Revisão do Chase Ink Business Unlimited

Análise completa do Chase Ink Business Unlimited

Prós explicados

• Fortes ofertas introdutórias: The Chase Ink Business Unlimited oferece boas-vindas em dinheiro e um generoso período introdutório às compras. Você pode ganhar um bônus em dinheiro de $ 750 gastando $ 7.500 nos primeiros três meses; isso é mais do que o dobro dos bônus com muitos outros cartões de crédito empresariais que não têm uma taxa anual. Na verdade, o único outro cartão de visita importante que oferece uma oferta comparável - na verdade, idêntica - é o cartão irmão deste, o Chase Ink Business Cash. A promoção introdutória 0% APR permite um ano inteiro para carregar novas compras no cartão sem pagar juros. Quando os 12 meses acabarem, você pagará uma APR variável de 13,24% a 19,24% sobre o saldo remanescente, dependendo de sua capacidade de crédito. Essa é uma faixa de taxas mais baixa do que a maioria dos cartões cobra.
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• Programa de recompensas versátil: Mesmo que se aplique a todas as compras que você faz, a taxa fixa de 1,5% em dinheiro de volta deste cartão não é nada especial. Mas o cartão oferece flexibilidade na forma como essas recompensas são usadas, o que pode gerar um retorno maior. Embora este seja tecnicamente um cartão de crédito para devolução de dinheiro, você na verdade está ganhando pontos do Chase Ultimate Rewards com seus gastos. Se você também carrega um dos cartões de crédito voltados para viagens do banco - especificamente, o Chase Sapphire Preferred, Chase Sapphire Reserve ou Ink Business Preferred - você pode transferir seus pontos Ultimate Rewards deste cartão e de outro 1. Essa opção pode permitir que você aumente o valor de seus ganhos resgatando pontos do cartão que melhor atenda às suas necessidades. Você pode, por exemplo, resgatar pontos ganhos com o Chase Ink Business Unlimited em seu cartão de viagem, e assim tirar proveito das opções de resgate que fornecem mais valor para a viagem do que o simples dinheiro voltar.

Contras explicadas

• Sem categorias de recompensas de bônus: Por toda a sua simplicidade, uma única taxa fixa, como este cartão, priva você de ganhar até três vezes mais com recompensas de bônus que excedem a taxa fixa para certas compras. Por exemplo, o Ink Business Cash oferece 5% em dinheiro de volta sobre os primeiros $ 25.000 por ano gastos em compras combinadas em lojas de materiais de escritório e em serviços de internet, cabo e telefone em cada ano de aniversário da conta e 2% de volta sobre os primeiros $ 25.000 gastos em compras combinadas em postos de gasolina e restaurantes. Se você gastar muito nessas categorias, poderá obter muito mais valor com esse cartão do que com o Ink Business Unlimited.
• Taxa média de recompensas fixa: O dinheiro de volta de 1,5% do Ink Business Unlimited supera o padrão de referência de 1% para a maioria dos cartões de crédito de recompensa. Mas fica um pouco aquém das taxas fixas mais generosas para cartões sem anuidade. Por exemplo, considere o Blue Business Cash Card da American Express, com 2% de reembolso no os primeiros $ 50.000 gastos a cada ano poderiam mais do que compensar a longo prazo a falta de um adiantamento bônus.

O Chase Ink Business Unlimited é melhor para empresas que desejam um cartão de crédito gratuito com um cartão de crédito sólido, embora dificilmente excepcional, taxa de recompensa fixa e flexibilidade para realizar novas compras por até um ano sem juros cobranças.

O cartão também vale a pena considerar se você já possui um cartão Chase Sapphire ou Ink Business Preferred. Como um par, este cartão e um daqueles permitem a oportunidade de acumular pontos ganhos em ambos os cartões e resgatá-los naquele que oferece o melhor valor para qualquer compra específica. Esse truque pode resultar em um aumento no valor dos pontos, juntamente com a capacidade de transferi-los, na base de 1: 1, para outros programas de recompensa de viagens.

Bônus ilimitado do Chase Ink Business

O cartão oferece um bônus em dinheiro de $ 750 depois que você gasta $ 7.500 nos primeiros três meses a partir da abertura da conta. Embora isso seja impressionante como incentivos em dinheiro para um cartão sem taxa, você pode ganhar mais se estiver preparado para pagar uma taxa, gastar mais e receber um bônus em pontos para serem usados ​​em viagens. Por exemplo, um irmão deste cartão, o Chase Ink Business Preferred, oferece 100.000 milhas de bônus após você gasta $ 15.000 nos primeiros três meses, um bônus que vale $ 1.250 em viagens reservadas através do Chase. Este cartão irmão cobra uma taxa anual de $ 95.

