Definição do Plano Sistemático de Investimento (SIP)

O que é um plano de investimento sistemático (SIP)?

Um plano de investimento sistemático (SIP) é um plano no qual os investidores fazem pagamentos regulares e iguais para um fundo mútuo, conta de negociaçãoou conta de aposentadoria, como 401 (k). Os SIPs permitem que os investidores economizem regularmente com uma quantia menor de dinheiro, enquanto se beneficiam das vantagens de longo prazo do média de custo em dólar (DCA). Ao usar uma estratégia DCA, um investidor compra um investimento usando transferências iguais periódicas de fundos para construir riqueza ou um portfólio lentamente ao longo do tempo.

Como funcionam os SIPs

Os fundos mútuos e outras empresas de investimento oferecem aos investidores uma variedade de opções de investimento, incluindo planos de investimento sistemáticos. Os SIPs dão aos investidores a chance de investir pequenas quantias de dinheiro por um longo período de tempo, em vez de ter que fazer grandes montantes fixos tudo de uma vez. A maioria dos SIPs exige pagamentos aos planos de forma consistente - seja semanal, mensal ou trimestral.

O princípio do investimento sistemático é simples. Funciona com compras regulares e periódicas de ações ou unidades de títulos de um fundo ou outro investimento. A média do custo em dólares envolve a compra da mesma quantia em dólares fixos de um segurança independentemente de seu preço em cada intervalo periódico. Como resultado, as ações são compradas a vários preços e em quantidades variáveis ​​- embora alguns planos possam permitir que você designe um número fixo de ações a serem compradas. Como o valor investido geralmente é fixo e não depende dos preços das unidades ou ações, o investidor acaba comprando menos ações quando os preços unitários sobem e mais ações quando os preços caem.

Os SIPs tendem a ser investimentos passivos porque, uma vez que você coloca dinheiro, continua a investir nele, independentemente do desempenho dele. É por isso que é importante ficar de olho em quanto fortuna você acumula em seu SIP. Depois de atingir um determinado valor ou chegar perto de sua aposentadoria, você pode reconsiderar seus planos de investimento. Mudar para uma estratégia ou investimento gerenciado ativamente pode permitir que você aumente ainda mais o seu dinheiro. Mas é sempre uma boa ideia falar com um conselheiro financeiro ou especialista para determinar a melhor situação para você.

Considerações Especiais

Os defensores do DCA argumentam que, com essa abordagem, o custo médio por ação do título diminui com o tempo. Claro, a estratégia pode sair pela culatra se você tiver uma ação cujo preço aumenta de forma constante e dramática. Isso significa que investir ao longo do tempo custa mais do que se você comprasse tudo de uma vez no início. No geral, o DCA geralmente reduz o custo de um investimento. O risco de investir uma grande quantidade de dinheiro em segurança também diminui.

Como a maioria das estratégias de DCA são estabelecidas em uma programação de compra automática, planos de investimento sistemáticos remover o potencial do investidor para tomar decisões ruins com base em reações emocionais ao mercado flutuações. Por exemplo, quando os preços das ações disparam e as fontes de notícias relatam novos recordes de mercado sendo estabelecidos, os investidores geralmente compram ativos mais arriscados.

Em contraste, quando os preços das ações caem drasticamente por um longo período, muitos investidores correm para se desfazer de suas ações. Comprar na alta e vender na baixa está em contraste direto com a média do custo em dólar e outras práticas de investimento sólidas, especialmente para investidores de longo prazo.

SIPs e DRIPs

Além dos SIPs, muitos investidores usam os ganhos de seus propriedades gerar para comprar mais do mesmo título, por meio de um plano de reinvestimento de dividendos (GOTEJAMENTO). O reinvestimento de dividendos significa que os acionistas podem comprar ações ou frações de ações de empresas de capital aberto que já possuam. Em vez de enviar ao investidor um cheque trimestral de dividendos, a empresa, agente de transferência ou corretora usa o dinheiro para comprar ações adicionais em nome do investidor. Os planos de reinvestimento de dividendos também são automáticos - o investidor designa o tratamento dos dividendos quando eles estabelecem uma conta ou primeiro comprar as ações - e eles permitem que os acionistas invistam valores variáveis ​​em uma empresa a longo prazo período.

DRIPs operados pela empresa são isentos de comissão. Isso porque não há corretor necessário para facilitar a negociação. Alguns DRIPs oferecem compras opcionais em dinheiro de ações adicionais diretamente da empresa com um desconto de 1% a 10% sem taxas. Como os DRIPs são flexíveis, os investidores podem investir pequenas ou grandes quantias de dinheiro, dependendo de sua situação financeira.

Vantagens e desvantagens dos planos de investimento sistemáticos

Vantagens

Os SIPs oferecem aos investidores uma variedade de benefícios. O primeiro e mais óbvio benefício é que, uma vez que você defina o valor que deseja investir e a frequência, não há muito mais o que fazer. Uma vez que muitos SIPs são financiados automaticamente, você só precisa se certificar de que a conta de financiamento tem dinheiro suficiente para cobrir suas contribuições. Também permite que você use uma pequena quantidade para não sentir os efeitos de uma grande quantia sendo retirado tudo de uma vez.

Porque você está usando DCA, há muito pouca emoção envolvida. Isso reduz alguns dos riscos e incertezas que você provavelmente enfrentará com outros investimentos, como ações e títulos. E uma vez que requer uma quantia fixa em intervalos regulares, você também está implementando alguma disciplina em sua vida financeira.

Desvantagens

Embora possam ajudar um investidor a manter um programa de poupança estável, os planos de investimento sistemáticos formais têm várias estipulações. Por exemplo, muitas vezes exigem um compromisso de longo prazo. Isso pode ser de 10 a 25 anos. Embora os investidores tenham permissão para encerrar o plano antes da data de término, eles podem incorrer em pesadas despesas de vendas - às vezes, até 50% do investimento inicial se dentro do primeiro ano. A falta de um pagamento pode levar ao encerramento do plano.

Planos de investimento sistemáticos também podem ser caros para estabelecer. Um encargo de criação e vendas pode atingir metade dos investimentos dos primeiros 12 meses. Além disso, os investidores devem procurar fundo mútuo taxas e taxas de custódia e serviço, se aplicável.

Exemplo do mundo real de um plano de investimento sistemático

A maioria das corretoras e empresas de fundos mútuos, como Vanguard Investments, Fidelity e T. A Rowe Price oferece SIPs, permitindo que os investidores contribuam com quantias bem pequenas. Embora os pagamentos possam ser feitos manualmente, a maioria dos SIPs são configurados para ser financiado automaticamente seja mensal, trimestral ou em qualquer período que o investidor escolher. Isso significa que um investidor deve ter um mercado monetário ou outra conta com liquidez para financiar seu plano de investimento sistemático.

T. Rowe Price chama seu produto SIP de Compra Automática. Após o investimento inicial para estabelecer a conta - geralmente $ 1.000 ou $ 2.500, embora isso geralmente varia dependendo do tipo de conta - os investidores podem fazer contribuições de até US $ 100 por mês. Ele está disponível para IRA e contas tributáveis, mas apenas para comprar fundos mútuos - não ações.

Os pagamentos podem ser transferidos diretamente de uma conta bancária, contracheque ou até mesmo de um cheque da Previdência Social. O site da empresa promete "Nada de cheques para preencher ou recibos de investimento para enviar pelo correio - nós cuidamos de tudo".