Wells Fargo Bank Review 2021
Wells Fargo
Fundado em 1852 em meio à corrida do ouro na Califórnia, o Wells Fargo tem sido um importante ator nas finanças americanas por quase 170 anos e é o quarto maior banco do país. Assolado por diversos escândalos de grande repercussão em meados da década de 2010, o banco tem trabalhado para reabilitar sua imagem e reconquistar a confiança, com foco no atendimento ao cliente e nas inovações tecnológicas.
- Prós e contras
- Visão Geral da Empresa
Prós e contras
Altamente acessível - vários locais
Taxas mensais frequentemente dispensadas
Aplicativos inovadores e seguros de compartilhamento de dados e gerenciamento de dinheiro
Taxas baixo interesse
Taxas de cheque especial cobradas até três vezes ao dia
História de escândalos caros
Visão Geral da Empresa
- ano fundado 1852.
- Website oficial www.wellsfargo.com.
- Produtos bancários oferecidos Poupança, cheque, CDs, cartões de crédito.
- Atendimento ao Cliente Telefone 24 horas por dia, 7 dias por semana: 1-800-869-3557.
Prós explicados
- Altamente acessível - vários locais: Com aproximadamente 4.900 agências e mais de 13.000 caixas eletrônicos em 37 estados e no Distrito de Columbia, o Wells Fargo é um dos grandes bancos mais facilmente acessíveis nos Estados Unidos.
- Taxas mensais frequentemente dispensadas: Enquanto o Wells Fargo cobra taxas de manutenção de muitas de suas contas de depósito, o banco fornece vários métodos para evitá-las. A maioria dos clientes pode facilmente se qualificar para uma das muitas isenções.
- Aplicativos inovadores e seguros de compartilhamento de dados e gerenciamento de dinheiro: Em 2017, Wells Fargo fez parceria com a Intuit para fornecer uma conexão perfeita e completamente segura para clientes que usam Mint, QuickBooks online e TurboTax online. Esse movimento pioneiro permite que os clientes da Wells Fargo compartilhem dados facilmente com esses produtos Intuit para que possam lidar com suas tarefas financeiras sem arriscar a segurança de suas contas.
Contras explicadas
- Taxas baixo interesse: Os APYs de contas tendem a ser mais baixos nos bancos tradicionais do que nos bancos online. Ainda assim, o Wells Fargo oferece taxas muito fracas (atualmente 0,01% -0,02%) em todas as suas opções de economia. Além disso, cada conta poupança também carrega uma taxa mensal, o que significa que sua conta pode essencialmente ganhar um montante negativo se você não puder evitar a cobrança - se sua conta ficar abaixo do saldo mínimo diário, para exemplo.
- Taxas de cheque especial cobradas até três vezes ao dia: Wells Fargo cobra uma taxa de cheque especial de $ 35 por seu serviço de cheque especial por cartão de débito toda vez que você sacar sua conta a descoberto. Infelizmente, as políticas do banco permitem até três saques a descoberto por dia, o que significa que você pode estar enfrentando US $ 105 em taxas de cheque especial com os erros de um único dia. Por outro lado, se você se inscreveu no cheque especial, será cobrada uma taxa por empresa dia, mas o valor da taxa dependerá do tipo de conta da qual os fundos são retirados para cobrir o cheque especial.
- História de escândalos caros: Em 2016, começaram a surgir notícias de que, durante anos, os funcionários da Wells Fargo se envolveram em práticas ilegais - comportamento que resultou em cobranças extras para clientes e abertura de contas falsas, junto com casas recuperadas indevidamente e automóveis. e foi forçada a pagar bilhões em multas impostas pela Controladoria da Moeda, pelo Departamento de Proteção Financeira do Consumidor e pela Comissão de Valores Mobiliários.
Para quem é o Wells Fargo melhor?
O Wells Fargo atrairá clientes que desejam um banco tradicional bem estabelecido com uma grande presença geográfica. Será uma ótima opção para aqueles que:
- Precisa de um banco que esteja presente na maioria dos Estados Unidos, incluindo o Distrito de Columbia
- Podem facilmente manter um saldo mínimo em sua conta corrente e poupança para evitar taxas
- Deseja usar o Mint, QuickBooks online ou TurboTax online para lidar com seus assuntos contábeis e financeiros
O que o Wells Fargo oferece?
