Investimentos em criptomoedas vs. Roth IRA

Desde que explodiram na consciência do público em 2009, as criptomoedas permaneceram um ponto de discórdia e incerteza entre os especialistas financeiros. Independentemente disso, as pessoas são gastando milhões em moedas digitais e artefatos online como NFTs. Alguns estão até tentando investir em criptomoedas como forma de planejar sua aposentadoria. Mas como o mercado de criptomoedas de hoje se compara a veículos de investimento mais comprovados, como um Roth IRA?

Principais conclusões

Uma vez consideradas uma moda passageira, as criptomoedas continuam a crescer e evoluir para outros produtos, como NFTs.
Os regulamentos federais não alcançaram totalmente as criptomoedas.
Roth IRAs são um método regulamentado e comprovado de economizar para a aposentadoria de maneira vantajosa para os impostos.

Como funciona a criptomoeda

A criptomoeda pode soar como uma inovação futurista em um romance de ficção científica, mas é um conceito do mundo real. Em sua base, a criptomoeda é uma moeda digital protegida pelo uso de criptografia unidirecional. Todas as criptomoedas aparecem em um livro digital conhecido como

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blockchain, que os proponentes dizem que é impossível falsificar ou hackear.

Como funciona um IRA de criptomoeda

Além de comprar e vender criptomoedas individuais no mercado, alguns provedores de IRA estão procurando infundir a tecnologia nas economias de aposentadoria. IRAs de criptomoeda - ou Bitcoin IRAs- são um tipo de IRA autodirigida (SDIRA) que permitem comprar e vender criptomoedas em uma conta de aposentadoria com vantagem fiscal. Embora atualmente oferecido apenas por algumas instituições financeiras nos EUA, os IRAs de criptomoeda permitem que um indivíduo manter contas de aposentadoria mais tradicionais enquanto opera uma conta separada que investe em moedas digitais Como Bitcoin e Ethereum.

Vantagens de investir em criptomoeda

Embora existam riscos bem documentados associados ao investimento em criptomoedas, também existem algumas vantagens potencialmente importantes na prática. A seguir estão alguns dos benefícios potenciais que você pode obter ao investir em criptomoedas.

Potencial para grandes – embora arriscados – ganhos. As criptomoedas são extremamente voláteis. Se você conseguir comprar na baixa e vender na alta, os picos dessas altas podem ser enormes.
Transações ponto a ponto. Ao contrário da maioria das outras opções de investimento, não há necessidade de um banco ou instituição financeira atuar como intermediário durante uma transação. Isso pode levar a uma compreensão mais clara dos termos da transação e pode criar uma situação em que há mais responsabilidade entre as partes.
Negociações 24/7. A internet está sempre ligada. Como resultado, o mesmo acontece com o comércio de criptomoedas. Em vez de esperar pela NYSE, NASDAQ ou outras plataformas de negociação, você pode comprar, vender ou negociar criptomoedas sempre que quiser.

Desvantagens de investir em criptomoeda

Embora possa haver algumas vantagens em investir em criptomoeda, há tantas quedas em potencial. Investir em algo que você não entende completamente pode trazer-lhe alguns altos, ou pode de repente virar fumaça.

Mais especulação do que investimento. É difícil investir em algo que é difícil de atribuir valor. "Não se pode investir na grande variedade de criptomoedas. Só se pode especular", disse Roberto R. Johnson, analista financeiro e professor de finanças da Creighton University. As ferramentas das finanças tradicionais não podem ser usadas para determinar o valor intrínseco do Bitcoin ou de qualquer criptomoeda, de acordo com Johnson.
Pobre em escalabilidade. Dada a sua natureza descentralizada, é difícil imaginar um momento em que possa competir com as formas de moeda estabelecidas.
Volatilidade extrema. Uma das coisas potencialmente boas sobre o comércio de criptomoedas também é uma grande desvantagem. Os preços flutuam tão descontroladamente que é difícil garantir que você obtenha o máximo retorno do seu investimento.

