Análise de dinheiro de negócios de tinta Chase

Revisão completa do Chase Ink Business Cash Review

Prós explicados

• Grande bônus para um cartão sem taxa anual: O cartão oferece um bônus em dinheiro de $ 750 depois que você gasta $ 7.500 nos primeiros três meses. Isso representa um retorno de 10% sobre seus gastos e é mais do que o dobro do bônus de muitos outros cartões de crédito empresariais que também não cobram uma taxa anual. Na verdade, o único outro cartão de visita importante que oferece uma oferta comparável - na verdade, idêntica - é o cartão irmão a este, o
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  Ink Business Unlimited.
• Programa de recompensas potencialmente valioso: O cartão fornece até 5% em dinheiro de volta para despesas comerciais comuns. Isso é tão bom quanto pode ser obtido com recompensas em cartões de crédito empresariais. Além disso, embora este seja tecnicamente um cartão de crédito para devolução de dinheiro, você na verdade está ganhando pontos do Chase Ultimate Rewards com seus gastos. Se você também carrega um dos cartões de crédito voltados para viagens do banco - especificamente, o Chase Sapphire Preferred, Reserva Chase Sapphire, ou Ink Business Preferred, todos ganham Recompensas Finais - você pode transferir seus pontos de recompensa deste cartão para um dos outros cartões para aproveitar uma de suas taxas de resgate de recompensas superiores. Essa opção pode permitir que você aumente o valor de seus ganhos resgatando pontos do cartão que melhor atenda às suas necessidades. Você pode, por exemplo, resgatar pontos ganhos com o Chase Ink Business Cash em seu cartão de viagem e aproveite as opções de resgate que fornecem mais valor para resgates de viagens do que dinheiro simples voltar.
• Oferta APR 0% e APR baixo em curso: O cartão oferece uma APR introdutória de 0% em compras por 12 meses a partir da data de abertura da conta sem cobrança de juros para facilitar a compra de novos equipamentos, suprimentos, estoque e outros negócios necessidades. E a APR que você paga sobre qualquer saldo após o vencimento da oferta varia de 13,24% a 19,24%.

Contras explicadas

• As recompensas de bônus são limitadas: Embora o cartão ofereça bônus em dinheiro de volta para certas despesas, há um limite anual de quanto você pode ganhar com as taxas de recompensa mais altas. Os gastos na categoria de 5%, que cobre lojas de material de escritório e compras de serviços de internet, cabo e telefone, são limitados a US $ 25.000 combinados em cada ano de aniversário de conta. O mesmo limite de $ 25.000 se aplica à categoria de recompensas de 2% do cartão, que inclui postos de gasolina e restaurantes. Empreendedores individuais e outras empresas verdadeiramente pequenas podem nunca gastar mais do que essas quantias todos os anos. Mas se o negócio ultrapassar os limites, esteja ciente de que o gasto adicional rende apenas 1%, que é menos do que você poderia ganhar se cobrasse o excedente em outro cartão.
• O serviço Chase Card para empresas está abaixo da média: As empresas não interagem necessariamente com o emissor do cartão de crédito com muita frequência. Quando necessário, muitas vezes é uma questão de urgência e até estresse, e você quer uma experiência satisfatória. Infelizmente, é menos provável que seja o caso para as empresas que lidam com o Chase do que com muitos outros emissores de cartão avaliados no Estudo de Satisfação do Cliente de Cartão de Crédito para Pequenas Empresas da J.D. Power. Em sua pesquisa de 2020, o Chase ocupa o quinto lugar entre oito emissores avaliados, e a pontuação do Chase de 832 em 1.000 ficou 8 pontos abaixo da média nacional.

O Chase Ink Business Cash é mais adequado para proprietários de empresas que fazem muitas compras qualificadas para a taxa de recompensas em dinheiro de 5% do cartão em lojas de material de escritório e na internet, cabo e telefone Serviços. Manter as compras mensais combinadas nessas categorias para menos de cerca de US $ 2.000 é ideal, uma vez que há um limite anual de US $ 25.000 nos gastos que é elegível para a taxa de 5%.

Com sua oferta de APR 0% de 12 meses, este cartão também atrai empresas que planejam uma enxurrada de compras, uma vez que permite que carreguem o saldo por um ano sem incorrer em juros. Se um saldo permanecer no final do período da oferta, a APR relativamente baixa em curso do cartão significa que seu custo de manutenção neste cartão será menor do que em muitos outros.

