Investir em startups através de um Roth IRA

O dinheiro que você contribui para sua pensão não precisa necessariamente ser investido apenas em ações, títulos e fundos ativos e passivos. Se você estiver se sentindo especialmente corajoso, considere abrir um autodirigido Roth IRA. Essas contas de aposentadoria individuais permitem que você aposte seu futuro em classes de ativos, incluindo metais preciosos, imóveis, criptomoedas e startups.

o comece O combo Roth IRA ganhou as manchetes em 2021, quando foi revelado que a união dos dois do cofundador do PayPal, Peter Thiel, transformou pouco menos de US $ 2.000 em um lucro inesperado de US $ 5 bilhões sem impostos. Esta notícia lembrou aos investidores não apenas que eles podem usar um Roth IRA investir em startups, mas também que os benefícios de fazê-lo podem ser enormes.

Como investir em startups através de um Roth IRA

Você pode começar a investir em startups por meio de um Roth IRA seguindo estas etapas:

Abra um Roth IRA autodirigido

O primeiro passo é abrir um Roth IRA autodirigido. Essas contas são oferecidas por corretoras, assim como qualquer outro tipo de IRA. No entanto, muitas das grandes empresas não tendem a oferecer Roth IRAs autodirigidas aos clientes, talvez por causa dos riscos envolvidos ou porque é mais difícil lucrar com eles.

Felizmente, existem muitos outros empresas que podem atuar como custodiante para sua conta. Seu trabalho é identificá-los, fazer sua devida diligência e decidir qual é o melhor para você.

Esta é uma escolha pessoal. Algumas pessoas querem manter as taxas no mínimo, enquanto outras ficam felizes em pagar um pouco mais em troca de um serviço melhor. Você precisará pesar vários fatores, incluindo custos, usabilidade da plataforma, atendimento ao cliente e gama de investimentos oferecidos - alguns Roth IRAs autodirigidos apenas se especializam em um ativo específico aula.

Financie a conta

Depois de abrir a conta, você precisará financiá-la. Isso pode ser alcançado fazendo um novo depósito em dinheiro ou transferindo ou rolando fundos de um IRA existente ou plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador.

Comece a comprar

Agora vem a parte mais difícil: decidir como investir seu dinheiro. A parte “autodirigida” dos Roth IRAs autodirigidos significa que o custodiante não pode dar conselhos financeiros e meramente age de acordo com suas ordens.

A maioria das pessoas que chegaram até aqui provavelmente têm uma ideia muito clara do que querem investir. Se esse não for o caso e você não se sentir confiante para escolher seus próprios investimentos, sempre poderá pagar um consultor financeiro para ajudá-lo. Investir cegamente em startups definitivamente não é uma boa ideia, então se você não tem ideia do que está fazendo, procure contratar alguém que tenha a experiência e as qualificações certas.

Depois de decidir sobre um investimento, você precisará enviar um formulário de autorização de investimento. Isso basicamente identifica o ativo e instrui o custodiante a fazer a compra.

Considerações Especiais

Antes de escolher onde estacionar seu dinheiro, você também precisará considerar o seguinte:

Transações proibidas

Roth IRAs autodirigidos podem oferecer uma escolha de ativos além da sua imaginação. No entanto, existem certas coisas que você não pode fazer, conhecidas como transações proibidas.

Especificamente, o Receita Federal (IRS) não permite que IRAs autodirigidas (SDIRAs) invistam em seguro de vida, colecionáveis, ou Corporação s ações. Para garantir que você não tenha uma vantagem injusta sobre outros investidores, também existem regras para impedir – como o IRS coloca – “qualquer uso indevido de uma conta do IRA por... qualquer pessoa desqualificada”.

Existem regras detalhadas sobre o que é e o que não é permitido e quem pode fazer o quê, e é importante aprendê-las. Por exemplo, se uma pessoa desqualificada—que inclui você, seu cônjuge, seus descendentes e seus cônjuges, seu consultor financeiro ou outro fiduciários da sua conta e de determinados parceiros de negócios - for pego emprestando dinheiro do plano, vendendo propriedade para o plano ou usando a conta como garantia de um empréstimo, a punição pode ser severa. O IRS tem uma política de tolerância zero em relação a esse comportamento e não hesitará em retirar sua conta e distribuir o dinheiro para você sem aviso prévio, colocando você no gancho por uma penalidade de retirada antecipada e potencialmente outros encargos.

Lucro Tributável Empresarial Não Relacionado (UBTI)

Outra coisa que provavelmente não afetará você - mas vale a pena estar ciente - é renda tributável de negócios não relacionados (UBTI). Se um isento de imposto entidade regularmente se envolve em negócios não relacionados ao seu objetivo principal para ganhar algum dinheiro ao lado, e se você investe nele com um Roth IRA autodirigido, então você pode estar sujeito a pagar impostos sobre esses receitas.

O IRS afirma que, se um Roth IRA ganhar US $ 1.000 ou mais de UBTI em um ano, o valor acima de US $ 1.000 é tributável.

A linha inferior

Se você deseja investir em startups, usar um Roth IRA autodirigido faz muito sentido. Se as coisas saírem do jeito que você espera, um pequeno investimento inicial no qual você pagou imposto de Rendaantecipadamente pode se transformar em uma fortuna isenta de impostos para sua aposentadoria.

Como acontece com qualquer investimento, porém, é importante ser calculado em sua abordagem. Não basta entrar com o primeiro guardião autodirigido do Roth IRA que você encontrar e entrar em contato com um imposto ou financeiro consultor em caso de dúvidas. Ao investir em startups, as chances de ganhar dinheiro estão contra você. A última coisa que você quer é aumentar ainda mais essas chances – especialmente com o dinheiro que você reservou para financiar sua aposentadoria.