um ano para comprar novos suprimentos ou fazer outras compras sem aumentar os juros pagamentos (você ainda terá que fazer o pagamento mínimo devido a cada mês, no entanto), bem como fornecer um feriado bem-vindo e prolongado da taxa de juros para quaisquer saldos transferidos.

Contras explicadas

• O serviço de cartão do banco dos EUA para empresas está abaixo da média: As empresas não interagem necessariamente com o emissor do cartão de crédito com muita frequência. Mas quando isso é necessário, muitas vezes é uma questão de urgência e até estresse, e você quer uma experiência satisfatória. Infelizmente, é menos provável que seja o caso para empresas que negociam com o U.S. Bank em comparação com outros emissores de cartão nacionais. Em seu Estudo de Satisfação de Cartão de Crédito para Pequenas Empresas dos EUA em 2020, J.D. Power classificou o U.S. Bank em último lugar entre oito emissores de cartão nacionais. O U.S. Bank teve uma pontuação abaixo da média de 814 no estudo.
• Taxas em transações estrangeiras: Para um cartão com um nome que inclui a palavra "mundo", é irônico que o Mastercard World Elite Mastercard do Business Bank Business dos EUA não seja uma escolha muito boa. É certo que a taxa que impõe nas compras a fornecedores no exterior é menor para aquelas feitas em dólares americanos do que na moeda local - 2% contra 3%. Ainda assim, muitos outros cartões de crédito empresariais dispensam totalmente essas taxas, incluindo o Capital One Spark Miles para cartão de visita.

Este cartão de crédito pode ser uma boa opção para clientes atuais do banco dos EUA que desejam manter todas as suas contas no banco dos EUA e fazer compras significativas nas categorias de compra de postos de gasolina, lojas de materiais de escritório e telefones celulares / provedores de serviços. Embora as taxas de devolução de dinheiro não sejam estelares, a simplicidade de manter todas as suas contas em uma instituição pode valer o sacrifício nas taxas de recebimento de devolução de dinheiro. Além disso, é uma boa opção para empresas que desejam ganhar dinheiro de volta, mas não estão dispostas a pagar uma taxa anual pelos cartões de funcionários principais ou adicionais.

Bônus do World Elite Mastercard do U.S. Bank Business Cash Rewards

Você pode ganhar $ 500 de reembolso por gastar $ 3.000 nos primeiros 180 dias com o cartão do proprietário da conta. O cartão do proprietário da conta é definido como o cartão atribuído ao requerente inicial da conta e não inclui gastos com cartões usados ​​por funcionários autorizados.

Pode levar de oito a 10 semanas após o cumprimento dos requisitos de gastos para que o dinheiro de volta seja creditado em sua conta. Contas de recompensa em dinheiro existentes e anteriores nos EUA não se qualificam para o bônus em dinheiro, nem atualizações de conta.

Detalhes de ganhos de recompensas

O American Bank Business Cash Rewards World Elite Mastercard oferece 3% em dinheiro de volta no posto de gasolina, loja de materiais de escritório e compra de telefone celular / provedor de serviços e 1% em dinheiro de volta em todas as outras compras. Contanto que sua conta permaneça aberta, atualizada e em boa situação, você também ganhará um bônus de 25% das recompensas do ano anterior, até um máximo de $ 250.

As compras em postos de gasolina não incluem as compras de gasolina em clubes de depósito, superlojas, supermercados ou lojas de conveniência. Além disso, as compras de combustível superiores a $ 200 também não são elegíveis e apenas receberão uma recompensa de 1%.

Não há limitações para a quantidade de recompensas em dinheiro que você pode ganhar e as recompensas não expiram tecnicamente. Dito isso, você perderá as recompensas restantes em sua conta se ela for fechada por qualquer motivo, inativa por 18 meses consecutivos, ou se você não fizer o pagamento mínimo devido na data de vencimento para duas faturas consecutivas períodos.

Detalhes de resgate de prêmios

Muitos cartões depositam continuamente o dinheiro de volta que você ganha na conta do cartão ou em uma conta bancária. Por outro lado, você deve ganhar pelo menos $ 25 em dinheiro de volta no Mastercard World Elite Mastercard do Banco Business dos EUA antes de sacar essas recompensas. Portanto, seguindo em frente, você só pode resgatar mais dinheiro de volta em incrementos de $ 25. Isso é mais um aborrecimento do que uma grande desvantagem, mas pode atrasar um pouco e complicar o acesso às recompensas que você ganhou.

Você pode resgatar suas recompensas em dinheiro na forma de um depósito em uma conta de poupança, conta corrente ou do mercado monetário dos EUA, um cartão de recompensas do banco dos EUA ou um extrato de crédito em sua conta. Para resgatar suas recompensas, sua conta deve estar aberta e em boa situação.

Como maximizar suas recompensas

Tirando o máximo proveito do World Elite Mastercard de recompensas em dinheiro de negócios bancários dos EUA começa garantindo que você ganhe um bônus em dinheiro de $ 500. Essa tarefa pode variar muito em dificuldade, dependendo das despesas do seu negócio. Você teria que gastar cerca de $ 500 por mês para obter o bônus de $ 500. Em seguida, certifique-se de usar o cartão para compras em suas categorias de bônus, que incluem gasolina comprada em postos de gasolina e em lojas de material de escritório. Você ganha essa taxa sobre os gastos da sua empresa com telefones celulares e serviços para eles. Supondo que você use pagamentos automáticos para sua conta mensal de telefone celular, certifique-se de trocar o cartão por este para desfrutar de uma taxa de bônus mais alta. E se você comprar um novo telefone de outra pessoa que não seja sua operadora, investigue se o vendedor se classifica como um Comerciante de "celular" com o U.S. Bank, pois é necessário para que você receba a maior taxa de reembolso ao comprar o telefone equipamento.

Benefícios extraordinários do World Elite Mastercard do U.S. Bank Business Cash Rewards

• Proteção de telefone celular
• Proteção contra roubo de identidade

Benefícios padrão

• Cartões de funcionário grátis
• Proteção de responsabilidade zero
• Assistência global de viagens

Experiência do titular do cartão

O U.S. Bank ficou em último lugar entre os oito emissores de cartão, com uma pontuação abaixo da média de 814 no Estudo de Satisfação de Cartão de Crédito para Pequenas Empresas dos EUA em 2020 da J.D. Power.

Como um cliente de banco americano inscrito no banco online, você pode receber acesso gratuito à sua pontuação de crédito TransUnion uma vez por mês por meio do painel CreditView. Você pode falar com um representante de atendimento ao cliente do banco dos EUA a qualquer momento ligando para 877-351-8406.

Recursos de segurança

Os recursos de segurança desta placa são padrão para a indústria.

Taxas a serem observadas

Este cartão cobra uma taxa de transação estrangeira de 2% ou 3%, dependendo se a transação for em dólares americanos ou em moeda estrangeira.

Nosso Veredicto

O U.S. Bank Business Cash Rewards World Elite Mastercard oferece atualmente um bônus de até $ 500 em dinheiro de volta. Além disso, o cartão oferece um bônus anual de 25% (de até $ 250) sobre o dinheiro de volta ganho naquele ano.

Dito isso, outros cartões podem oferecer taxas de ganho de dinheiro de volta mais altas, especialmente em todas as outras compras, o que pode fazer valer a pena considerar opções alternativas de outros bancos. E tenha em mente que o U.S. Bank tem um histórico medíocre em serviços para portadores de cartões de visita, de acordo com uma pesquisa recente da J.D. Power.