Wells Fargo tem uma gama completa de produtos e serviços financeiros usuais para seus clientes. Esses incluem:
- Contas de poupança
- Checando contas
- Certificados de depósito
- Cartões de crédito
Contas Poupança
Criado especificamente para incentivar a economia, o Wells FargoWay2Save conta poupança tem um depósito mínimo baixo de $ 25 e uma taxa de serviço mensal de $ 5, que pode ser dispensada com um Saldo mínimo diário de $ 300 ou configurando transferências automáticas de verificação vinculada do Wells Fargo contas. Além disso, o Wells Fargo renuncia automaticamente à taxa mensal para titulares de contas menores de 24 anos.
Outro incentivo à economia é a transferência Save As You Go®, que move $ 1 de sua conta corrente Wells Fargo para sua conta Way2Save a cada transação qualificada. Essas transações incluem qualquer compra não recorrente com cartão de débito e sempre que você pagar uma conta usando a opção de pagamento de contas online da Wells Fargo.
Wells Fargo também apregoa o uso de sua conta Way2Save como um método de proteção contra cheque especial para clientes que também possuem contas correntes. Se você se inscrever para este serviço opcional, Wells Fargo irá transferir dinheiro de sua conta Way2Save em sua conta corrente para cobrir um saque a descoberto. No entanto, esse serviço não impede que você seja cobrado uma taxa de cheque especial de $ 12,50 uma vez por dia útil. A taxa pode ser evitada se uma transferência ou depósito de cobertura for feito no mesmo dia útil.
O APY em contas Way2Save é atualmente definido em 0,01% e é cobrado sobre os saldos diários das contas.
Wells Fargo's Poupança Platinum conta vem com a opção de escrever cheques. Eles também não têm nenhuma restrição quanto ao número de retiradas mensais que você pode fazer da conta.
Os poupadores podem esperar um APY de 0,01% com o Platinum Savings, mas há um bônus de relacionamento APY de 0,02% se você também vincular um relacionamento de portfólio por conta do Wells Fargo (veja abaixo). Feche a conta corrente qualificada e você perderá a taxa de bônus.
Os clientes podem abrir uma conta de poupança Platinum com apenas $ 25 e não há requisito de saldo mínimo para ganhar juros. No entanto, há uma taxa mensal de $ 12 que só pode ser dispensada mantendo um saldo mínimo diário de $ 3.500.
| Wells Fargo Savings Accounts | ||||
|---|---|---|---|---|
| Nome da conta | Depósito mínimo de abertura | Taxa mensal | Dispensa de taxas | APY |
| Way2Save | $25 | $5 | Saldo mínimo diário de $ 300 OU transferências automáticas de poupança | 0.01% |
| Poupança Platinum | $25 | $12 | Saldo mínimo diário de $ 3.500 | 0.01% |
Checando contas
Verificação diária é a opção de conta corrente básica do Wells Fargo, aquela que pode atrair a maioria dos clientes. Você pode abrir uma conta com $ 25, mas espera pagar uma taxa mensal de $ 10, a menos que atenda a um dos seguintes requisitos de isenção:
- Ter $ 500 ou mais em depósitos diretos qualificados por mês
- Manter um saldo mínimo diário de $ 500
- Ter entre 17 e 24 anos
- É um estudante universitário com um caixa eletrônico Wells Fargo Campus ou cartão de débito do Campus vinculado
Embora seja relativamente fácil evitar a taxa mensal, certifique-se de estar ciente das outras cobranças que você pode enfrentar, incluindo uma taxa de US $ 2,50 de caixa eletrônico fora da rede e uma taxa de cheque especial de US $ 35 se você sacar seu conta. Se você se inscrever no cheque especial com uma conta poupança vinculada, você pode evitar os dolorosos $ 35 taxa, mas você ainda terá que pagar uma taxa de transferência de $ 12,50 quando o dinheiro passar da poupança para verificando.
Todos os titulares de contas de depósito têm a oportunidade de reverter saques a descoberto com o Rebobinamento de saque a descoberto. Funciona assim: se você fizer um depósito ACH que cobre o saque a descoberto até às 9h, o Wells Fargo irá recalcular o seu saldo da conta anterior dia para incluir o depósito ACH e pode reverter quaisquer saques a descoberto ou itens devolvidos que teriam resultado sem a adição do depósito.
Como conta corrente premium do banco, Portfólio de Wells Fargo oferece aos clientes uma série de vantagens importantes. Em seu núcleo, a conta da Carteira é uma conta corrente que rende juros, embora o APY de 0,01% não seja atualmente impressionante. Espere uma taxa de manutenção de $ 25 por mês, a menos que você mantenha um mínimo de $ 20.000 (combinados) em suas contas vinculadas ao final de cada período do extrato.