Bônus em dinheiro do Chase Ink Business

O cartão oferece um bônus em dinheiro de $ 750 depois que você gasta $ 7.500 nos primeiros três meses a partir da abertura da conta. Embora isso seja impressionante como incentivos em dinheiro para um cartão sem taxa, você pode ganhar mais se estiver preparado para pagar uma taxa, gastar mais e receber um bônus em pontos para serem usados ​​em viagens. Por exemplo, um irmão deste cartão, o Chase Ink Business Preferred, oferece 100.000 pontos de bônus depois de gastar $ 15.000 nos primeiros três meses, um bônus que vale $ 1.250 em viagens reservadas através Correr atrás. Este cartão irmão cobra uma taxa anual de $ 95.

Detalhes de ganhos de recompensas

O programa de recompensas do cartão é um pouco mais complexo do que outros, mas pode ser lucrativo para o negócio certo. Você ganhará 5% em dinheiro de volta sobre os primeiros $ 25.000 gastos em compras combinadas em lojas de material de escritório e em serviços de internet, cabo e telefone em cada conta ano de aniversário, 2% de volta sobre os primeiros $ 25.000 gastos em compras combinadas em postos de gasolina e restaurantes em cada ano de aniversário de conta, e 1% de volta para todo o resto.

Antes de solicitar o cartão, dê uma olhada em suas despesas nos últimos meses para ver como elas se alinham com as categorias de bônus. Se você pode ver que a maioria de suas compras renderá apenas 1% de volta ou você gasta o suficiente para exceder os limites anuais do cartão, você pode considerar outro cartão.

Detalhes de resgate de prêmios

O Chase Ink Business Cash oferece algumas opções de resgate flexíveis. Novamente, embora seja tecnicamente um cartão de crédito para devolução de dinheiro, você ganhará pontos do Ultimate Rewards, que podem ser usados ​​para:

• Faça um depósito em dinheiro em uma conta corrente ou poupança dos EUA
• Solicite um crédito de extrato em sua conta
• Reserve uma viagem através do portal Chase Ultimate Rewards
• Compre vales-presente
• Compre produtos Apple
• Compre online na Amazon.com

Na maioria dos casos, seus pontos valem 1 centavo cada. Uma exceção é quando você usa suas recompensas para pagar na finalização da compra na Amazon.com, onde os pontos valem 0,8 centavos cada.

Se você resgatar suas recompensas em dinheiro de volta, não há um valor mínimo necessário para fazer isso. Com outras opções de resgate, o mínimo pode variar.

Transferência de pontos

O Ink Business Cash não possui parceiros de transferência. No entanto, se você tiver o Chase Sapphire Preferred, Chase Sapphire Reserve ou Ink Business Preferred, você pode transfira seus pontos ganhos com este cartão para o outro cartão e obtenha acesso a opções de resgate adicionais.

Tal movimento pode permitir que você obtenha 25% mais valor por ponto usado com Sapphire Preferred e Ink Business Preferred, e 50% mais valor com Sapphire Reserve. Além disso, esses cartões vêm com uma opção adicional: transferir seus pontos para uma companhia aérea ou hotel parceiro do Chase. A lista inclui:

• Aer Lingus AerClub
• British Airways Executive Club
• Emirates Skywards
• Flying Blue (Air France e KLM)
• Iberia Plus
• JetBlue TrueBlue
• Singapore Airlines KrisFlyer
• Southwest Airlines Rapid Rewards
• United MileagePlus
• Virgin Atlantic Flying Club
• IHG Rewards Club
• Marriott Bonvoy
• World of Hyatt

As transferências estão na proporção de 1: 1. Dependendo do programa para o qual você move seus pontos, pode ser capaz de obter muito mais valor do que 1 centavo por ponto do Ink Business Cash. Por exemplo, de acordo com os cálculos da Investopedia no primeiro trimestre de 2021, as milhas United MileagePlus valem 1,98 centavos em média. Outros parceiros podem oferecer ainda mais valor, dependendo de como você usa suas recompensas.

Verifique as letras miúdas antes de transferir, no entanto. Em alguns casos, pode ser cobrada uma taxa de transferência e pode levar até uma semana para alguns programas concluírem a transferência.

Como maximizar suas recompensas

Como acontece com qualquer cartão de recompensas, a melhor maneira de aproveitar ao máximo suas recompensas é usar o cartão o máximo possível e pagar o saldo total a cada mês para evitar a cobrança de juros. Com este cartão, você terá algum tempo depois de ser aprovado para fazer compras sem juros. Mas, a longo prazo, é importante tentar evitar o equilíbrio.

Para maximizar o valor do cartão, alinhe seus gastos com as categorias de bônus do cartão. Por exemplo, se você pode comprar algo em uma loja de materiais de escritório ou em qualquer outro lugar, dê preferência a essa loja, para que possa ganhar a taxa de recompensa de 5% mais favorável na compra.

Finalmente, considere abrir o Chase Sapphire Preferred, Chase Sapphire Reserve ou Ink Business Preferred para emparelhar com este cartão. Embora todos os três cartões cobrem taxas anuais, o valor extra que você pode obter transferindo seus pontos, bem como outros benefícios que os cartões oferecem, podem ajudar a justificar o custo de suas taxas anuais.

