Análise do cartão American Express® do First National Bank

Análise completa do cartão American Express® do First National Bank

Prós explicados

• Oferta única pequena e fácil de ganhar: Como muitos cartões de crédito, o cartão First National Bank American Express® oferece uma oferta única para novos titulares de cartão. Se você gastar $ 500 nos primeiros três ciclos de faturamento após abrir uma conta, receberá um crédito automático de $ 100 no extrato. Alguns cartões exigem que você gaste milhares para se qualificar para um bônus, então a versão deste cartão é muito mais fácil de alcançar. Se você usar o cartão para pagar itens essenciais como gás, mantimentos e contas de serviços públicos, poderá atingir o limite de $ 500 e ganhar o bônus.
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• Recompensas simples e decentes: Alguns cartões de crédito têm programas de recompensas complicados com taxas de bônus em certas categorias de gastos, às vezes com limitações na disponibilidade ou no gasto máximo. Em contraste, o cartão American Express do First National Bank mantém as coisas simples. Você ganha 1,5% em dinheiro de volta em cada compra. Não há limite de quanto você pode ganhar e suas recompensas nunca expiram, enquanto sua conta estiver aberta. O dinheiro de volta é emitido automaticamente como um crédito no extrato.

Contras explicadas

• Quase sem benefícios: Não é incomum que um cartão sem taxa anual com recompensas decentes não tenha frescuras, mas o cartão First National Bank American Express® está entre os cartões mais básicos que você encontrará. Ele oferece apenas alguns benefícios básicos de segurança, como proteção contra fraudes e FICO Scores grátis e acesso a American Express Connect, para descontos em compras e restaurantes e venda antecipada de ingressos para entretenimento e esportes eventos. Mas não há extras como ofertas de APR de 0%, seguro de viagem ou proteção de compra.
• Mínimo de resgate de $ 25: É ideal obter acesso às recompensas do seu cartão de crédito à medida que você as ganha, e alguns cartões permitem o resgate de apenas um centavo em recompensas. Com o cartão First National Bank American Express®, porém, o dinheiro de volta é automaticamente resgatado para créditos de extrato apenas depois de acumular 2.500 pontos, o que vale $ 25 em recompensas. Esse mínimo pode ser uma desvantagem para alguns titulares de cartão que precisam que suas recompensas sejam contínuas, como aqueles que têm um orçamento limitado e dependem desses fundos para sobreviver.

O cartão American Express® do First National Bank é melhor para quem deseja um cartão de crédito que ganhe recompensas de forma simples e consistente em todas as compras de rotina. Você ganhará 1,5% em dinheiro de volta em cada compra que fizer, sem limite para as recompensas que pode ganhar. As recompensas são resgatadas automaticamente por créditos de extrato quando você atinge 2.500 pontos ou US $ 25 em recompensas.

Oferta única do First National Bank American Express®

Você ganha um crédito único de $ 100 no extrato se gastar $ 500 no cartão American Express do First National Bank nos primeiros três ciclos de faturamento após a abertura de uma conta - o que geralmente significa nos primeiros três meses. Esse bônus é pequeno em comparação com as cartas que oferecem bônus de $ 300 ou mais, mas esses incentivos maiores geralmente exigem gastos muito maiores. Este bônus dá a você um retorno de 20% sobre os gastos necessários, o que é notável.

De acordo com Bureau of Labor Statistics dos EUA, o consumidor médio gasta US $ 372 por mês com alimentos consumidos em casa. Se você usou seu cartão para pagar suas compras, pode atingir o limite de US $ 500 em menos de dois meses.

Detalhes de ganhos de recompensas

A estrutura de recompensas neste cartão de crédito é muito simples; você ganha 1,5% em dinheiro de volta em cada compra que faz. As únicas transações para as quais as recompensas não são concedidas são adiantamentos em dinheiro, encargos financeiros, transferências de saldo ou outros serviços prestados pelo First National Bank. O dinheiro de volta é emitido automaticamente como um crédito no extrato.

Detalhes de resgate de prêmios

Depois de acumular 2.500 pontos ou $ 25 em dinheiro de volta em suas recompensas, o First National Bank emitirá automaticamente um crédito de extrato no final desse ciclo de faturamento. Os créditos são emitidos em incrementos de $ 25.

