Análise do cartão Platinum do banco comercial dos EUA

Análise completa do cartão U.S. Bank Business Platinum

Prós explicados

• Oferta de APR generosa de 0%, além de APR baixo em curso: O U.S. Bank Business Platinum se distingue principalmente, senão exclusivamente, por atender bem as empresas que desejam ou esperam ter saldo no cartão por algum tempo. Não é fácil encontrar um cartão de visita que oferece APR de 0% por um ano, tanto em compras quanto em transferências de saldo, mas este cartão oferece tudo isso e muito mais - e sem anuidade.

O ideal é, é claro, você deve pagar um saldo que acumulou em uma oferta APR de 0% antes que o negócio expire, para evitar a cobrança de juros. Se você não puder fazer isso, no entanto, o cartão U.S. Bank Business Platinum oferece uma APR contínua incomumente baixa após o término do período introdutório de 0% de 15 meses. Você então pagaria juros em uma faixa de 11,99% a 20,99%, dependendo da capacidade de crédito, uma faixa que está bem abaixo das taxas atuais da maioria dos outros cartões com ofertas de APR de 0%. Ao todo, esta é uma opção atraente, de fato, se você está procurando um cartão para ajudar com o fluxo de caixa e fornecer APRs comparativamente acessíveis.

• Sem taxa anual: Não há custo anual para o U.S. Bank Business Platinum. Também não há cobrança para cartões de funcionário adicionais, como é o caso de quase todos os outros cartões de visita.

Contras explicadas

• Sem recompensas ou bônus: Vários cartões de recompensas empresariais oferecem milhas, pontos ou dinheiro de volta nas compras. O U.S. Bank Business Platinum não está entre esse grupo. O cartão não tem programa de recompensas, nem oferece um bônus introdutório. Este cartão vai em uma direção diferente, com o objetivo principal de servir como uma opção de compra a juros baixos e transferência de saldo para proprietários de empresas.
• Benefícios mínimos: Para dizer o mínimo, este cartão é leve em recursos e benefícios. Ele oferece apenas alguns dos benefícios padrão dos cartões de visita, como cartões grátis para funcionários e ferramentas para ajudar a controlar as despesas. Não há nenhum dos benefícios de viagem oferecidos por alguns cartões, como cobertura de seguro para aluguel de veículos.
• O atendimento ao cliente do cartão de crédito para pequenas empresas do banco dos EUA está abaixo da média: As empresas não interagem necessariamente com o emissor do cartão de crédito com muita frequência. Mas quando isso é necessário, muitas vezes é uma questão de urgência e até estresse, e você quer uma experiência satisfatória. Infelizmente, é menos provável que seja o caso para empresas que lidam com o banco dos EUA do que com quase qualquer outro emissor de cartão, de acordo com o Estudo de satisfação do cliente de cartão de crédito para pequenas empresas da J.D. Power. Em sua pesquisa de 2020, o U.S. Bank ocupa o último lugar entre as oito empresas avaliadas quanto à satisfação com o serviço de cartões de crédito para pequenas empresas. Sua pontuação de 814 em 1.000 ficou um pouco abaixo da Wells Fargo, o penúltimo emissor classificado.

O cartão U.S. Bank Business Platinum é melhor para proprietários de empresas que planejam gastar muito em breve ou tenha um saldo em outro cartão de crédito para o qual gostaria de transferir para um com juros mais baixos conta. A oferta promocional de APR para este cartão estende 0% de juros por 15 meses em ambas as compras e transferências de saldo. Se você ainda tiver um saldo no final daquele ano, a APR em curso do cartão deve ser notavelmente menor do que a de outros cartões que você possui.

Benefícios padrão

• Cartões de funcionário adicionais gratuitos
• Personalize o uso do cartão de funcionário com controles de gastos
• Rastreamento de despesas online
• Pague com carteiras móveis

Experiência do titular do cartão

O U.S. Bank ficou em último lugar entre os oito emissores de cartão, com uma pontuação de 814 no Estudo de Cartão de Crédito para Pequenas Empresas dos EUA em 2020 da J.D. Power. A pontuação do banco ficou 26 pontos abaixo da média da indústria de 840, e apenas alguns pontos atrás do Wells Fargo, que também ficou abaixo da média.

Como um cliente de banco americano inscrito no banco online, você pode receber acesso gratuito à sua pontuação de crédito TransUnion uma vez por mês por meio do painel CreditView. Você pode falar com um representante de atendimento ao cliente do banco dos EUA a qualquer momento ligando para 866-485-4545.

Recursos de segurança

O cartão U.S. Bank Business Platinum tem os recursos de segurança que você esperaria de um cartão de crédito empresarial. Isso inclui:

• Responsabilidade zero por fraude
• Tecnologia de chip
• Monitoramento de fraude 24 horas por dia, 7 dias por semana

Você também pode configurar alertas para receber notificações de transações para sua conta. Isso pode tornar mais fácil o gerenciamento de sua conta e o monitoramento de fraudes ou atividades suspeitas.

Taxas a serem observadas

Alguns cartões dispensam uma taxa de transferência de saldo e outra para transações no exterior, mas o U.S. Bank Business Platinum não está entre esse grupo. As transferências de saldo custarão 3% ou $ 5, o que for maior, enquanto as transações no exterior custarão 3%.

Nosso Veredicto

O U.S. Bank Business Platinum vale a pena dar uma olhada principalmente - ou talvez unicamente - se você estiver interessado em um cartão de crédito empresarial simples que oferece uma APR introdutória de 0% nas compras e no saldo transferências. Essa oferta não é fácil de encontrar com um cartão sem anuidade.

Por outro lado, se essas condições não se aplicarem a você, você provavelmente vai querer considerar outros cartões de crédito empresariais. Mesmo outros cartões de visita do U.S. Bank podem ser escolhas melhores, embora tenha em mente a classificação do banco abaixo da média para a satisfação do cliente.

O US Bank Business Cash Rewards World Elite Mastercard oferece 3% em dinheiro de volta em compras qualificadas de gás, loja de suprimentos de escritório e operadoras de telefonia celular, junto com 1% em dinheiro de volta em todas as outras compras. Mas esse cartão, como o U.S. Bank Business Platinum, cobra taxas de transações estrangeiras, o que torna qualquer um dos cartões uma escolha duvidosa para viagens ou pedidos do exterior.