Análise do American Express® Business Gold Card

Resenha completa do American Express Gold Business

Prós explicados

• Recompensas excelentes e flexíveis em categorias nas quais você gasta mais: Este cartão designa seis categorias como qualificadas para suas melhores recompensas: passagens compradas diretamente de companhias aéreas elegíveis, despesas com publicidade nos EUA (online, TV e rádio), compras de hardware e software de computador de fornecedores de tecnologia dos EUA qualificados, postos de gasolina dos EUA, serviços de remessa dos EUA e jantares em restaurantes dos EUA. A cada mês, as duas categorias em que sua empresa mais gasta nos EUA ganham 4 pontos Membership Rewards por dólar gasto. Com esses pontos valendo em média 1,54 centavos cada, de acordo com a avaliação da Investopedia, as recompensas nessas categorias se aproximam de 5 centavos por dólar gasto. Além disso, as categorias elegíveis para esses ganhos se ajustam mensalmente aos seus gastos. Por exemplo, se você gastar muito com restaurantes e frete em janeiro e com gás e passagem aérea em fevereiro, o A taxa de recompensa de 4 pontos por dólar mudaria automaticamente das categorias de maior gasto de janeiro para as correspondentes para fevereiro.
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• Limites flexíveis e opções de pagamento: Este cartão oferece alguns recursos bem-vindos para acomodar os desafios de fluxo de caixa de uma empresa. Em primeiro lugar, ao contrário dos "cartões de cobrança" originais da Amex, ele tem uma opção de pagamento ao longo do tempo que permite que os titulares de cartões elegíveis carreguem um saldo (com juros). Saldos abaixo de $ 100, no entanto, são devidos integralmente a cada mês. Também não há limite de gastos predefinido; em vez disso, o valor se ajusta com o uso do cartão. E, finalmente, os titulares dos cartões têm acesso ao programa Amex Working Capital Terms, que fornece acesso para fundos (entre $ 500 e $ 150.000) para pagar fornecedores por 30, 60 ou 90 dias a uma taxa fixa de 0,6% para 5.25%.

Contras explicadas

• Poucos ou nenhum benefício de viagem premium: Se você costuma viajar a negócios e almeja certas vantagens enquanto viaja, este pode não ser o cartão para você. Faltam as sutilezas de viagem que você pode encontrar em outros cartões de visita, como acesso ao saguão do aeroporto, créditos para associação Global Entry e bagagem despachada gratuita.
• Taxa anual elevada: Por US $ 295, a taxa anual para isso é realmente alta. Cartões semelhantes oferecem taxas comparáveis ​​em diversas recompensas por menos. O cartão Chase Ink Business Preferred, por exemplo, cobra US $ 95 por ano e oferece 3 pontos por dólar no primeiros $ 150.000 combinados gastos em viagens, remessas, Internet, serviços de cabo e telefone e publicidade de cada ano. Ele também tem uma oferta de bônus considerável.

O cartão American Express® Business Gold é mais adequado para pequenas empresas cujas despesas mensais mais elevadas se enquadram em pelo menos duas das seis categorias de bônus deste cartão. E esses candidatos ideais deveriam ser, de fato, pequenas empresas; você pode ganhar recompensas de 4 pontos por dólar apenas sobre os primeiros $ 150.000 gastos anualmente nessas categorias.

Este também é um cartão para proprietários de empresas que se sentem confortáveis ​​em receber recompensas como pontos de assinatura Amex, em vez de dinheiro. Receber pontos é mais complexo, pois requer algum domínio do sistema de recompensas da Amex. E a opção mais próxima de receber recompensas em dinheiro é usá-los para comprar cartões-presente, uma opção complicada que também resulta em valores mais baixos por ponto do que para outras opções, como resgatar pontos para cobrir viagens compras.

Finalmente, este cartão é uma escolha decente para uso no exterior, uma vez que não possui a taxa de transação estrangeira, normalmente de 3%, que muitos cartões cobram nas compras feitas fora do país.

Oferta de bônus do cartão American Express® Business Gold

Os novos titulares de cartão que gastarem US $ 10.000 ou mais nos primeiros três meses de associação recebem 70.000 pontos Membership Rewards. Além disso, você pode ganhar até $ 150 de volta com publicidade nos EUA em mídia selecionada e frete nos EUA, para um total de até $ 300 em créditos de extrato nos primeiros três meses. Você receberá os pontos de bônus de oito a 12 semanas após atender aos requisitos de gastos.

Com base em nossa avaliação de pontos Membership Rewards, esta oferta vale até $ 700 quando os pontos são usados ​​para reservar voos através do portal American Express Travel. Embora esse seja um retorno sólido entre os cartões de visita, não é o mais alto disponível. O cartão Chase Ink Business Preferred, por exemplo, oferece 100.000 pontos Ultimate Rewards para gastar $ 15.000 ou mais dentro do primeiros três meses de associação com cartão - um bônus que vale mais do que o American Express Business Gold, de acordo com nossos pontos avaliações.