Como maximizar suas recompensas

Para maximizar suas recompensas, use o cartão First National Bank American Express® para todas as suas despesas recorrentes e usuais, como contas de serviços públicos, mantimentos, roupas, entretenimento e gás. Para avaliar o que esses gastos podem render em recompensas, vamos supor que você gaste os valores relatados para a família média pelo Bureau of Labor Statistics dos EUA para despesas familiares importantes, muitas vezes cobradas de um cartão de crédito. Esses valores de gastos são os seguintes:

• Alimentos consumidos em casa e em restaurantes: $7,923
• Confecções: $1,866
• Gasolina: $2,109
• Entretenimento: $3,226
• Produtos e serviços de higiene pessoal: $768

Isso totaliza US $ 15.892 em gastos. Se você usou o cartão First National Bank American Express® para pagar todas as compras e, assim, ganhar 1,5% em dinheiro de volta, terá $ 238,38 em recompensas no ano.

Benefícios padrão

• Proteção contra fraude
• Acesso gratuito ao FICO Score
• Proteção de responsabilidade zero
• CONNECT da American Express

Experiência do titular do cartão

Este cartão de crédito é emitido pelo First Bankcard, uma divisão do First National Bank of Omaha. Como um pequeno emissor de cartão, o First Bankcard não está incluído no Estudo de satisfação do cartão de crédito J.D. Power, até mesmo em seu ranking de bancos regionais.

Você pode entrar em contato com o atendimento ao cliente ligando para 888-530-3626.

Recursos de segurança

O cartão American Express® do First National Bank oferece recursos de segurança padrão que você pode esperar da maioria dos cartões de crédito, incluindo:

• Proteção de responsabilidade zero
• Alertas de conta
• Proteção contra fraude
• Acesso gratuito à pontuação de crédito mensal

Taxas a serem observadas

A taxa de transferência de saldo é de 5% do valor transferido, que é maior do que a taxa de 3% cobrada pela maioria dos cartões. Embora este cartão não tenha uma APR de 0%, o que encorajaria fortemente as transferências de saldo, sua APR de 21,24% poderia potencialmente mais baixo do que você poderia estar pagando em outro cartão, especialmente se sua pontuação de crédito estiver no Parte de baixo. Lembre-se dessa taxa mais alta se estiver pensando em transferir um saldo para este cartão.

Nosso Veredicto

O cartão American Express® do First National Bank é inegavelmente simples. Não tem anuidade. Você ganha uns decentes 1,5% em dinheiro de volta em cada compra e as recompensas são automaticamente trocadas por créditos de extrato. Não há categorias de ativação ou descobrir valores de pontos.

No entanto, o cartão é muito básico em seus benefícios, mesmo para um cartão sem anuidade. Contanto que você tenha um bom crédito, você provavelmente pode se qualificar para outro cartão sem taxa anual que oferece melhores recompensas e alguns benefícios adicionais.

Um exemplo é o cartão Citi Double Cash. Este cartão oferece 1% em dinheiro de volta quando você faz uma compra, e mais 1% em dinheiro de volta quando você paga por ele. O cartão também é básico em seus benefícios, mas fornece uma APR de 0% sobre as transferências de saldo por 18 meses. Esse é um período relativamente longo para tais ofertas e pode ser uma grande economia de custos para aqueles que carregam um grande saldo em um cartão de juros altos.

Há também o cartão Wells-Fargo Platinum. Seus benefícios são surpreendentemente robustos e incluem itens como cobertura para isenção de colisão por danos no aluguel de automóveis, despacho na estrada, seguro contra acidentes em viagens e assistência em viagens e emergências. Ele ainda oferece até US $ 600 em cobertura contra danos ou roubo do seu telefone celular.

Finalmente, se os resgates mínimos de $ 25 para o cartão First National Bank American Express® for um problema para você, considere o Discover it Cash Back. Você pode resgatar apenas um centavo em recompensas, e fazer isso para crédito de extrato, depósito bancário eletrônico, doação de caridade ou para fazer compras - uma gama mais ampla de opções do que o First National Bank American Express ofertas de cartão.