Análise do Mastercard do Bank of America Business Advantage Cash Rewards

Análise completa do Mastercard do Bank of America Business Advantage Cash Rewards

Prós explicados

• Maximize as recompensas em dinheiro de volta na categoria de sua escolha: Uma das melhores características do Mastercard de recompensas em dinheiro do Bank of America Business Advantage é sua flexibilidade para adaptar suas melhores recompensas às categorias nas quais você gasta mais. Mês a mês, desde que esteja disposto a fazê-lo ativamente, você pode alterar a categoria em que ganha 3% em dinheiro de volta. Isso é útil se, por exemplo, você gasta mais em viagens nos primeiros meses do ano, quando muitas convenções são mantida e, em seguida, maximizar a direção para negócios no outono, quando você pode gastar mais em gasolina do que em passagens de avião e hotéis.
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• Aumento de recompensas com um banco de alto saldo ou conta de investimento: Você pode aumentar suas taxas de recompensas em dinheiro de volta se tiver uma conta em um banco comercial no Bank of America ou uma conta de investimento comercial no Merrill. No entanto, você precisa ter muito na conta para se qualificar. O saldo mínimo é de $ 20.000, o que dá direito a um bônus de reembolso de 25%.

Contras explicadas

• O limite de gastos anuais limita o potencial de ganho de recompensas: Embora o Bank of America seja generoso ao permitir que os membros do cartão de visita escolham sua categoria de recompensas em dinheiro de 3%, há um problema. Essa taxa e os 2% em dinheiro de volta no jantar são limitados a um total anual combinado de US $ 50.000. Depois de atingir esse limite, você continuará ganhando dinheiro de volta, mas a uma taxa de apenas 1%. Com mais de US $ 4.000 por mês, o limite de gastos não deve atrapalhar as empresas verdadeiramente pequenas. Mas uma empresa que possui vários portadores de cartão pode atingir o máximo com bastante facilidade.
• Benefícios limitados, principalmente para viagens de negócios: Os poucos extras que este cartão oferece são limitados principalmente a recursos de cartão de visita razoavelmente padrão para melhor gerenciar sua conta, como proteção de cheque especial e ferramentas de gerenciamento de fluxo de caixa. Quando se trata de viagens, especialmente, o cartão não oferece benefícios premium de viagens e as compras feitas fora dos EUA estão sujeitas a uma taxa de 3% taxa de transação estrangeira.
• A oferta única poderia ser melhor: O Mastercard do Bank of America Business Advantage Cash Rewards recebe crédito por oferecer qualquer oferta única; alguns cartões de visita não têm um, especialmente se também não tiverem anuidade, e alguns pagam menos do que este cartão. Dito isso, também existem cartões de visita com os quais você pode ganhar mais de $ 300 por gastar $ 3.000 nos primeiros 90 dias após a abertura de uma conta. Os exemplos são dois cartões Chase sem taxa anual - o Ink Business Cash e o Ink Business Unlimited - que oferecem US $ 500 em dinheiro de volta pelo mesmo "gasto" de 90 dias.

Este cartão é mais adequado para aqueles que preferem ganhar prêmios em dinheiro a pontos ou milhas, e que também apreciam ter uma palavra a dizer sobre onde ganham os melhores prêmios a cada mês. Também é uma combinação ideal para aqueles que têm um saldo de $ 20.000 ou mais em uma conta bancária do Bank of America ou uma de investimento Merrill. Esses titulares de contas podem aumentar suas recompensas entre 25% e 75% por meio do programa Preferred Rewards for Business do banco. Portanto, em vez de ganhar 3% em dinheiro com materiais de escritório, por exemplo, você poderia ganhar até 5,25%.

Oferta única de Mastercard do Bank of America Business Advantage Cash Rewards

A oferta única deste cartão, de $ 300, tem efeito se você fizer $ 3.000 em compras nos primeiros 90 dias após a abertura da conta. Isso torna o bônus o equivalente a aumentar o seu dinheiro de volta nessas compras em mais 10%.