Existem vantagens adicionais disponíveis para titulares de contas de portfólio que podem potencialmente compensar o baixo APY. Especificamente, os titulares de contas também desfrutam do seguinte:
- Cheques Wells Fargo Personal Wallet sem taxas, cheques bancários e ordens de pagamento
- Uma taxa de cheque especial de uma conta de poupança vinculada elegível é dispensada por período de taxa
- Descontos nas taxas de juros em novos empréstimos e linhas de crédito selecionados
Os titulares de contas que mantêm um saldo de qualificação de mais de $ 250.000 também têm taxas isentas sobre transferências bancárias recebidas, interromper pagamentos e transferências de cheque especial, bem como reembolso ilimitado de taxas de caixas eletrônicos fora da rede dentro dos EUA e no mundo todo.
Por fim, os clientes da carteira também têm acesso aos consultores do Wells Fargo para orientação de investimento, como bem como descontos na conta Wells Fargo Intuitive Investor e no WellsTrade Online and Mobile Corretagem.
Os jovens que procuram uma oportunidade de administrar seu próprio dinheiro podem considerar Wells Fargo Clear Access BankingSM. Está disponível para menores de 13 a 16 anos, com um coproprietário adulto.
À semelhança das restantes contas correntes desta lista, o Clear Access BankingSM inclui um cartão de débito que o titular da conta pode utilizar para despesas e levantamentos em multibanco. Você pode configurar alertas para notificá-lo sobre certas atividades da conta.
A conta pode ser aberta com um depósito mínimo de $ 25 e a taxa mensal de $ 5 pode ser dispensada se o titular principal da conta tiver entre 13 e 24 anos.
| Wells Fargo Checking Accounts | ||||
|---|---|---|---|---|
| Nome da conta | Depósito mínimo de abertura | Taxa mensal | Dispensa de taxas | APY |
| Verificação diária | $25 | $10 | 10 transações com cartão de débito OU saldo mínimo diário de $ 1.500 OU $ 500 em depósito direto | Nenhum |
| Portfólio de Wells Fargo | $25 | $30 | $ 25.000 em depósitos bancários vinculados combinados, OU $ 50.000 em bancos vinculados, corretora e saldos de crédito | 0.01% |
| Limpar acesso bancárioSM | $25 | $5 | O titular da conta principal tem 13-24 anos | Nenhum |
Certificados de depósito (CDs)
Wells Fargo oferece vários produtos de CD diferentes e há algumas ofertas de bônus APY para portfólio por titulares de contas Wells Fargo.
O Fixed Rate CD oferece vários termos com um depósito inicial mínimo de $ 2.500.
| Wells Fargo Fixed Rate CDs | |||
|---|---|---|---|
| Prazo | Depósito mínimo de abertura | APY | Bônus APY |
| 3 meses | $2,500 | 0.01% | 0.02% |
| 6 meses | $2,500 | 0.01% | 0.02% |
| 1 ano | $2,500 | 0.01% | 0.02% |
Cartões de crédito
Wells Fargo oferece cartões de crédito que podem atender a quase todas as necessidades bancárias ou de crédito, de cartões de devolução de dinheiro a cartões de recompensa e cartões adequados para transferências de saldo. Aqui estão alguns dos cartões que o Wells Fargo oferece:
Cartões de crédito de reembolso
- Wells Fargo Active CashSM Cartão
Cartões de recompensa
- Cartão Wells Fargo Propel American Express
- Cartão de crédito Hotels.com® Rewards Visa®
Cartões para transferências de saldo
- Cartão Wells Fargo Platinum
Outros produtos financeiros oferecidos pela Wells Fargo
Além de contas de depósito e cartões de crédito, Wells Fargo também oferece os seguintes produtos e serviços aos seus clientes:
- Empréstimos de carro
- Compra de hipotecas
- Financiar hipotecas
- IRAs
- Negociação autodirigida
- Carteiras de investimento gerenciadas
- Banco privado
- Conselheiros financeiros
- Empréstimos comerciais
- Empréstimos pessoais
- Empréstimos estudantis
Serviço de atendimento ao cliente da Wells Fargo
Os clientes podem entrar em contato com os agentes de atendimento ao cliente da Wells Fargo de várias maneiras, incluindo:
- Telefone, disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana (1-800-869-3557)
- Correspondência
- Facebook, disponível 7 dias por semana
- Twitter, disponível 7 dias por semana
- Uma seção de ajuda abrangente no site do Wells Fargo
Wells Fargo também oferece um aplicativo móvel altamente classificado que permite que você conduza seus negócios bancários em movimento. O aplicativo atualmente tem uma classificação de 4,8 de 5 estrelas na App Store e 4,8 de 5 no Google Play.
