Análise do cartão de crédito garantido do Bank of America BankAmericard

Análise completa do cartão de crédito garantido do Bank of America BankAmericard

Prós explicados

Depósito reembolsável: Como este é um cartão de crédito garantido, você deve fazer um depósito de segurança que funcionará como sua linha de crédito. Com este cartão, seu depósito de segurança deve ser de pelo menos $ 300. No entanto, o Bank of America revisará periodicamente seu histórico de crédito. Se melhorou e você fez todos os seus pagamentos dentro do prazo, o Bank of America pode decidir devolver o depósito de segurança para você, devolvendo-lhe o dinheiro e, ao mesmo tempo, permitindo que você use o cartão. Nem todos os cartões seguros oferecem esse benefício.

Contras explicadas

APR alta

Como muitos cartões de crédito garantidos, o cartão BankAmericard Secured tem uma TAEG acima da média; você pagará APR de 22,99% nas compras. Embora essa não seja uma taxa incomum para um cartão seguro, você pode encontrar outros cartões com taxas muito mais baixas. A menos que você pague o seu saldo integral todos os meses, a diferença nas taxas pode ter um grande impacto no total das suas cobranças de juros.

Por exemplo, digamos que você tenha $ 1.000 em dívidas de cartão de crédito a uma APR de 22,99%, com um pagamento mensal mínimo de $ 30. Se você fizesse apenas os pagamentos mínimos, levaria 54 meses para pagar o saldo e pagaria $ 610 em encargos de juros. Por outro lado, se você tivesse $ 1.000 em dívidas de cartão de crédito com juros de 9,99% e o mesmo pagamento mensal mínimo, pagaria sua dívida em apenas 40 meses. E você pagaria apenas $ 177 em taxas de juros.

Optar por um cartão com uma taxa de juros mais baixa o ajudaria a economizar US $ 433 e você sairia da dívida 14 meses antes. Se você acha que terá saldo em seu cartão, pode fazer sentido escolher outro cartão para economizar dinheiro com cobrança de juros.

Pagando um saldo de $ 1.000
Cartão Secured BankAmericard	Cartão de Crédito A
ABR	22.99%	9.99%
Equilíbrio	$1,000	$1,000
Pagamento mensal	$30	$30
É hora de pagar o saldo	54 meses	40 meses
Total Reembolsado	$1,610	$1,177

Depósito Mínimo Alto

O depósito mínimo para o cartão BankAmericard Secured é de $ 300. Esse depósito é maior do que o exigido por outros cartões, o que pode ser difícil para alguns candidatos. Por exemplo, o Secured Mastercard da Capital One oferece uma linha de crédito inicial de $ 200, mas os depósitos de segurança podem ser tão baixos quanto $ 49, tornando muito mais fácil começar. E, se você fizer seus primeiros cinco pagamentos mensais dentro do prazo, poderá obter acesso a uma linha de crédito maior.

Nenhum programa de recompensas

O cartão BankAmericard Secured não tem um programa de recompensas, então você não ganhará pontos ou dinheiro de volta ao fazer compras. Embora isso não seja incomum para um cartão seguro, existem algumas exceções que oferecem recompensas. Assim como o cartão BankAmericard Secured, o cartão Discover it Secured não tem taxa anual. No entanto, o cartão Discover it Secured oferece 2% de reembolso em postos de gasolina e restaurantes, em até US $ 1.000 em compras a cada trimestre. E você ganhará 1% em dinheiro ilimitado de volta a cada duas compras.

Para colocar isso em perspectiva, digamos que você gastou US $ 1.000 em postos de gasolina e restaurantes em um trimestre e US $ 500 em outros lugares. Se você usou seu cartão Discover it Secured para pagar essas compras, ganhará $ 25 em recompensas em dinheiro de volta.

Sem nenhuma taxa anual, o cartão de crédito do Bank of America BankAmericard Secured é uma opção útil para pessoas que têm crédito ruim ou nenhum histórico de crédito e estão procurando um cartão garantido para construir uma boa crédito.

Se você já tem uma conta corrente ou poupança do Bank of America, também pode achar conveniente obter seu cartão com garantia no mesmo banco.

Benefícios padrão

O cartão BankAmericard Secured oferece alguns benefícios básicos que são razoavelmente padrão para cartões de crédito garantidos:

• Tecnologia de carteira digital: Você pode sincronizar seu cartão com Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay.
• Acesso gratuito à pontuação FICO: Você pode revisar sua pontuação de crédito FICO gratuitamente em seus extratos mensais ou online.

Experiência do titular do cartão

O Bank of America tem uma forte reputação no atendimento ao cliente. De acordo com o Estudo de Satisfação de Cartão de Crédito de 2020 da J.D. Power, o Bank of America ficou em terceiro lugar entre 11 emissores de cartão nacionais. Sua pontuação foi de 812 em 1.000, em comparação com uma média nacional de 810.

A equipe de atendimento ao cliente do Bank of America está disponível 24 horas por dia, sete dias por semana, por meio de seu sistema de mensagens seguro ou ligando para 800-732-9194.

Recursos de segurança

Como outros cartões protegidos no mercado, o cartão BankAmericard Secured tem vários recursos básicos de segurança:

• Proteção de responsabilidade $ 0: Você não é responsável por quaisquer cobranças não autorizadas feitas em sua conta.
• Alertas de fraude: O Bank of America afirma que monitorará sua conta em busca de atividades suspeitas e enviará alertas se houver alguma transação incomum.

Nosso Veredicto

Embora o cartão de crédito BankAmericard Secured do Bank of America não tenha nenhuma taxa anual e possa devolver seu depósito de segurança após um período de tempo, ele oferece alguns outros benefícios. Ele tem uma alta APR nas compras, cobra taxas de transações estrangeiras e exige um depósito de segurança maior do que muitos outros cartões. Ele também não possui um programa de recompensas, então você não ganhará pontos ou dinheiro de volta ao fazer uma compra.

Você provavelmente ficará melhor com outro cartão de crédito garantido que tem uma TAEG mais baixa ou um programa de reembolso. Esses cartões serão mais econômicos, embora ainda permitam que você estabeleça um bom histórico de crédito.