Detalhes de ganhos de recompensas

Este cartão oferece 4 pontos por dólar gastos em duas categorias de seis designados em cada ciclo de faturamento; Amex seleciona automaticamente os dois em que sua empresa gastou mais naquele ciclo de faturamento. Portanto, esses ganhos são automáticos - não há necessidade de ativar ou rastrear categorias. As recompensas de 4 pontos são limitadas a US $ 150.000 em gastos por ano civil.

Estas são as seis categorias que se qualificam para recompensas de bônus. Com exceção do primeiro item, todos exigem que os gastos sejam feitos dentro dos EUA

• Passagem aérea comprada diretamente de companhias aéreas
• Publicidade em alguns meios de comunicação dos EUA (online, TV, rádio)
• Compras diretas de hardware e software de computador de fornecedores de tecnologia dos EUA, como Apple, CDW, Dell, HP, IBM, Intuit, Lenovo, Microsoft, Newegg, Oracle, Rackspace, Sage Software, Salesforce.com, Symantec e Tiger Direto
• Postos de gasolina dos EUA, exceto de superlojas e clubes-armazém
• Restaurantes dos EUA
• Despesas de envio nos EUA

Gastos fora dessas categorias rendem 1 ponto por dólar gasto, assim como qualquer gasto acima do limite de $ 150.000 para a taxa de recompensa mais alta.

Detalhes de resgate de prêmios

Você pode resgatar pontos por meio de sua conta American Express de várias maneiras. Essas opções de resgate incluem:

• Reserva ou upgrade de viagem através do portal American Express Travel
• Pagamento com pontos na finalização da compra em vários varejistas
• Compra de cartões-presente 
• Aplicando contra cobranças em seu cartão 
• Compras através do portal de compras Amex

O valor de cada ponto varia de acordo com a opção de resgate que você escolher. Em geral, você obterá o melhor valor por ponto resgatando pontos para viagens por meio do portal American Express Travel ou transferindo-os para um parceiro de viagens. Os titulares do cartão que reservarem seus voos com American Express Travel usando pontos Membership Rewards receberão 25% desses pontos de volta.

Transferência de pontos

Os pontos Membership Rewards podem ser transferidos para os programas de passageiro frequente das companhias aéreas parceiras da Amex, com valores que variam de acordo com a companhia aérea. No entanto, incomum entre os emissores de cartão, o Amex cobra 0,0006 centavos por ponto para algumas transferências de parceiros, a uma taxa máxima de $ 99. Você pode ter permissão para resgatar pontos adicionais para cobrir a taxa, embora, e apesar da cobrança, há ainda há uma boa chance de você obter o máximo valor de seus pontos transferindo-os para outra recompensa programa.

Como maximizar suas recompensas

Para obter o máximo deste cartão, use-o para pagar as despesas que se enquadram em suas seis categorias de bônus - você ganhará 4 pontos por dólar gasto nas duas categorias em que gasta mais a cada mês. Para todas as outras compras, você ganhará 1 ponto por dólar, o que ainda soma, mas pode ficar aquém do que você poderia fazer com outro cartão nessas transações.

Em seguida, certifique-se de gastar pelo menos $ 10.000 neste cartão nos primeiros três meses de associação para aproveitar ao máximo a oferta de boas-vindas, que calculamos valer cerca de $ 798.

É melhor reservar seus voos pela American Express Travel usando pontos, o que permite que você receba 25% dos pontos gastos de volta. Fazendo isso depois de gastar o máximo anual de $ 150.000 em 4 pontos por dólar gasto categorias permitiriam que você recuperasse 150.000 pontos que valeriam tanto quanto $ 2.310, por nosso cálculos.

Por fim, obtenha cartões adicionais para funcionários que realizam compras em nome da empresa para aumentar ainda mais as milhas acumuladas na conta. Obviamente, dependendo da política da sua empresa, esses funcionários podem ter o direito de reter os prêmios ganhos em suas viagens para uso pessoal. Em caso afirmativo, ou para permitir que eles façam isso, você pode inscrever sua empresa no programa SkyBonus corporativo da Delta, desde que você tenha pelo menos cinco funcionários com cartões que, juntos, gastem pelo menos US $ 5.000 anualmente na Delta voos. O programa, que é gratuito, permite que o funcionário e seu empregador ganhem recompensas de milhas em voos da Delta.

Aqui estão os cenários de gastos médios e acima da média para ilustrar como aproveitar ao máximo este cartão para colher recompensas. Em todos os casos, nossos cálculos não incluem o valor da oferta de boas-vindas de 35.000 pontos, ou fator em o 1 ponto adicional por dólar que você ganharia ao fazer compras fora das recompensas premium categorias.

