Análise do cartão de crédito garantido da Wells Fargo Business

Análise completa do cartão de crédito seguro Wells Fargo Business

Prós explicados

• Estrutura de recompensas flexível: Com o cartão Wells Fargo Business Secured, você pode escolher a estrutura de recompensas que funciona melhor para você. Você pode ganhar 1,5% em dinheiro de volta em cada compra que fizer ou ganhar um ponto por dólar gasto, com cada ponto valendo até um centavo cada, dependendo de como você decidir resgatá-los. Se você optar pela opção de pontos de recompensa, receberá 1.000 pontos de bônus se gastar US $ 1.000 ou mais em qualquer período de faturamento.
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• Sem taxas de transação estrangeira: Nem todos os cartões seguros oferecem esse recurso, que é útil se você viajar para o exterior a trabalho ou fazer negócios com fornecedores estrangeiros. Onde não é incomum que todas as transações de cartão de crédito em moedas estrangeiras recebam uma taxa de até 3%, o cartão Wells Fargo Business Secured não cobra uma taxa de transação estrangeira.

Contras explicadas

• Benefícios mínimos: Embora não seja incomum que um cartão de visita seguro tenha poucos benefícios, o Wells Fargo Business Secured é mais leve para eles do que alguns concorrentes.
• Seu limite de crédito deve ser garantido: Se você não está familiarizado com o funcionamento desse tipo de cartão, o Wells Fargo Business Secured, como a maioria dos cartões seguros, exige que você faça um depósito de segurança em sua conta que funciona como seu crédito limite. Isso, claro, serve para limitar o quanto você pode usar o cartão, especialmente no início (se você usar o cartão responsavelmente, o limite pode ser aumentado posteriormente para exceder o depósito.) Você pode depositar em qualquer lugar entre $ 500 a $25,000.

O cartão Wells Fargo Business Secured é projetado exclusivamente para proprietários de empresas com pouco ou nenhum histórico de crédito, ou que estão reconstruindo o crédito da empresa que foi danificado. O Wells Fargo relatará a atividade de pagamento e o uso do cartão ao Small Business Financial Exchange, ajudando a estabelecer ou melhorar a pontuação de crédito do seu negócio.

Com o tempo, usar o cartão de forma responsável deve permitir que você se qualifique mais tarde para cartões de crédito comerciais não garantidos. Na verdade, Wells Fargo diz que revisa periodicamente as contas de cartões não garantidos para avaliar sua elegibilidade para um upgrade para um cartão de visita não garantido.

Este cartão também é uma boa opção em um cartão simples que oferece recompensas em suas despesas rotineiras de negócios. Você ganhará uma taxa de recompensa fixa em cada compra que fizer. Com o tempo, você pode acumular recompensas e resgatá-las por dinheiro de volta, mercadorias, passagens aéreas e muito mais.

Detalhes de ganhos de recompensas

O cartão Wells Fargo Business Secured permite que você escolha entre ganhar dinheiro de volta e pontos de recompensa. Com a opção anterior, você ganhará 1,5% em dinheiro de volta em cada compra que fizer. Se você optar por pontos de recompensa, receberá 1 ponto por dólar gasto em cada compra. E se você gastar pelo menos $ 1.000 em qualquer período de faturamento mensal, receberá 1.000 pontos de bônus.

Detalhes de resgate de recompensas

Se você optar pela estrutura de devolução de dinheiro, ela poderá ser resgatada por créditos de extrato ou depósitos em uma conta corrente ou poupança da Wells-Fargo. Mas você deve esperar mais tempo para receber essas recompensas do que com algumas cartas concorrentes.

Se você decidir usar pontos de recompensa, terá várias opções de resgate, incluindo vales-presente. Para viagens, você pode resgatar pontos para comprar voos.

Ao resgatar pontos online, você receberá um crédito de pontos de 10%. Por exemplo, se você tivesse 20.000 pontos e os resgatasse online, na verdade teria 22.000 pontos para usar. Por causa do bônus de 10%, optar por pontos de recompensa pode lhe dar mais valor do que se você decidisse usar recompensas em dinheiro de volta.

Como maximizar suas recompensas

Para aproveitar ao máximo o Wells Fargo Business Secured, use o cartão sempre que fizer uma compra para sua empresa. Você ganhará 1,5% em dinheiro de volta ou um ponto por dólar gasto.

Se você normalmente gasta apenas US $ 1.000 ou mais a cada mês em despesas de negócios, provavelmente faz sentido optar por pontos de recompensa em vez de reembolsar e cobrar despesas de até esse valor para este cartão, pois isso permitiria que você ganhasse uma taxa efetiva de retorno superior a 1.5%. Cobrar $ 1.000 ou mais por mês no cartão dá direito a um bônus de 1.000 pontos. Também é melhor resgatar seus pontos online, já que você recebe 10% de crédito em pontos por isso.

Para ver como esses números funcionam, considere este exemplo. Digamos que você gaste $ 12.000 por ano em seu negócio, gastando $ 1.000 por mês. Se você optou por recompensas em dinheiro de volta, você receberá $ 180 em dinheiro de volta.

Se você gastou a mesma quantia, mas ganhou pontos de recompensa em vez disso, você obteria 12.000 pontos - por até $ 120 no valor. Você também receberá 1.000 pontos de bônus para cada mês em que gastar US $ 1.000 ou mais, dando a você 12.000 pontos adicionais. Agora você tem 24.000 pontos. Resgate esses pontos online para obter um crédito de 10% em pontos e você terá um total de 26.400 pontos - o que pode oferecer um valor de até $ 264.

Ao optar por pontos de recompensa em vez de dinheiro de volta, você poderá receber até $ 84 em valor adicional. No entanto, se você gastou consideravelmente mais do que $ 1.000 por mês, a opção de reembolso de 1,5% provavelmente seria a melhor opção de recompensa.

Benefícios padrão

• Proteção de responsabilidade zero
• Relatórios de gastos de negócios

Experiência do titular do cartão

Wells Fargo classifica-se perto do fim da lista em Estudo de satisfação do cliente de cartão de crédito para pequenas empresas da J.D. Power. Em sua pesquisa de 2020, a Wells Fargo teve pontuação abaixo da média, recebendo 819 de 1.000 por seus serviços para empresas.

O atendimento geral ao cliente está disponível de segunda a sábado, das 7h00 às 23h00 e domingo, das 9h às 22h, horário do leste dos EUA. Você pode entrar em contato com o suporte ao cliente por meio de sua plataforma online ou ligando para 1-800-225-5935.

Recursos de segurança

O cartão Wells Fargo Business Secured possui alguns recursos básicos de segurança que são padrão para cartões de visita. Inclui alertas de conta e monitoramento de fraude.

Nosso Veredicto

Se você é proprietário de uma pequena empresa e está procurando estabelecer crédito para sua empresa, o cartão Wells Fargo Business Secured oferece uma solução decente. Seu programa de recompensas permite que você ganhe dinheiro de volta ou pontos de recompensa e use o cartão de forma responsável, permanecendo dentro do seu limite de crédito e fazer seus pagamentos dentro do prazo, pode ajudá-lo a se qualificar para um seguro cartão.

Embora o Wells Fargo Business Secured cobra uma taxa anual por cartão e não oferece nenhum benefício, ele não impõe taxa de transação estrangeira, que é um ativo ao viajar para o exterior a trabalho ou fazer pedidos de fornecedores estrangeiros em seu local moeda.