Taxas do Roth IRA: o que as empresas cobram?

Os investidores que poupam para a aposentadoria geralmente se concentram na construção de um portfólio projetado para proteger e aumentar sua riqueza a longo prazo. Horizonte temporal. Duas das principais preocupações ao construir uma aposentadoria de longo prazo portfólio são impostos e custos.

Os investidores nos Estados Unidos podem reduzir a carga tributária sobre sua carteira de investimentos selecionando entre vários tipos diferentes de com vantagem fiscal contas de aposentadoria, como um Roth IRA. Enquanto contribuições dentro de Roth IRA não são dedutíveis de impostos, eles podem crescer livres de impostos. A outra grande consideração ao abrir um Roth IRA é o custo. Os investidores podem economizar quantias significativas a longo prazo escolhendo uma empresa que cobra taxas baixas para abrir e manter um Roth IRA.

Abaixo, analisamos detalhadamente 14 empresas diferentes, em ordem alfabética, com as quais os investidores podem abrir um Roth IRA. Nós examinamos o taxas associadas à abertura e manutenção de um Roth IRA

em cada um deles. Os leitores devem observar que as taxas mencionadas abaixo são as taxas básicas cobradas pela empresa. Há casos em que uma empresa pode cobrar outras taxas, como por inatividade, encerramento de uma conta ou realização de determinadas transações, como transferência eletrônica. Além disso, pode haver taxas de comissão específicas acima da taxa básica para negociar certos tipos de títulos, como títulos, de balcão (OTC) títulos, American Depositary Receipts (ADRs), e opções. As taxas abaixo também são adicionais ao potencial cargas e despesas de gestão relacionadas com o investimento num determinado fundo mútuo ou fundo negociado em bolsa (ETF).

Em muitos casos, haverá uma série de saldos mínimos e taxas de conta. Isso reflete o fato de que a maioria das empresas oferece várias contas com diferentes níveis de serviços, como consultoria financeira, cada uma com taxas adicionais. Para a maioria dos investidores, o tipo de conta mais simples será suficiente para montar sua carteira de aposentadoria. Apenas uma porcentagem relativamente pequena de investidores precisará de contas mais complicadas. Portanto, ao comparar as taxas das empresas, compare os números mais baixos listados em intervalos, que devem comparar melhor as contas básicas que serão suficientes para a maioria dos investidores.

Taxas da empresa para abertura e manutenção de um Roth IRA
Nome da empresa	Taxa de abertura de conta	Taxas de manutenção e consultoria	Taxas e Comissões de Transação	Mínimo da conta (taxa para ficar abaixo do mínimo)
Nozes	$0	US$ 3 a US$ 5 por mês	$0	$ 0 (N/A)
Aliado	$0	$0	$0	US$ 0–100 (N/A)
Melhoramento	$0	0,25%-0,40% ao ano	$0	$0–$100K (consultar a empresa)
E*COMÉRCIO	$0	0%–0,90% ao ano	$0	$0–$500 (consultar a empresa)
Edward Jones	$0	$ 40 por ano	Até 2,5% sobre o valor principal ou comissão mínima de $ 50	$0–$500K (consultar empresa)
Fidelidade	$0	0%–0,50% ao ano	$0	$0–$25K (consultar a empresa)
Corretor interativo	$0	$0	$0	$ 0 (N/A)
Finanças M1	$0	$0	$0	Depósito mínimo inicial de $ 500 (consultar empresa)
Merrill Edge	$0	0%–0,85% ao ano	$0	$0–$20K (consultar empresa)
Schwab	$0	$0	$0	$ 0 (N/A)
SoFi	$0	$0	$0	$ 0 (N/A)
TD Ameritrade	$0	$0	$0	$ 0 (N/A)
Vanguarda	$0	US$ 0 a US$ 20 por ano	$0	US$ 0 a US$ 10 mil (US$ 0 a US$ 20 por ano)
Riqueza	$0	0,25% ao ano	$0	Depósito mínimo inicial de $ 500 (consultar empresa)

Nozes

• Taxa de abertura de conta: $ 0
• Taxas de manutenção: $ 3 por mês para conta pessoal e $ 5 por mês para conta familiar
• Taxas de transação: $ 0 em negociações de ETF para contas com menos de $ 1 milhão em ativos
• Mínimo da conta (taxa para ficar abaixo do mínimo): $ 0 (N/A)

Acorns Grow Inc. é um tecnologia financeira (fintech) empresa que oferece um plataforma de microinvestimentos, um tipo de plataforma de investimento que ajuda as pessoas a economizar regularmente pequenas quantias de dinheiro. A plataforma foi projetada para investir regularmente o troco dos usuários em um portfólio gerenciado composto por vários ETFs, que são selecionados pela Acorns de uma lista de cerca de 22 ETFs. Atualmente, os usuários não têm a opção de investir em Individual ações, títulos, criptomoedas, ou outro títulos.

