USAA Bank Review 2021

Prós explicados

• Sem taxas mensais de verificação e contas de poupança –Todas as opções de conta corrente e poupança do USAA não têm taxas mensais, nem requisitos de saldo mínimo e nem taxas de transferência de cheque especial se você optar por cheque especial.
• Regras generosas sobre taxas de caixas eletrônicos –Seus 10 primeiros saques em qualquer um dos 60.000 caixas eletrônicos afiliados da USAA são gratuitos a cada mês, e todas as transações feitas com qualquer um dos 1.200 caixas eletrônicos da marca USAA também são gratuitas. Além disso, o banco reembolsa até US $ 15 por mês em taxas de uso de ATMs de outros bancos para transações em caixas eletrônicos nos Estados Unidos.
• Aplicativo móvel acessível - O aplicativo USAA Mobile disponível no Google Play (4,5 estrelas, mais de 174.000) e na App Store (4,8 estrelas, 1,3 milhão de avaliações) oferece o básico que você esperaria de um aplicativo de banco móvel, incluindo pagamento de contas, depósito de cheque móvel, transferências de dinheiro e a capacidade de monitorar seu saldos. Mas o aplicativo também oferece comandos de voz, tornando-o mais acessível para usuários com deficiência visual. E para quem tem seguro ou investimento na plataforma USAA, o aplicativo oferece alguns recursos exclusivos para auxiliar nessas contas.
  instagram viewer

Contras explicadas

• Apenas cinco filiais nos EUA –Os EUA construíram sua reputação por ser um banco que atende militares e pode lidar com a natureza peripatética da vida militar. A desvantagem disso é o fato de que a USAA possui apenas cinco locais físicos nos EUA. Os clientes que precisam de suporte geralmente terão que obtê-lo online ou por telefone.
• Não disponível para os não afiliados às forças armadas - Embora os civis possam tirar proveito de algumas das apólices de seguro da USAA, os serviços bancários são reservados para militares e seus familiares diretos (cônjuges e filhos).
• APYs mais altos em outros lugares - Enquanto USAA oferece termos competitivos e rendimentos percentuais anuais (APYs), os clientes que procuram o melhor retorno para seus investimentos encontrarão taxas mais altas em outras instituições.

Para quem é o banco USAA ideal?

O USAA será uma boa opção para militares e suas famílias que procuram opções bancárias convenientes. Você pode se adequar especialmente se você:

• Administre a maior parte dos seus serviços bancários via aplicativo móvel ou online
• Quer um excelente atendimento ao cliente
• Precisa de contas correntes e de poupança sem taxas
• Procuram verificação que rende juros com baixos requisitos de saldo
• Quer até 10 saques em caixas eletrônicos gratuitos por mês
• Precisa de um aplicativo móvel robusto e bem projetado

O que o banco USAA oferece?

USAA tem um extenso menu de produtos e serviços para seus membros. Esses incluem:

• Contas de poupança
• Checando contas
• Certificados de depósito (CDs)
• Cartões de crédito

Contas Poupança

O básico Conta Poupança USAA tem um APY de 0,03% e um depósito inicial mínimo de $ 25. Não há taxas associadas a esta conta, tornando-a um lugar decente para guardar algum dinheiro extra, bem como uma boa opção para uma conta vinculada para cheque especial.

USAA permite depósito em cheque móvel e transferências automáticas para esta conta poupança, tornando mais fácil adicionar ao seu saldo. No passado, a conta tinha um APY em camadas o APY está atualmente fixado em 0,03%, não importa o tamanho do seu saldo.

Todos os clientes da USAA com poupança e conta corrente podem acessar as ferramentas do Savings Booster do banco, que são projetadas para ajudar os clientes a atingir suas metas de poupança. Esses incluem:

• Uma ferramenta de poupança de texto que analisa sua conta corrente para identificar uma quantia entre $ 1 e $ 9 que pode ser transferida para sua conta poupança
• Uma ferramenta de transferência recorrente que permite designar uma parte de um depósito direto recorrente específico para ser transferida automaticamente para sua poupança.
• Uma ferramenta de descontos em caixas eletrônicos que coloca seus reembolsos de taxas de caixa eletrônico em sua conta poupança ao invés de sua conta corrente
• Uma ferramenta de reembolso de impostos que transfere automaticamente uma parte predefinida de sua restituição de imposto anual para sua conta poupança

USAA Performance First Savings Account é da USAA conta poupança de alto rendimento, e tem um depósito inicial mínimo de $ 10.000. No entanto, não há saldo mínimo exigido, o que significa que você não será penalizado se precisar reduzir seu saldo abaixo do nível de $ 10.000. Como a conta poupança geral, não há taxas com esta conta e permite o depósito de cheque móvel e transferências automáticas. Você também pode usar essa conta como sua conta vinculada para cheque especial. Ele oferece um APY em camadas.

