Revisão do Banco dos EUA 2021

Prós explicados

• Extensa rede de caixas eletrônicos e locais físicos - Com mais de 2.400 tijolo e argamassa agências e 4.200 caixas eletrônicos nos EUA, você não terá problemas para entrar em um banco ou sacar dinheiro de um caixa eletrônico.
• Diferentes tipos de certificados de depósito (CDs) - Se você está procurando um lugar para guardar seu dinheiro por um período mais longo, o U.S. Bank oferece uma ampla gama de CDs com diferentes recursos e taxas.
• Ampla seleção de contas e produtos financeiros –Você não encontrará falta de contas de depósito e produtos financeiros aqui. O Banco dos EUA oferece de tudo, desde hipotecas e cartões de crédito a empréstimos para trailers e barcos e contas de aposentadoria.

Contras explicadas

• As localizações físicas estão disponíveis apenas em 26 estados –Enquanto o U.S. Bank apregoa uma vasta rede de agências físicas, eles estão disponíveis apenas em 26 estados, a maioria dos quais localizada na metade ocidental do país.
• Taxas de juros não competitivas –No geral, as taxas de juros para diferentes contas de depósito são muito baixas. Você provavelmente gostaria de procurar em outro lugar taxas mais competitivas.
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• Requisitos de saldo mínimo para evitar taxas mensais –Seja você está tentando diminuir a taxa de manutenção de conta mensal ou quer ganhar uma taxa de juros mais alta, você precisará manter os saldos mínimos exigidos. Caso contrário, espere taxas muito baixas ou pague por aquelas taxas de dinheiro incômodas.

Para quem é o melhor banco dos EUA?

O banco dos EUA deve atrair a maioria dos clientes que desejam um banco respeitável e de longa data, com uma gama completa de contas de depósito e serviços financeiros. Pode ser uma opção particularmente boa se você:

• Quer várias opções diferentes para estacionar seu dinheiro em um CD 
• Viva no Oeste ou Centro-Oeste e prefira colocar os pés dentro de um local físico 
• Prefira uma ampla gama de serviços e contas de depósito 
• Planeje abrir diferentes tipos de contas ou usar serviços financeiros com um único banco

O que o banco dos EUA oferece?

Como o U.S. Bank é um dos maiores bancos do país, você pode esperar uma ampla variedade de contas de depósito, produtos e serviços financeiros. Além disso, oferece contas e produtos para empresas e também serviços de gestão de patrimônio. Suas contas pessoais e serviços incluem:

• Contas Poupança 
• Checando contas 
• Contas do mercado monetário 
• CDs 
• Cartões de crédito

Contas Poupança

O U.S. Bank oferece um total de cinco contas de poupança. Aqui estão os detalhes de cada um.

Projetado para aqueles com saldos baixos e que podem estar abrindo sua primeira conta poupança, Poupança padrão apresenta uma baixa taxa de manutenção mensal de $ 4. Para obter a isenção da taxa, você precisará manter um destes dois requisitos:

• Saldo mínimo diário de $ 300 
• Saldo médio mensal de $ 1.000

No entanto, não espere ganhar muito em juros estacionando seu dinheiro na conta poupança do Banco dos Estados Unidos. O rendimento percentual anual (APY) é apenas 0,1%, não importa o seu saldo.

Se você tiver um pacote Platinum Checking, é elegível para abrir um Platinum Select Money Market Account. Você precisará de pelo menos $ 25 para abrir uma conta e não há taxa de conta mensal. Embora as taxas de juros variem dependendo de onde você mora, atualmente as taxas não estão muito mais altas do que a economia padrão.

Assim como o Platinum Select Money Market Savings está vinculado à conta Platinum Checking Package, o Package Money Market Savings está vinculado ao pacote Gold Checking do banco dos EUA. O depósito mínimo exigido e a taxa mensal da conta estão no mesmo nível do Platinum Select Money Market Savings. Você precisará de pelo menos $ 25 para abrir uma conta e não terá que se preocupar em manter um saldo médio para diminuir a taxa mensal. Não há taxa de conta mensal. As taxas de economia são as seguintes:

O Elite Money Market Savings A conta requer um mínimo de $ 100 para ser aberta e, para dispensar a taxa de manutenção mensal de $ 10, você precisará manter um saldo mínimo diário de $ 10.000. As taxas de juros para o Elite Money Market Savings são:

Voltado para aqueles com uma conta individual de aposentadoria (IRA) com o banco, o Mercado monetário de aposentadoria conta não tem taxa de manutenção mensal. Para abrir uma conta, é necessário abrir um mínimo de $ 100 ou um depósito automático de $ 25. Embora seja anunciado como uma forma de diversificar sua carteira de investimentos do banco dos EUA, não é totalmente aparente como ele se destaca em relação a outras economias ou investimentos para veículos de aposentadoria.

