O que a próxima década reserva para os consultores financeiros

O setor financeiro está mudando rapidamente de várias maneiras. Mas o que o futuro reserva a partir daqui? Embora seja impossível dizer com certeza, várias tendências recentes ganharam força rapidamente no mercado e provavelmente se esgotarão na próxima década. Conselheiros financeiros precisa se preparar para eles agora.

Tendências Tecnológicas

Quase em nenhum lugar a revolução digital está causando um impacto tão grande quanto no setor financeiro. Agora é mais fácil do que nunca para

investidores para acessar suas contas e ver como seus carteiras, para não mencionar os próprios mercados, estão apresentando. O futuro provavelmente tornará o digital perfeito portais tão comuns quanto os telefones celulares são hoje, permitindo que os clientes façam login e gerenciem seu dinheiro, se comuniquem com consultores e planejadores 24 horas por dia e realizem negociações.

Robo-assessores também provavelmente será empregado por todas as empresas em uma capacidade ou outra. Em 10 anos, eles provavelmente serão capazes de seguir estratégias muito sofisticadas que empregam uma medida de julgamento em relação às decisões de compra e venda. O acesso a esses serviços provavelmente se tornará totalmente móvel e baseado em nuvem e essas inovações podem se combinar para reduzir drasticamente o preço do planejamento financeiro e gestão de ativos para o público.

De fato, especula-se que o planejamento financeiro pode se tornar disponível sem nenhum custo, uma vez que a tecnologia da informática chegue ao ponto em que possa usar programas automatizados para ajudar os clientes a determinar seus tolerância de risco e horizonte de tempo e formular um estratégia de investimento.

Tendência Fiduciária

O Departamento de Trabalho regra fiduciária, que obrigava a todos os envolvidos na planejamento de aposentadoria, vendas de produtos e consultoria mantêm um fiduciário status, foi anulado por um tribunal federal em junho de 2018. Mas ainda pode deixar um legado. Muitas empresas de serviços financeiros já começaram a alterar as práticas de negócios para diminuir conflitos de interesse (ou a aparência do mesmo).

A Securities and Exchange Commission (SEC) também está trabalhando em um conjunto de novos regulamentos exigindo corretores para colocar os interesses financeiros de seus clientes acima dos seus próprios. Muitos futuristas do setor veem políticas de preços e divulgação mais transparentes à frente, junto com um modelo de remuneração de consultores baseado em uma retenção periódica regular, em vez de taxas ou comissões.

Diferença entre gerações

Conselheiros que estão ignorando o potencial Geração X e Milenar os clientes estão fazendo isso por sua conta e risco. Mais de US $ 18 trilhões de dólares vão passar do Baby Boomer geração aos seus descendentes nos próximos anos. Os planejadores precisam fazer questão de conhecer os filhos de seus clientes mais velhos para mantê-los depois que seus pais se forem. Isso significa uma mudança de risco e crescimento para estabilidade, conservação e produção de renda de aposentadoria de ativos de portfólio.

Globalização

A crescente globalização do mundo economias levará a enormes novas oportunidades de marketing para consultores que são capazes de alcançar clientes que antes estavam além de seu alcance. O número de pessoas com telefones celulares aumentará para cinco bilhões nos próximos anos, o dobro do número que agora. A quantidade de riqueza privada no mundo também deve aumentar para US $ 400 trilhões até 2021, US $ 73 trilhões apenas na América do Norte, dos US $ 220 mais trilhões que existem agora. E as mulheres em breve controlarão cerca de 60% das ativos líquidos de investimento nos E.U.A.

Dívida de Educação

Pagando empréstimos estudantis é um grande fardo para muitos formandos e pais, e agora há mais empréstimo educacional dívida do que Dívida de cartão de crédito na América. Mais clientes buscarão conselhos sobre como lidar com essa questão, e uma revisão legislativa provavelmente será necessária para lidar com o problema em escala nacional.

Plano de Aposentadoria

Se rplanejamento de aposentadoria parece difícil agora, só vai ficar mais difícil para muitos trabalhadores mais jovens que podem sobreviver substancialmente aos pais. Os avanços médicos modernos em áreas como a pesquisa do câncer estão se combinando para empurrar a expectativa de vida média projetada para os anos 90 e para além da marca do século em algum momento. A demanda por novos produtos, como longevidade anuidades, provavelmente crescerá nos próximos anos.

Outros veículos podem estar disponíveis no mercado de seguros que podem ajudar os poupadores a preservar seus rendimentos enquanto eles viverem. Benefício acelerado passageiros que permitem que os segurados de vida tenham acesso a uma parte do benefícios de morte pois despesas como cuidados de saúde de longo prazo também podem se tornar parte integrante de cada prazo e permanente apólice de seguro.

The Bottom Line

O setor financeiro está passando por uma revolução digital e de mercado que pode resultar na disponibilidade de planejamento financeiro de baixo custo para as massas. A tecnologia integrada baseada em nuvem permitirá mobilidade ininterrupta para comerciantes e clientes mais jovens que cresceram na era da Internet. Serviços automatizados e preços transparentes estão no horizonte, junto com regras e regulamentos mais rígidos para consultores que atendem planos de aposentadoria e contas.