USAA Performance First Savings Account APY
Saldo Diário	Rendimento percentual anual (APY)
$ 0 a $ 24.999	0.05%
$ 25.000 a $ 49.999	0.05%
$ 50.000 a $ 99.999	0.06%
$ 100.000 a $ 249.999	0.08%
$ 250.000 a $ 499.999	0.11%
$ 500.000 a $ 999.999	0.25%
$ 1.000.000 ou mais	0.25%

Os clientes com a conta de poupança USAA Performance First também têm acesso às ferramentas de poupança listadas acima, facilitando a poupança.

Contas de poupança USAA
Conta	Depósito mínimo de abertura	Taxa	APY
Conta Poupança USAA	$25	Nenhum	0.03%
USAA Performance First Savings Account	$10,000	Nenhum	0,05% a 0,25%

Checando contas

Uma coisa que destaca a USAA é o fato de duas de suas três contas à ordem renderem juros. Desde que você mantenha um saldo diário de $ 1.000 ou mais em seu USAA Classic Checking conta, você ganhará 0,01% APY sobre esse saldo. Embora seja uma taxa relativamente baixa para uma conta corrente com juros, a conta compensa um pouco por estar livre da maioria das taxas e requisitos de saldo mínimo.

Esta conta foi configurada para ser o mais conveniente e econômica possível. Você pode abrir uma conta à ordem clássica com apenas um depósito de $ 25. Se você optar pela proteção de cheque especial e vincular um cartão de crédito da USAA ou outra conta corrente ou de poupança, a USAA transferirá dinheiro para cobrir o cheque especial em incrementos de $ 100 gratuitamente. Caso contrário, você pode esperar uma taxa de cheque especial ou taxa de fundos não suficientes de $ 29.

A USAA também não cobra taxas pelas primeiras 10 transações de ATM por mês em sua rede de 60.000 ATMs preferenciais. Depois disso, a taxa é de US $ 2 por transação. (As transações em qualquer um dos 1.200 ATMs da marca USAA são sempre gratuitas.) Além disso, a USAA reembolsará até $ 15 por mês em taxas de ATM cobradas por outros bancos.

A USAA também oferece uma conta corrente voltada especificamente para menores de 18 anos. O Gastos Juvenis da USAA conta é quase idêntica à conta à ordem clássica. Ele tem um depósito inicial mínimo de $ 25, oferece um APY de 0,01% sobre saldos diários de $ 1.000 ou mais, e não há taxas ou saldos mínimos.

Os pais que já são membros da USAA podem abrir uma conta de Despesas Juvenis para seus filhos menores. O controle dos pais permite que os pais:

• Dê à criança acesso ao aplicativo móvel e portal online
• Decida se a criança pode ou não fazer transferências, depósitos e retiradas
• Selecione quais contas e extratos a criança pode ver online
• Inscreva-se para alertas de texto, incluindo saldo baixo ou alertas de gastos

Os pais podem decidir se desejam ou não solicitar um cartão de débito com esta conta. Não é um padrão como acontece com a conta à ordem clássica. Tal como acontece com a conta corrente normal, Gastos com jovens permite que você opte pelo cheque especial gratuito com um cartão de crédito vinculado ou conta poupança. Você também pode esperar as mesmas políticas generosas de taxas de caixas eletrônicos com os gastos com jovens. Quando seu filho completa 18 anos, a conta de Despesas Juvenis torna-se automaticamente uma conta Classic Checking.

Verificação de recompensas de reembolso da USAA é a única conta corrente da USAA que não rende juros. Em vez disso, permite que você receba dinheiro de volta por meio de transações com cartão de débito. Você ganha 10 centavos em cada compra qualificada, e o valor é adicionado ao seu saldo de recompensas dentro de um a dois dias úteis. Não há limite para a quantia de dinheiro de volta que você pode receber e você pode resgatar suas recompensas a qualquer momento, em incrementos inteiros de dólares, desde que sua conta esteja em dia.

A política do caixa eletrônico não é tão generosa com essa conta. Os 10 saques gratuitos de 60.000 caixas eletrônicos preferenciais permanecem os mesmos, assim como a taxa de US $ 2 por transação depois disso, mas não há reembolso para taxas cobradas por outros bancos. Ainda não há taxas de serviço mensais e requisitos de saldo mínimo, e você pode abrir uma conta com apenas um depósito de $ 25. Oferece a mesma proteção contra cheque especial que as outras duas contas correntes.

A conta à ordem do USAA Cash Back Rewards está disponível apenas para residentes em 28 estados: Alabama, Arkansas, Arizona, Colorado, Connecticut, Flórida, Geórgia, Havaí, Idaho, Illinois, Indiana, Kansas, Louisiana, Maryland, Michigan, Minnesota, Montana, Dakota do Norte, Novo México, Nevada, Nova York, Oregon, Pensilvânia, Rhode Island, Carolina do Sul, Tennessee, Texas e Washington. A USAA afirma que espera que a conta esteja disponível em outros estados em uma data posterior.