Detalhes de ganhos de recompensas

Este cartão oferece uma taxa de recompensas em dinheiro de volta decente, oferecendo 3% em sua escolha de uma destas seis categorias:

• Postos de gasolina (esta é a categoria padrão)
• Lojas de material de escritório
• Viajar por
• TV / telecom e wireless
• Serviços informáticos
• Serviços de consultoria de negócios

Jantar, entretanto, ganha respeitáveis ​​2% em dinheiro de volta, enquanto todas as outras compras rendem 1% em dinheiro de volta - a taxa padrão típica para a maioria dos cartões de dinheiro de volta.

Depois, há aqueles aumentos de recompensa se você tiver um saldo de cinco dígitos em uma conta do Bank of America ou Merrill. Fornecido por meio do programa Preferred Rewards for Business, aqui estão os requisitos e benefícios:

$ 20.000 a $ 49.999 em depósito (Ouro): Ganhe 25% mais recompensas.

$ 50.000 a $ 99.999 em depósito (Platinum): Ganhe 50% mais recompensas.

$ 100.000 + em depósito (Platinum Honors): Ganhe 75% mais recompensas.

Detalhes de resgate de prêmios

Os prêmios ganhos com o Bank of America Business Advantage Cash Rewards Mastercard podem ser resgatados como um crédito de extrato, um depósito em uma conta corrente ou de poupança do Bank of America ou como um cheque em papel.

Como maximizar suas recompensas

Maximizar as recompensas com o Mastercard de recompensas em dinheiro do Bank of America Business Advantage depende de como você gasta. E como o cartão tem taxas de recompensas em níveis, dependendo da categoria, os ganhos totais variam de acordo com o que você gastou e com o quê.

Seja prudente sobre a categoria em que você decide ganhar recompensas de 3% a qualquer momento e mude a eleição conforme necessário conforme os gastos de sua empresa mudam. Se você possui um negócio de tamanho considerável, esteja ciente também do limite máximo de gastos de $ 50.000 para ganhar recompensas nas taxas de recompensa de 2% e 3%. (Se necessário, transfira qualquer gasto adicional nessas categorias para outro cartão que lhe renderá mais do que 1% que você receberá em compras além do valor limitado.)

Por fim, considere as instituições que você escolhe para atender às necessidades de sua empresa. Se você estiver carregando pelo menos $ 20.000 em uma ou ambas as contas bancárias e de investimento, considere transferi-los para o Bank of America e Merrill, respectivamente. Isso permitirá que você ganhe pelo menos um prêmio de 25% das recompensas do seu cartão, juntamente com outros benefícios do Programa Preferred Rewards for Business, que varia de descontos em empréstimos a taxas reduzidas para folha de pagamento Serviços.

Aqui estão dois exemplos de como este cartão pode ser aproveitado para recompensas mínimas e máximas.

Caso Médio

Vamos imaginar que você é um único proprietário administrando uma pequena empresa sem outros funcionários. O material de escritório é a sua maior despesa, contabilizando US $ 1.000 em gastos mensais. Supondo que você escolha essa categoria para receber 3% em dinheiro de volta, você ganhará $ 360 em recompensas por ano. Adicione os gastos de $ 500 por mês em jantares e $ 1.000 em compras de negócios diversos, e seu dinheiro total de volta no ano seria de $ 600 ($ 360 por ano a 3% de volta, $ 120 com 2% de volta para o jantar e $ 120 com 1% de volta para todas as outras compras.) Isso não inclui os $ 300 para a oferta única que você poderia ganhar os três primeiros meses.