Caso Médio

Digamos que você use este cartão principalmente para duas despesas de negócios - voos e restaurantes. A cada ano, você faz quatro voos econômicos de ida e volta com uma média de US $ 302 cada, a tarifa média de um voo de ida e volta em 2020, de acordo com o Bureau of Transportation Statistics.Você gasta $ 500 adicionais por mês em compras em restaurantes.

Supondo que viagens e jantares sejam perenemente suas duas categorias de gastos mensais mais elevados, então ganhe 4 pontos por dólar gasto, você ganharia 28.832 pontos, no valor de $ 328,68, quando resgatados para viagens pela American Expressar. E ao resgatar pontos dessa forma, 25% dos pontos usados ​​seriam devolvidos à sua conta - aumentando seu lucro líquido em $ 82,17 extras, para um total de $ 410,85.

Caso Aspiracional

Adicionar funcionários como membros adicionais do cartão pode aumentar suas recompensas exponencialmente, especialmente porque não há cobrança para cada cartão adicional.

Digamos que, além de seus gastos com voos e restaurantes no cenário acima, você tenha dois funcionários que viajam a negócios duas vezes por ano e gastam US $ 250 por mês em restaurante compras. Supondo que você retenha as recompensas dos funcionários para viagens de negócios, a empresa ganharia outros 16.832 pontos com este cartão. Isso colocaria o total da sua empresa no ano em cerca de 45.664 pontos, o que valeria cerca de US $ 520,57 com base em nossa avaliação de pontos do Membership Rewards. Como 25% dos pontos seriam devolvidos à sua conta para reserva por meio da Amex, no valor de mais $ 130,14, a recompensa total por esses gastos chegaria a $ 650,71.

Benefícios notáveis ​​do cartão de visita American Express Gold

• Receba 25% de pontos de volta depois de usar pontos para pagar por todos ou parte dos voos reservados através da Amex Travel
• Sem limite de gastos predefinido, o que significa que seu limite de gastos é flexível. Ao contrário de um cartão tradicional com um limite definido, o valor que você pode gastar se adapta com base em fatores como sua compra, pagamento e histórico de crédito.
• Acesso aos termos de capital de giro da Amex
• Ferramentas de gerenciamento de despesas
• Acesso a descontos e comodidades em viagens por meio da The Travel Collection
• Benefícios com The Hotel Collection 

Benefícios padrão

• Linha direta de assistência global
• Seguro de perda e danos do carro alugado (secundário à sua própria apólice)
• Acesso a eventos exclusivos
• Seguro de bagagem
• Resolução de disputas para cobranças fraudulentas ou incorretas 
• Opção de pagamento ao longo do tempo

Experiência do titular do cartão

No J.D. Power 2020 U.S. Small Business Credit Satisfaction Study, a American Express ficou em segundo lugar e recebeu uma pontuação de 861, que foi uma pontuação solidamente acima da média.

Os titulares de cartão têm várias opções para entrar em contato com o serviço de atendimento ao cliente. Eles podem ligar 24 horas por dia, 7 dias por semana, no número 800-528-4800. Os clientes também podem fazer login em suas contas para bater papo ao vivo com um representante e enviar perguntas e comentários para @AskAmex.

Recursos de segurança

Os cartões da American Express vêm com precauções de segurança padrão do setor, incluindo proteção contra fraude e conta online. Se o seu cartão for perdido ou roubado, a empresa irá substituí-lo gratuitamente por meio do portal American Express Go.

Nosso Veredicto

Mesmo com sua alta taxa anual de US $ 295, o cartão American Express® Business Gold pode ser lucrativo para proprietários de pequenas empresas que gastam muito em suas categorias de bônus. E as seis categorias possíveis são amplas o suficiente - variando de passagem aérea a remessa e hardware de computador - para se adequar a quase todas as empresas. Além disso, o cartão oferece o que é essencialmente um alívio do fluxo de caixa de curto prazo, permitindo que as empresas utilizem empréstimos de até 90 dias a um custo relativamente modesto.

Além de suas categorias de bônus, no entanto, o cartão oferece um ponto comum de 1 ponto por dólar gasto, o que rende um retorno de pouco mais de 1%. Pode fazer sentido, então, emparelhar este cartão com um cartão de pontos de taxa fixa de alto ganho para uso em todos os gastos fora das categorias de bônus. O cartão Amex Blue Business Plus, por exemplo, oferece 2 pontos Membership Rewards por dólar gasto em compras diárias de negócios de até $ 50.000 por ano e não tem restrições de categoria.

Para ver as taxas e taxas do American Express® Business Gold Card, consulte o seguinte link: Taxas e taxas