Como encontrar um corretor de hipoteca

Quando você está comprando ou refinanciando uma casa e precisa obter uma hipoteca, você tem várias opções. Você pode comprar ao redor e aplicar diretamente ao credor de sua escolha. Ou você pode ir a um corretor de hipotecas, que trabalhará com você para encontrar um credor e auxiliar no processo de inscrição. Se fazê-lo dessa forma lhe agrada, aqui está como encontrar um corretor de hipoteca.

O que é um corretor de hipoteca?

UMA corretor hipotecário é um profissional licenciado que pode trabalhar com vários credores para encontrar, pelo menos em teoria, a melhor hipoteca possível para seu cliente. Em contrapartida, um

oficial de empréstimo hipotecário trabalha para um credor específico, como um banco, e só pode recomendar os produtos hipotecários desse credor. Um corretor de hipotecas não deve ser confundido com um banqueiro hipotecário, que fecha e financia uma hipoteca com recursos próprios.

Por que usar um corretor de hipoteca?

A vantagem de usar um corretor de hipoteca é que eles têm relacionamentos com vários credores e devem ser capazes de combiná-lo com o credor melhor e/ou menos caro para suas necessidades. Um corretor pode ser particularmente útil se, por exemplo, você tiver crédito dificuldades no passado e precisa de um credor que seja suscetível a trabalhar com os mutuários em sua situação. Os corretores de hipoteca também podem ajudá-lo a coletar a documentação necessária e preencher seu pedido de hipoteca, o que muitas vezes é uma dor de cabeça, especialmente para os mutuários de primeira viagem.

Como encontrar um bom corretor de hipoteca

Dependendo de onde você mora, é provável que você tenha pelo menos vários, e talvez muitos, corretores de hipotecas para escolher. Aqui está como estreitar o campo.

Perguntar localmente

Seu agente imobiliário, se você estiver usando um, deve ser capaz de recomendar um ou mais corretores de hipoteca em sua área. Amigos e vizinhos que usaram recentemente um corretor também podem ser boas fontes de referências.

Pesquisar on-line

Se você é novo na área e não tem nenhum contato local, pode procurar um corretor de hipoteca online. Existem inúmeros sites que oferecem listas dos "melhores" corretores locais, embora seus critérios para selecioná-los nem sempre sejam claros. Um site bem conhecido é o FindAMortgageBroker.com, que adverte: "A listagem de um corretor de hipotecas neste site não constitui um endosso ou recomendação".

Sites de avaliação online como o Yelp também listam corretores de hipotecas locais, muitas vezes acompanhados de comentários úteis de clientes anteriores.

Confira-os

Embora existam corretores de hipotecas obscuros ou incompetentes, as leis estaduais e federais fornecem alguma proteção. Os corretores de hipotecas são regulamentados pela SAFE Mortgage Licensing Act de 2008, que estabelece padrões para o licenciamento e registro de originadores de empréstimos hipotecários licenciados pelo estado. Entre outros requisitos, os corretores de hipotecas devem concluir certos cursos, passar por um teste escrito e se submeter a uma verificação de antecedentes do FBI. Os estados também podem impor requisitos mais rigorosos do que a lei federal prevê.

Para descobrir se um corretor de hipotecas está autorizado a realizar negócios em seu estado, você pode inserir o nome dele na ferramenta online gratuita do Nationwide Multistate Licensing System, Acesso do consumidor. Ele também informará se houve alguma ação disciplinar contra esse corretor.

O Better Business Bureau também tem uma grande lista de corretores de hipotecas que você pode pesquisar por local, incluindo suas classificações BBB, quando aplicável.

Compre ao redor

Tenha em mente que você pode comprar um corretor de hipoteca, assim como faria para uma hipoteca. Se você não se sentir confortável com o primeiro entrevistado, tente outro.

As perguntas que você pode querer fazer incluem:

• Com quantos credores você trabalha?
• Você já teve clientes com necessidades de hipoteca semelhantes às minhas?
• Quanto você acredita que pode ser capaz de me salvar?
• O que você cobra e quem paga?
• Qual é o seu processo habitual e quanto tempo normalmente demora?

Mesmo que você tenha decidido ir com um certo corretor de hipotecas, é uma vantagem visitar alguns sites para ter certeza de que qualquer taxa de juros que seu corretor apresente é competitiva no atual mercado.

O que os corretores de hipoteca cobram?

Os corretores de hipoteca são pagos pelo mutuário ou pelo credor. Por lei, eles não podem ser pagos por ambos. Eles também são obrigados a divulgar suas taxas antecipadamente.

Normalmente, o corretor receber cerca de 1% a 2% do valor do empréstimo. Assim, em uma hipoteca de US$ 300.000, por exemplo, eles podem ganhar de US$ 3.000 a US$ 6.000. Se você é o único a pagar a conta, a taxa geralmente será devida no fechamento ou poderá ser incorporada ao seu empréstimo.

A federação Lei Dodd-Frank em 2010 impôs uma série de novas regras aos corretores de hipotecas na tentativa de proteger os consumidores de práticas predatórias. Um deles é que os credores não podem vincular a compensação de um corretor à taxa de juros do empréstimo. Essa regra pretendia evitar que os corretores de hipotecas conduzissem os clientes a empréstimos com juros altos, como às vezes acontecia no passado.

A linha inferior

Se você está comprando uma nova hipoteca, um corretor de hipotecas pode economizar algum tempo e dinheiro. A melhor maneira de encontrar um é pedir recomendações localmente. Você também pode procurar um corretor on-line e verificar se houve alguma ação disciplinar contra ele.