Caso Aspiracional

Agora, suponha que você execute um LLC com 10 funcionários. Material de escritório também é sua maior despesa, embora, em vez de gastar US $ 1.000 por mês nessas compras, você gaste US $ 3.000. Além disso, você gasta US $ 1.100 por mês em refeições. Seu dinheiro total de volta para o ano nessas compras totalizaria $ 1.080 e $ 264, respectivamente. ($ 36.000 com 3% de reembolso, junto com $ 13.200 com 2%). Digamos ainda que você carregue um total de mais de $ 100.000 em uma conta de investimento empresarial da Merrill. Esse saldo também o qualificaria para o maior bônus (75%) no programa Preferred Rewards, o que aumentaria sua recompensa anual básica de $ 1.344 para um novo total de $ 2.352. Esses números não incluem o dinheiro de volta ilimitado de 1% que você pode ganhar em compras nessas categorias acima de $ 50.000 em gastos ou compras feitas fora das categorias de bônus.

Benefícios padrão do Mastercard do Bank of America Business Advantage Cash Rewards

• Fluxo de caixa ferramentas de gerenciamento
• Serviços de viagem e emergência
• Proteção de cheque especial
• Proteção de responsabilidade zero
• Monitoramento de fraude

Experiência do titular do cartão

O Bank of America obteve uma pontuação média no estudo de satisfação do cartão de crédito de pequenas empresas dos EUA em 2020 da J.D. Power. Sua pontuação de 849 colocou o emissor do cartão acima de concorrentes como Wells Fargo, Capital One e Citi e significativamente abaixo dos destaques, Discover e American Express.

Os membros do cartão de crédito comercial do Bank of America têm acesso a serviços bancários on-line e móveis para gerenciar suas contas. Se precisar de ajuda adicional, você pode ligar para o atendimento ao cliente, agendar uma consulta em uma agência local ou conectar-se com o Bank of America através da mídia social. O suporte por chat online está disponível apenas para produtos selecionados do Bank of America.

Recursos de segurança

Este cartão vem com a gama padrão de recursos de segurança que você esperaria em um cartão de recompensa empresarial, incluindo tecnologia de chip e monitoramento de fraude. Se o seu cartão for usado para fazer compras fraudulentas, você está coberto pela garantia de responsabilidade zero do Bank of America.

Embora o Bank of America ofereça acesso gratuito à pontuação de crédito com cartões de crédito ao consumidor qualificados, esse não é um recurso incluído no Mastercard do Bank of America Business Advantage Cash Rewards.

Taxas a serem observadas

A taxa mais importante a considerar com este cartão é a taxa de transação estrangeira de 3%. Embora esse seja um valor padrão que você pode esperar para pagar por cartões que cobram essa taxa, é importante observar se você planeja usar o cartão para viagens regularmente.

Nosso Veredicto

O Mastercard de recompensas em dinheiro do Bank of America Business Advantage pode ser uma escolha adequada para proprietários de empresas que desejam ter uma palavra a dizer sobre como podem ganhar o máximo de recompensas. Também pode ser uma boa opção para empresas que procuram mais do que apenas um cartão de recompensas em dinheiro de taxa fixa.

O potencial de ganhar um bônus de recompensas em dinheiro como um cliente de banco comercial do Bank of America também vale a pena ser considerado. Existem poucos cartões de recompensa de negócios que poderiam competir com o potencial de ganho efetivo de 5,25% em dinheiro de volta (assumindo que você qualificar-se para o bônus de 75% tendo depósitos qualificados no Bank of America ou Merrill Lynch) em gás ou suprimentos de escritório, para exemplo.

Por outro lado, pode ser melhor escolher um cartão diferente se sua empresa ultrapassar os US $ 50.000 gasto máximo que se aplica às categorias de reembolso de 3% e 2% ou se você gasta principalmente em publicidade ou viajar por. Você pode tentar um cartão como Chase Ink Business Preferred. Ele oferece 3 pontos por $ 1 nos primeiros $ 150.000 em compras anuais combinadas em viagens, remessas, internet, cabo e serviços de telefone, e compras de publicidade feitas através de sites de mídia social e mecanismos de pesquisa (com um $ 95 anuais taxa).