Contas à ordem da USAA
Conta	Depósito mínimo de abertura	Taxa mensal	APY
Verificação Clássica	$25	Nenhum	0.01%
Gastos Juvenis	$25	Nenhum	0.01%
Verificação de Recompensas de Reembolso	$25	Nenhum	Nenhum

CDs

USAA oferece três níveis de CD: CDs padrão, que exigem um depósito mínimo de $ 1.000 ou mais; CDs jumbo, para depósitos de pelo menos $ 95.000; e CDs superjumbo, para depósitos de US $ 175.000 ou mais. Você pode comprar esses CDs em prazos que variam de 30 dias a sete anos, embora alguns dos termos mais curtos não estejam disponíveis para os CDs padrão.

Taxas de CD padrão da USAA
Prazo	Rendimento percentual anual (APY)
91 dias	0.03%
182 dias	0.03%
7 meses	0.03%
270 dias	0.03%
1 ano	0.04%
15 meses	0.04%
18 meses	0.05%
2 anos	0.06%
30 meses	0.06%
3 anos	0.07%
4 anos	0.10%
5 anos	0.18%
7 anos	0.22%

Taxas de CD USAA Jumbo e Super Jumbo
Prazo	Rendimento percentual anual (APY)
30 dias	0.03%
91 dias	0.03%
120 dias	0.03%
150 dias	0.03%
182 dias	0.03%
7 meses	0.03%
270 dias	0.03%
1 ano	0.04%
15 meses	0.04%
18 meses	0.05%
2 anos	0.06%
30 meses	0.06%
3 anos	0.07%
4 anos	0.10%
5 anos	0.18%
7 anos	0.22%

Cartões de crédito

A USAA oferece diversos cartões de crédito, com uma variedade de vantagens para atender às necessidades de seus clientes. USAA tem cartões American Express e Visa. Se você está procurando um cartão de recompensas que oferece pontos (mais bônus), um cartão de cashback ou um cartão com um taxa de porcentagem anual (APR) tão baixo quanto 6,90%, a USAA tem um cartão para você.

Cartões de pontos de recompensa

• Cartão American Express USAA Rewards
• Cartão de assinatura do USAA Rewards Visa
• Cartão de assinatura de visto de afiliado militar da USAA
• Cartão American Express Afiliado Militar da USAA

Cartões Cashback

• Cashback Rewards Plus Cartão American Express
• Cartão de assinatura Visa Preferred Cash Rewards

Cartão de baixa taxa

• Cartão USAA Rate Advantage Visa Platinum

Outros produtos financeiros oferecidos pela USAA

Além dos produtos bancários acima, a USAA tem um amplo menu de produtos e serviços para seus membros. Esses incluem:

• Empréstimos de carro
• Empréstimos pessoais
• Compra de hipotecas
• Financiar hipotecas
• Empréstimos de capital próprio e linhas de crédito (HELOCs)
• Contas de aposentadoria individual (IRAs)
• Negociação autodirigida
• Carteiras de investimento gerenciadas
• Conselheiros financeiros

Serviço de Atendimento ao Cliente USAA

Há muito tempo que o serviço ao cliente excelente é o motivo pelo qual a USAA é conhecida. Você pode entrar em contato com um agente de atendimento ao cliente por telefone pelo menos seis ou, em alguns casos, sete dias por semana; os dias e horários específicos variam dependendo de qual departamento da USAA você precisa entrar em contato. O site também oferece bate-papo online com um agente virtual sempre que você precisar de ajuda.

Como uma instituição financeira que atende a uma população transitória, a USAA sempre esteve na vanguarda da tecnologia financeira. Foi um dos primeiros a adotar o depósito de cheque móvel, permitindo que os clientes depositassem cheques via iPhone a partir de 2009, conforme relatado no New York Times. No entanto, alguns usuários acham que o aplicativo apresenta alguns bugs, principalmente depois de executar uma atualização, o que pode ser um problema quando o aplicativo móvel é uma das únicas maneiras de acessar sua conta.

Como fazer transações bancárias com USAA

Membros do exército e suas famílias podem abrir uma conta online. No entanto, você precisará primeiro se tornar um membro da USAA. Você precisará dos seguintes itens para ingressar:

• Data de nascimento
• Informações de Contato
• Número da Segurança Social
• Detalhes do serviço militar qualificado (seus ou de um parente imediato)
• Passaporte (cidadãos americanos)
• Cartão de residente permanente (cidadãos não americanos)

Depois de entrar, você pode abrir uma conta corrente ou conta poupança básica com um depósito de $ 25. Conforme observado anteriormente, como existem apenas cinco filiais da USAA nos EUA, você pode esperar lidar com a maioria de suas tarefas bancárias e transações por meio do portal online ou com o aplicativo móvel.

Metodologia

A Investopedia se dedica a fornecer aos consumidores análises imparciais e abrangentes de bancos. Coletamos mais de 20 pontos de dados em mais de 80 bancos, incluindo produtos disponíveis, taxas de juros, taxas, e acessibilidade - para garantir que nosso conteúdo ajude os usuários a tomar a decisão certa para suas economias e serviços bancários precisa.