Detalhes de ganhos de recompensas

O cartão oferece um reembolso de 1,5% em dinheiro em cada compra que você faz, o que pode ser uma ótima opção se você priorizar a simplicidade sobre o trabalho adicional frequentemente necessário para maximizar as recompensas. Não há limite para o valor que você pode ganhar com essa taxa.

Você também pode ganhar recompensas referindo o cartão a outros proprietários de empresas. Se eles usarem seu link e forem aprovados para receber o cartão, você receberá 20.000 pontos, até 100.000 por ano.

Detalhes de resgate de prêmios

O Chase Ink Business Unlimited permite que você obtenha muito mais do que apenas dinheiro de volta com seus pontos. As opções de resgate incluem:

• Faça um depósito em dinheiro em uma conta corrente ou poupança dos EUA
• Solicite um crédito de extrato em sua conta
• Reserve uma viagem através do portal Chase Ultimate Rewards
• Compre vales-presente
• Compre produtos Apple
• Compre online na Amazon.com

Se você usar seus pontos na Amazon.com, eles valem 0,8 centavos cada. Caso contrário, você receberá 1 centavo por ponto. Não há valor mínimo de resgate para dinheiro de volta, mas outras opções podem impor um.

Transferência de pontos

O Ink Business Unlimited não permite a transferência de pontos diretamente para os parceiros de viagens do Chase, mas você pode obter esse benefício realizando duas etapas. A primeira é levar também Chase Sapphire Preferred, Chase Sapphire Reserve ou Ink Business Preferred. Se você transferir os pontos ganhos com o Ink Business Unlimited com o outro cartão, poderá mover seus pontos na proporção de 1: 1 para qualquer um dos seguintes programas:

• Aer Lingus AerClub
• British Airways Executive Club
• Emirates Skywards
• Flying Blue (Air France e KLM)
• Iberia Plus
• JetBlue TrueBlue
• Singapore Airlines KrisFlyer
• Southwest Airlines Rapid Rewards
• United MileagePlus
• Virgin Atlantic Flying Club
• Parceiros de viagens de hotéis
• IHG Rewards Club
• Marriott Bonvoy
• World of Hyatt

Usar suas recompensas dessa forma fica mais complicado. Mas também pode garantir que você obtenha muito mais do que o máximo de 1 centavo por ponto que o Ink Business Unlimited oferece.

Por exemplo, as milhas United MileagePlus valem 2,16 centavos e os pontos do World of Hyatt 2,22 centavos cada, com base na pesquisa da Investopedia. E dependendo de como você usa suas recompensas com esses e outros parceiros, você pode obter ainda mais valor.

Observe, no entanto, que você pode precisar de uma taxa de transferência em alguns casos, e os tempos de transferência podem variar de um a sete dias úteis, o que pode ser frustrante se você precisar reservar agora.

Como maximizar suas recompensas

Depois de solicitar o cartão, certifique-se de atender ao requisito de gastos de $ 7.500 nos primeiros três meses para ganhar o bônus de $ 750 do cartão. Além disso, lembre-se de que o período de bônus começa quando você abre a conta, não quando você recebe o cartão.

Como o cartão tem uma taxa de recompensa fixa, você não ganhará mais comprando em algumas categorias do que em outras. A menos que você tenha outros cartões com essas categorias de bônus, planeje usar o Ink Business Unlimited tanto quanto possível para maximizar suas recompensas. E evite a cobrança de juros planejando pagar as compras compradas durante a promoção introdutória de APR de 0% antes que o negócio expire.

Especialmente se você planeja resgatar prêmios para viagens, considere complementar este cartão abrindo também o Chase Sapphire Preferred, Chase Sapphire Reserve ou Ink Business Preferred, se você ainda não tiver um desses cartões. Todos os três cartões têm uma taxa anual, mas o valor adicional que você ganha ao juntar seus pontos e usá-los para recompensas de viagens com um dos cartões Preferred pode compensar o ônus da taxa. Você também obterá outros benefícios que o Ink Business Unlimited não oferece.

