5 melhores investimentos para famílias de militares

Servir nas forças armadas não oferece muito tempo livre, o que pode dificultar a pesquisa e a escolha dos melhores investimentos. A boa notícia é que muitas oportunidades de economia e investimento pode ajudá-lo a se preparar para um futuro confortável - sem adicionar muito tempo ou estresse à sua agenda lotada. Aqui estão cinco dos melhores investimentos a serem considerados pelos militares.

Plano de poupança econômica federal

o Thrift Savings Plan (TSP)

é um plano de aposentadoria qualificado isso fornece uma maneira econômica e com vantagens fiscais para os funcionários federais e membros do serviço militar investirem. Você pode selecionar sua própria combinação de investimentos, de um U.S. de curto prazo Títulos do tesouro para fundos de índice para um fundo de ciclo de vida, o último dos quais reequilibra automaticamente seus ativos quando você se aproxima da aposentadoria.

Você pode escolher entre dois tratamentos fiscais para suas contribuições TSP:

• TSP tradicional -Com este plano antes dos impostos, você obtém uma redução de impostos no ano em que faz a contribuição e paga impostos quando retira fundos durante a aposentadoria.
• Roth TSP—Você não obtém nenhum benefício fiscal inicial com este plano após os impostos, mas os saques qualificados são isentos de impostos na aposentadoria.
  

Se você não tiver certeza de qual opção faz mais sentido para você, verifique a calculadora de comparação de contribuições do TSP.gov.

Para 2021, você pode contribuir com até US $ 19.500 para um TSP - US $ 26.000 se tiver 50 anos ou mais. Se você faz parte do Sistema Federal de Aposentadoria de Funcionários (FERS) ou o Blended Retirement System (BRS), você pode ganhar até 5% a mais em contribuições equivalentes dos militares. Você receberá uma correspondência dólar por dólar nos primeiros 3% do seu cheque de pagamento que contribuir para o TSP, com 50 centavos por dólar para os próximos 2%. Quanto mais você economizar, maior será a correspondência, por isso vale a pena maximizar suas contribuições, se possível.

Como um 401 (k), você pode configurar depósitos automáticos que saem direto do seu salário, por isso é fácil "configurá-lo e esqueça." É uma boa ideia configurar depósitos automáticos antes de receber seu primeiro cheque - dessa forma, você nunca perderá o dinheiro.

Contas de aposentadoria individual (IRAs)

Mesmo se você maximizar suas contribuições para o TSP, você ainda pode guardar dinheiro em um conta de aposentadoria individual (IRA). Um IRA pode ser uma ótima maneira de complementar seu TSP e ajudar a garantir uma aposentadoria segura.

Como o TSP, IRAs estão disponíveis em tradicional (sem impostos) ou Roth variedades (após impostos). Em geral, os IRAs oferecem maior flexibilidade do que os TSPs devido ao grande número de opções de investimento. No entanto, os limites de contribuição são muito mais baixos. Para 2021, você pode contribuir com até US $ 6.000 para seus IRAs (US $ 7.000 se tiver 50 anos ou mais).

529 Planos de poupança para faculdades

Se você tem filhos e prevê despesas com educação no futuro, um Plano 529 pode ser uma forma de economizar com vantagens fiscais. De acordo com as leis fiscais aprovadas em 2017 e 2019, você pode use um plano 529 para pagar despesas K-12—Não apenas a faculdade e outra educação pós-secundária. Embora as contribuições não sejam dedutíveis do imposto de renda em nível federal, mais de 30 estados oferecem dedução ou crédito total ou parcial do imposto. Um plano 529 cresce sem impostos e os saques são isentos de impostos se usados ​​para despesas de educação qualificada.

Você pode contribuir com qualquer quantia para 529, mas qualquer coisa acima de US $ 15.000 por indivíduo - a exclusão do imposto anual sobre doações - pode acionar impostos federais sobre doações. A maioria dos planos permite que você configure investimentos automáticos, o que torna mais fácil manter o controle.

Programa de Depósito de Poupança

O Programa de Depósito de Poupança do Departamento de Defesa (SDP) oferece aos militares destacados que servem em zonas de combate designadas um retorno anual garantido de 10% sobre os valores depositados de até US $ 10.000. Para se qualificar, você deve receber pagamento de fogo hostil e ser implantado por 30 dias consecutivos ou pelo menos um dia por mês durante três meses consecutivos. Você continua a ganhar 10% de juros por 90 dias após a redistribuição de sua residência, a menos que solicite o saque de seu dinheiro mais cedo.

Embora US $ 1.000 extras possam ser úteis, lembre-se de que a receita do SDP é relatada em um Formulário 1099-INT o ano em que você retira fundos, o que significa que você pode dever impostos sobre os ganhos.

Imobiliária

O mercado imobiliário pode ser uma excelente forma de diversificar e obter retornos mais elevados. A compensação é que envolve mais risco (e esforço) do que investimentos de menor risco. Ainda assim, os investimentos imobiliários oferecem inúmeras vantagens, incluindo benefícios fiscais e renda passiva contínua. Uma forma comum de investir em imóveis é comprar uma casa e convertê-la em um imóvel para aluguel (alguns membros do serviço compram um imóvel perto de suas bases para facilitar o gerenciamento dos aluguéis).

Fundo de investimento imobiliário (REITs) são outra opção popular. Um REIT é uma empresa que possui, opera ou financia propriedades geradoras de renda. Os investidores compram ações de REITs negociados publicamente usando um imposto conta de corretora ou um IRA. Por lei, os REITs devem pagar 90% de seus lucros a cada ano na forma de dividendos, o que pode resultar em altos rendimentos de dividendos para os investidores.

Investimento da ajuda da SEC

o Comissão de Valores Mobiliários (SEC) incentiva os membros do serviço a entrar em contato com perguntas sobre investimentos ou informações sobre como verificar a licença ou registro de um indivíduo ou empresa. Para fazer isso, ligue para a linha gratuita de assistência ao investidor da SEC em 800-732-0330 (disque 1-202-551-6551 se estiver ligando de fora dos Estados Unidos) ou envie um e-mail para [email protected]. A SEC participa da Rede de Preparação Financeira do Departamento de Defesa e realiza regularmente briefings de educação para investidores em bases militares. Se estiver interessado, envie um e-mail para [email protected].

The Bottom Line

Lembre-se de que existem muitas outras maneiras de poupar e investir, como Títulos de Poupança dos EUA (Títulos de Poupança Série I estão pagando 3,54% até outubro de 2021) e Seguro de Vida em Grupo para Membros de Serviço.

Os membros do serviço também têm acesso a programas que, embora não sejam investimentos, podem economizar seu dinheiro. Por exemplo, o programa VA Home Loan oferece hipotecas sem entrada, taxas de juros baixas, custos de fechamento limitados e sem necessidade de seguro hipotecário privado (PMI).

Também o Projeto de lei pós-9/11 paga o custo total das mensalidades e taxas estaduais em faculdades públicas por até 36 meses e até $ 26.042,81 por ano para faculdades particulares e estrangeiras. Você também pode conseguir dinheiro para moradia (se estiver na escola mais da metade do tempo), livros, suprimentos e custos de mudança, se você se mudar de uma área rural para frequentar a escola. Membros de serviço de longa data podem transferir seus benefícios para um cônjuge ou filho.