Checando contas

O U.S. Bank também oferece cinco contas correntes. Aqui está o que você precisa saber sobre eles.

Banco dos EUA Conta Corrente Fácil é uma conta corrente padrão. Se você está pensando em solicitar um empréstimo por meio do Banco dos EUA, com uma conta corrente, você terá acesso às taxas preferenciais para empréstimos para automóveis, empréstimos pessoais e linhas de home equity. Há uma taxa de manutenção mensal de $ 6,95, que pode ser descartada se você atender a um dos três critérios a seguir:

• Depósitos diretos mensais combinados totalizando pelo menos US $ 1.000
• Um saldo médio de conta de $ 1.500 
• Têm 65 anos ou mais 

Há uma taxa de US $ 2,50 para o caixa eletrônico e uma taxa de US $ 2 para o extrato em papel que é dispensada se você estiver inscrito no eStatements ou tiver 65 anos ou mais.

Esta é a versão do banco dos EUA de um cartão de débito pré-pago. O Débito SeguroConta oferece mais recursos do que normalmente vêm com um cartão de débito pré-pago padrão. Por exemplo, banco móvel e online, bem como a capacidade de fazer um depósito de cheque móvel.

Você precisará de $ 25 para abrir uma conta e há uma taxa de manutenção mensal de $ 4,95 que não pode ser dispensada. Existem limitações. Por exemplo, outras contas não podem ser vinculadas a esta conta para proteção de cheque especial.

Como o U.S. Bank tem uma rede bastante extensa de caixas eletrônicos em sua rede MoneyPass - mais de 37.000 - você não será atingido com uma sobretaxa. No entanto, para saques em caixas eletrônicos fora desta rede, há uma taxa de US $ 2,50.

O Banco dos EUA também oferece um pontuação de crédito. Por meio do TransUnion CreditView, você pode ver sua pontuação atual e como ela pode mudar se você realizar diferentes ações, além de ter acesso a diversos recursos.

Esta é uma das principais contas correntes do banco dos EUA. O Pacote Gold Checking vale a pena considerar, especialmente se você planeja também abrir um empréstimo do banco americano ou um cartão de crédito em um futuro próximo. Se o seu cheque estiver vinculado a outra conta de depósito em um banco dos EUA, a taxa de proteção do cheque especial será retirada. Você será reembolsado pelas sobretaxas sobre as duas primeiras taxas não relacionadas a caixas eletrônicos.

Você tem direito a até 100 negociações gratuitas por ano civil com uma conta de corretagem autodirigida por meio de sua afiliada, a U.S. Bancorp Investments. E se você quiser torná-lo um caso de família, o Gold Checking permite que você inscreva até dois membros da família no Easy Checking sem a taxa de manutenção mensal. Você só precisa ser o coproprietário das contas.

A taxa de manutenção mensal é de $ 14,95 e pode ser dispensada se você tiver um empréstimo ou cartão de crédito.

O Pacote Platinum Checking é a principal conta corrente do U.S. Bank. Ele vem com algumas das vantagens do Gold Checking, além de alguns outros benefícios. Por exemplo, você não terá que pagar uma taxa anual sobre a linha de crédito do home equity. E se você abrir um cofre, receberá metade da taxa anual.

Esta é a única conta corrente que oferece taxas de juros. Eles estão:

Banco dos EUA Verificação do Aluno vem com todos os recursos usuais de uma conta corrente. Não há taxa de manutenção mensal e seu primeiro pedido de cheques é gratuito. Outra vantagem interessante é que as sobretaxas nos primeiros quatro saques em caixas eletrônicos fora da rede dentro de um período de extrato são cobertas. Depois de acertar quatro retiradas, no entanto, as taxas entram em vigor.

CDs

Se você puder guardar uma determinada quantidade de fundos e deixá-los intocados por um determinado período de tempo, um CD pode ser uma boa opção. As taxas de juros são normalmente mais altas do que em uma conta de poupança ou do mercado monetário. A desvantagem é que, se você precisar sacar dinheiro antes da data de vencimento, terá uma penalidade de retirada antecipada. O U.S. Bank oferece quatro tipos de CDs.