Por exemplo, se você pode usar seu bônus no Ink Business Unlimited para receber $ 750 em dinheiro de volta, ou pode transferi-lo para o Sapphire Preferred ou Ink Business Preferred e ganhe $ 750 em viagens através do Chase ou potencialmente ainda mais com uma das viagens do banco parceiros. Ambos os cartões cobram uma taxa anual de $ 95, mas, neste cenário, o valor da recompensa adicional seria mais do que justificar esse custo.

Benefícios notáveis ​​do Chase Ink Business Unlimited

• Seguro principal de aluguel de automóveis: Se você precisar registrar uma reclamação de um aluguel por motivos comerciais, a cobertura do cartão entra em ação imediatamente. Com a maioria dos cartões, a cobertura do seguro de aluguel de automóveis é secundária, o que significa que você deve pagar os danos antes que a locadora faça a cobrança de sua seguradora pessoal. Observe, no entanto, que a cobertura é secundária se você estiver alugando para fins pessoais.

Benefícios padrão

• Despacho na estrada
• Proteção de compra
• Proteção de garantia estendida
• Serviços de assistência a viagens e emergências
• Cartões de funcionário grátis

Experiência do titular do cartão

O United Club Business Card é emitido pelo Chase, que obteve uma pontuação de 832 no Estudo de Cartão de Crédito para Pequenas Empresas dos EUA em 2020 da J.D. Power. Essa pontuação está abaixo da média do setor de 840 para satisfação com cartão de crédito no atendimento a empresas.

Sempre que precisar de ajuda com seu cartão, você pode ligar para 800-999-6977 para falar com um especialista de atendimento ao cliente. Você também pode acessar seu cartão através do aplicativo móvel Chase.

O banco fornece acesso gratuito à sua pontuação de crédito VantageScore por meio de seu programa Credit Journey, mas qualquer pessoa pode se registrar - você não precisa ser um titular do cartão. Além disso, é importante observar que muitos dos principais emissores de cartão oferecem acesso gratuito à sua pontuação FICO, que é mais usada pelos credores do que a VantageScore.

O Chase relatará a atividade da sua conta às agências de crédito da empresa, que podem ajudá-lo a estabelecer um histórico de crédito da empresa. O banco não relatará nada além da investigação inicial difícil quando você aplicar às agências de crédito ao consumidor, a menos que sua conta esteja inadimplente há mais de 60 dias. Alguns outros bancos, incluindo Capital One e Discover, relatam todas as atividades de sua conta em seus cartões de crédito comerciais para as agências de crédito ao consumidor, o que pode afetar sua pontuação de crédito pessoal.

O emissor do cartão fornece atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, por telefone, o que é padrão para a indústria de cartão de crédito. Você também pode optar por enviar uma mensagem segura por meio de sua conta online (você pode ler mensagens seguras do aplicativo móvel, mas não pode escrever novas).

Recursos de segurança

Como muitos outros emissores de cartão nacionais, o Chase oferece a opção de bloquear e desbloquear seu cartão em seu aplicativo móvel. Esse recurso pode ajudá-lo a evitar fraudes em caso de perda ou roubo do cartão.

O cartão também tem capacidade sem contato, o que significa que você pode tocar no cartão para pagar com um leitor habilitado para contato em vez de passar ou inseri-lo. O método tocar e pagar oferece o mesmo nível de segurança que o chip do seu cartão, mas o processo é mais rápido. Embora vários outros grandes emissores de cartão ofereçam cartões de crédito sem contato, ainda não é o padrão para a indústria.

Nosso Veredicto

O Chase Ink Business Unlimited oferece notáveis ​​ofertas de boas-vindas para um cartão sem anuidade, incluindo um generoso período APR de 0% por 12 meses a partir da data de abertura da conta. A taxa fixa decente de 1,5% em dinheiro de volta em compras torna este um cartão sólido para o dia a dia para empresas que preferem recompensas de cartão simples e previsíveis.

Considere, porém, emparelhar o cartão com um dos Ink Business Preferred, Chase Sapphire Preferred ou Chase Sapphire Reserve. Embora os cartões Sapphire não sejam cartões de crédito comerciais, você ainda pode transferir pontos entre cartões de crédito comerciais e pessoais ou usar os pontos ganhos em um cartão comercial para uso pessoal. Fazer um ou ambos os movimentos oferece flexibilidade máxima para resgatar pontos no cartão que funciona melhor para qualquer compra específica.