As moedas digitais não são a única coisa que os investidores estão negociando. Tokens não fungíveis (NFTs) tornaram-se muito populares nos últimos meses, com imagens digitais únicas que rendem grandes quantias de dinheiro. Como outros dados vinculados à criptomoeda, essas obras de arte digitais são extremamente limitadas com valores de mercado altamente voláteis.

Como funciona um Roth IRA

Um Roth IRA é um tipo de conta de aposentadoria individual (IRA) que dá a alguém para fazer saques isentos de impostos na aposentadoria. Cada contribuição feita no Roth IRA é tributada antecipadamente. Contanto que você tenha pelo menos 59 anos e meio de idade e o dinheiro que deseja sacar tenha sido depositado pelo menos cinco anos antes, esse dinheiro é seu para fazer o que quiser, sem impostos e multas.

Benefícios de um Roth IRA

Como um método já confiável de prepará-lo para a aposentadoria, há muitas razões para procurar um Roth IRA em preparação para uma vida pós-trabalho.

Impostos favoráveis. O maior atrativo para um Roth IRA é o fato de que os saques são isentos de impostos após uma certa idade e desde que o dinheiro esteja na conta por cinco anos. É verdade que você tem que pagar seus impostos antecipadamente, mas você o fará enquanto estiver provavelmente em uma faixa de imposto mais baixa.
Não há distribuições mínimas exigidas. Embora algumas contas de aposentadoria tenham distribuições mínimas após atingir uma certa idade, os Roth IRAs não têm essa restrição. Como tal, você pode continuar ganhando juros sobre seus fundos mesmo depois de se aposentar.
Diversidade tributária. Quando combinado com outras contas de aposentadoria, você pode diversificar como seus impostos são calculados sobre os fundos que você retira de sua conta. Por exemplo, um IRA tradicional tem impostos cobrados sobre a distribuição, enquanto os Roth IRAs oferecem distribuição isenta de impostos e penalidades.

Desvantagens de um Roth IRA

A seguir estão algumas das desvantagens na abertura e manutenção de um Roth IRA.

Você deve pagar os impostos antecipadamente. Quando você inicia seu Roth IRA, geralmente está em uma faixa de imposto mais baixa. Isso significa que você não terá que pagar muito para começar, mas também significa que você está levando para casa menos dinheiro agora.
Tetos baixos de quanto você pode contribuir. Sua renda tem um impacto direto em quanto dinheiro você pode contribuir para o seu Roth IRA. Em 2022, você está limitado a US$ 6.000 ou US$ 7.000 se tiver mais de 50 anos.
Sua renda pode ter um impacto em quanto você pode contribuir. Roth IRAs e quanto você pode colocar neles são ditados por quanto dinheiro você ganha. A medida é baseada em sua renda bruta ajustada modificada (MAGI) e se você está declarando seus impostos como um único indivíduo ou em conjunto com seu cônjuge.

Como a moeda digital é tratada para fins de imposto de renda?

De acordo com o IRS, toda moeda digital é considerada propriedade. Como tal, as regras fiscais gerais que se aplicam às transações de propriedade se aplicariam à moeda virtual.

Existem outras maneiras de investir em criptomoedas?

Sim. Existem vários caminhos para investir em criptomoedas se você não quiser atrelar seus fundos de aposentadoria a uma perspectiva tão volátil. Algumas instituições financeiras oferecem negociação de Crypto Futures, enquanto outras oferecem Bitcoin Trusts e Blockchain ETFs.

A linha inferior

Se investir em criptomoeda como forma de se preparar para o futuro, lembre-se dos riscos que isso envolverá. O mercado em torno da criptomoeda flutua tão rapidamente que é difícil entender o valor dos ativos digitais. Ainda assim, uma opção como um IRA de criptomoeda pode abrir caminho para um método de planejamento de aposentadoria mais seguro. Esteja ciente de que métodos mais tradicionais, como Roth IRAs e 401(k) s, são opções viáveis nas quais você pode confiar enquanto mergulha no mundo do investimento em criptomoedas.