Se você tiver pelo menos $ 500 para colocar em um U.S. Bank CD, aqui estão os APYs:

As penalidades de retirada antecipada são iguais para todos os CDs.

Se a conta tiver um prazo de seis meses ou menos, você receberá uma taxa de retirada antecipada de $ 25 e 1% do valor que você retira ou todos os juros que seriam ganhos sobre os fundos retirados durante todo o período, o que for maior.

Se a conta tem um prazo superior a seis meses a 12 meses, é $ 25 mais metade de todos os juros que teriam sido ganhos sobre os fundos retirados durante todo o período ou 1% do valor retirado, o que for maior.

E para contas com prazo superior a um ano? Você precisará desembolsar $ 25 mais o que for maior: metade dos juros que seriam ganhos sobre os fundos retirados durante todo o período ou 3% do valor que você retirou.

Se você tiver pelo menos US $ 1.000 para estacionar em um CD especial, você pode obter os seguintes APYs promocionais:

Um CD de 28 meses, o CD Step Up bloqueia você em uma taxa quando você abre. Você pode depositar de $ 1.000 a $ 250.000. Então, a cada sete meses, você obtém um aumento de APY, como segue:

Você está procurando economizar entre 30 e 60 meses? Então uma CD de troca pode ser algo a se considerar. Se um APY mais alto surgir durante sua gestão, você estará qualificado para um aumento único. As taxas são as seguintes:

Se essas taxas não forem o que você está procurando, você pode procurar um conta poupança de alto rendimento em vez de.

Cartões de crédito

O U.S. Bank oferece vários cartões de crédito, incluindo dinheiro de volta, viagens e cartões de juros baixos. Você também pode encontrar cartões seguros e outros para pequenas empresas. Também existem cartões de parceiros disponíveis para clientes de bancos dos EUA. Aqui estão apenas algumas das ofertas de cartão de crédito do banco dos EUA.

Cartões Gerais de Viagem 

• Cartão Altitude Reserve Visa Infinite do Banco dos EUA 
• Cartão FlexPerks Gold American Express do banco dos EUA

Cartão de crédito para devolução de dinheiro

• US Bank Cash + Visa Signature Card

Cartão de crédito com juros baixos

• Cartão American Bank Visa Platinum

Cartão de crédito garantido

• Cartão Visa Secured Bank dos EUA

Cartões de Crédito Empresarial 

• Banco dos EUA alavancagem do cartão de assinatura Visa 
• FlexPerks Business Travel Rewards do banco dos EUA 
• US Bank Business Cash Rewards World Elite Mastercard

Outros produtos financeiros oferecidos pelo banco dos EUA

O U.S. Bank tem uma vasta gama de outras ofertas:

• Empréstimos de carro
• Empréstimos de barco 
• Empréstimos para RV 
• Empréstimos pessoais
• Empréstimos Empresariais
• Hipotecas
• Refinanciamento de hipotecas
• Empréstimos imobiliários e linhas de crédito
• Comércio autodirigido 
• Carteiras de investimento gerenciadas 
• IRAs 
• Conselheiros financeiros

Atendimento ao cliente do banco norte-americano

O U.S. Bank oferece a seus clientes várias maneiras de entrar em contato com seus representantes: por telefone, online ou por meio de um aplicativo móvel. No J.D Power U.S. Merchant Services Satisfaction Study for 2020, o U.S. Bank classificou-se em primeiro lugar com uma pontuação de 882. Ele também alcançou o primeiro lugar em duas categorias principais: custo do serviço e gerenciamento de segurança e estorno.

Como fazer transações bancárias com o banco dos EUA

Abrir uma conta no Banco dos EUA é bastante normal. Você precisará fornecer um documento de identidade emitido pelo governo e inserir algumas informações pessoais. Tem perguntas? Ligue e fale com um representante de atendimento ao cliente.

Metodologia

A Investopedia se dedica a fornecer aos consumidores análises imparciais e abrangentes de bancos. Coletamos mais de 20 pontos de dados em mais de 80 bancos, incluindo produtos disponíveis, taxas de juros, taxas, e acessibilidade - para garantir que nosso conteúdo ajude os usuários a tomar a decisão certa para suas economias e serviços bancários precisa.

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