A partir de 2016, uma série aparentemente interminável de escândalos assolou Wells Fargo: o criação de contas falsas, a compra não autorizada de apólices de seguro para clientes, práticas impróprias de auto-empréstimo e hipoteca, e as alteração de dados do cliente, que só foram admitidos após investigações de jornalistas e órgãos reguladores. O Wells Fargo pagou bilhões em multas do governo, acordos judiciais criminais e civis e restituições às partes lesadas. No entanto, parece provável que as revelações da prevaricação do banco continuem a manchar sua imagem aos olhos de um público cético. De acordo com o Estudo de Satisfação e Bancos de Varejo de 2020 J.D. Power and Associates, o Wells Fargo está classificado abaixo do nível de satisfação médio em todas as regiões, exceto Lower Midwest.
Como fazer banco com o Wells Fargo
Os clientes em potencial podem abrir uma nova conta do Wells Fargo online ou em uma agência bancária. A inscrição para uma conta online também fornece uma resposta instantânea do status da inscrição.
Depois de configurar uma conta Wells Fargo, você pode cuidar de suas necessidades bancárias online e com o aplicativo móvel.
Os clientes que procuram uma instituição financeira bem estabelecida e completa podem se dar bem com o Wells Fargo. Este banco não apenas possui uma grande pegada geográfica, mas também tem todo tipo de conta, produto e serviço de que você pode precisar - uma verdadeira loja bancária completa. Adicione o fato de que você pode desfrutar de alguns bônus de relacionamento por vincular várias contas ou produtos sob o Wells Fargo guarda-chuva e esta instituição é uma clara vencedora para quem valoriza a eficiência e o banco simplificado experiência. Dito isso, o Wells Fargo ainda não reconquistou a confiança do público após as revelações de 2016 a 2018, de uma série de práticas fraudulentas sistêmicas que vitimaram seus próprios clientes por quase dois décadas. Enquanto o banco trabalha para corrigir seu curso - em fevereiro de 2020, ele concordou em pagar US $ 3 bilhões em multas para resolver um processo civil e resolver um processo de Justiça Processo criminal do departamento - os consumidores podem, compreensivelmente, querer esperar para ver se mais sapatos feios caem antes de confiar seu dinheiro a isso instituição. A menos que a Wells Fargo possa oferecer taxas de juros mais tentadoras ou encontrar outras maneiras de distinguir seus produtos, seu amassado reputação - juntamente com taxas de baixo brilho - torna uma opção menos atraente para quem não está procurando especificamente por conveniência.
Metodologia
A Investopedia se dedica a fornecer aos consumidores análises imparciais e abrangentes de bancos. Coletamos mais de 20 pontos de dados em mais de 80 bancos, incluindo produtos disponíveis, taxas de juros, taxas e acessibilidade para garantir que nosso conteúdo ajude os usuários a tomar a decisão certa para suas economias e serviços bancários precisa.
Fontes do artigo
Intuit Inc. "Intuit assina novo acordo de troca de dados com a Wells Fargo. "Acessado em 9 de agosto de 2021.
Comissão de Segurança e Câmbio. "Wells Fargo vai pagar US $ 500 milhões por investidores enganosos sobre o sucesso de sua maior unidade de negócios. "Acessado em 9 de agosto de 2021.
Departamento de Proteção Financeira do Consumidor. "Bureau of Consumer Financial Protection Anuncia Acordo Com Wells Fargo Para Administração de Empréstimo Automóvel e Práticas Hipotecárias. "Acessado em 9 de agosto de 2021.
Visualização da App Store. "Wells Fargo Mobile. "Acessado em 9 de agosto de 2021.
Google Play. "Wells Fargo Mobile."Acessado em 9 de agosto de 2021.
J.D. Power. "U.S. Retail Banks Nail Transition to Digital during Pandemic, J.D. Power Finds. "Acessado em 9 de agosto de 2021.
Departamento de Justiça. "Wells Fargo concorda em pagar US $ 3 bilhões para resolver investigações criminais e civis em práticas de vendas que envolvem a abertura de milhões de contas sem autorização do cliente. "Acessado em 9 de agosto de 2021.