Eles também têm ofertas de bônus generosas. O bônus do Ink Business Cash vale $ 750 em dinheiro de volta ou $ 937 em viagens reservadas através do Chase com o Sapphire Preferred ou Ink Business Preferred. Isso é suficiente para justificar as taxas anuais de um desses cartões por pelo menos um ano.

Benefícios notáveis ​​do Chase Ink Business Cash

• Seguro principal de aluguel de automóveis: Se você precisar registrar uma reclamação de um aluguel por motivos comerciais, a cobertura do cartão entra em ação imediatamente. Com a maioria dos cartões, a cobertura do seguro de aluguel de automóveis é secundária, o que significa que você deve pagar os danos antes que a locadora faça a cobrança de sua seguradora pessoal. Observe, no entanto, que a cobertura é secundária se você estiver alugando para fins pessoais.
• Proteção de compra: O Chase cobre novas compras por até 120 dias por $ 10.000 por sinistro ou $ 50.000 por conta.

Benefícios padrão

• Despacho na estrada
• Proteção de garantia estendida
• Serviços de assistência a viagens e emergências
• Cartões de funcionário grátis

Experiência do titular do cartão

O cartão United Club Business é emitido pelo Chase, que obteve uma pontuação de 832 no Estudo de Cartão de Crédito para Pequenas Empresas dos EUA em 2020 da J.D. Power. Essa pontuação está abaixo da média do setor de 840 para satisfação com cartão de crédito no atendimento a empresas.

Sempre que precisar de ajuda com seu cartão, você pode ligar para 800-9455-2028 para falar com um especialista de atendimento ao cliente. Você também pode acessar seu cartão através do aplicativo móvel Chase.

O banco fornece acesso gratuito à sua pontuação de crédito VantageScore por meio de seu programa Credit Journey, mas qualquer pessoa pode se registrar - você não precisa ser um titular do cartão. Além disso, é importante observar que muitos dos principais emissores de cartão oferecem acesso gratuito à sua pontuação FICO, que é mais usada pelos credores do que a VantageScore.

O emissor do cartão fornece atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, por telefone, o que é padrão para a indústria de cartão de crédito. Você também pode optar por enviar uma mensagem segura por meio de sua conta online (você pode ler mensagens seguras do aplicativo móvel, mas não pode escrever novas).

Recursos de segurança

Chase é um dos muitos emissores de cartão principais que permitem que você bloqueie e desbloqueie seu cartão de seu aplicativo móvel. O recurso não é padrão para todos os emissores de cartão e pode ser útil se seu cartão for perdido ou roubado e você quiser impedir que outra pessoa o use sem sua permissão.

Nosso Veredicto

O Chase Ink Business Cash pode oferecer muito valor, auxiliado pela ausência de uma taxa anual. Contanto que você não exceda o limite combinado de US $ 25.000, as recompensas de 5% em dinheiro de volta para compras em lojas de materiais de escritório e despesas de telecomunicações são difíceis de bater com outro cartão. A oferta de bônus fornece um bônus de $ 750 para um requisito de gastos (de $ 7.500) que a maioria das empresas deve ser capaz de atender. E a oferta de APR de 0% pode oferecer um ano de economia de juros e espaço para respirar para o seu negócio.

Além dessas vantagens, no entanto, o cartão é menos impressionante. Sua taxa de recompensa de 2%, limitada a postos de gasolina e restaurantes e também limitada a US $ 25.000 em gastos, é bastante normal para um cartão de visita, assim como sua taxa de inadimplência de 1% em todas as compras. O Blue Business Cash da American Express, por exemplo, oferece 2% de reembolso sobre os primeiros $ 50.000 gastos em qualquer categoria todos os anos e também não tem taxa anual.

Se você receber o cartão, considere seriamente emparelhá-lo com Ink Business Preferred, Chase Sapphire Preferred ou Chase Sapphire Reserve, para o qual você pode transferir Ultimate Rewards, a fim de usar com o cartão que oferece o melhor retorno em particular compras. Por exemplo, mesmo se você fizer com que o Chase Ink Business Cash seja seu principal cartão de visita para compras nos Estados Unidos, você pode querer usar o Ink Empresa preferida ao viajar para o exterior ou fazer pedidos de fornecedores estrangeiros, uma vez que (ao contrário deste cartão) não impõe taxa de 3% aos estrangeiros transações.

Se você antecipar que muitas de suas despesas com o Chase Ink Business Cash renderão apenas 1% em dinheiro de volta, pode ser melhor considerar um cartão com recompensas mais alinhadas com seus gastos - ou um cartão com uma taxa fixa de recompensas em tudo.