A Acorns também oferece certos serviços bancários, incluindo conta corrente e cartão de débito.

Aliado

• Taxa de abertura de conta: $ 0
• Taxas de manutenção: $ 0
• Taxas de transação: $ 0 em ações qualificadas listadas nos EUA, ETFs e opções (+ $ 0,50 por taxa de contrato para opções)
• Mínimo da conta (taxa para ficar abaixo do mínimo): $ 0 para conta autodirigida e $ 100 para conta de portfólio de robôs (a conta pode estar sujeita a fechamento após ficar abaixo do mínimo)

Ally Financial Inc. (ALIADO) é uma empresa de serviços financeiros digitais. Por meio de suas subsidiárias, a empresa oferece uma gama de produtos e serviços bancários, de seguros e outros financeiros.

A Ally opera uma plataforma de investimento digital que oferece aos investidores a capacidade de negociar ações, títulos, ETFs, fundos mútuos, opções e outros títulos por meio de uma conta autodirigida. A Ally oferece milhares de ETFs e fundos mútuos para investir. Os investidores também têm a opção de construir uma carteira gerenciada e monitorada por um consultor-robô.

Melhoramento

• Taxa de abertura de conta: $ 0
• Taxas de Manutenção: 0,25%–0,40% ao ano do saldo médio diário dos ativos sob gestão (avaliados mensalmente)
• Taxas de transação: $ 0 para negociações de ETF
• Mínimo da conta (taxa para ficar abaixo do mínimo): $ 0 para o plano de investimento digital e $ 100.000 para o plano de investimento Premium (consulte a empresa para obter uma taxa abaixo do mínimo)

A Betterment é uma fintech com mais de US$ 33 bilhões em ativos sob gestão (AUM) a partir de dezembro 31, 2021. A empresa oferece uma plataforma de consultoria robótica para simplificar as decisões de investimento e gerenciamento de portfólio para seus usuários. A tecnologia automatizada da plataforma constrói um portfólio de ETFs diversificados e de baixo custo com base nas metas financeiras exclusivas dos usuários.

Os portfólios da Betterment são construídos a partir de uma lista de cerca de 29 ETFs diferentes de várias categorias, como U.S. estoque total mercado, EUA ações de valor, ações de mercados desenvolvidos internacionais, títulos de alta qualidade dos EUA e mercado emergente títulos.

E*COMÉRCIO

• Taxa de abertura de conta: $ 0
• Taxas de manutenção: taxa de consultoria anual de 0% a 0,30% se transferida para uma conta de portfólio principal
• Taxas de transação: $ 0 para ações online listadas nos EUA, ETF e negociações de opções (+ $ 0,50 – $ 0,65 por taxa de contrato para opções)
• Mínimo da conta (taxa para ficar abaixo do mínimo): US$ 0 a US$ 500 para o portfólio principal (se a conta ficar abaixo do mínimo, ela será convertida em uma conta não gerenciada)

A E*TRADE Financial Corp., que foi adquirida pela empresa multinacional de serviços financeiros Morgan Stanley em outubro de 2020, é uma empresa de serviços financeiros que opera uma plataforma de negociação online. A plataforma permite que os investidores abram um conta de corretagem e negociar ações, opções, ETFs, títulos, fundos mútuos e outros títulos a um custo baixo. Os investidores também têm acesso a portfólios gerenciados por uma equipe de especialistas e tecnologia automatizada.

A E*TRADE oferece um seleto grupo de ETFs amplamente negociados e milhares de fundos mútuos para investir.

Edward Jones

• Taxa de abertura de conta: $ 0
• Taxas de manutenção: $ 40 por ano para o primeiro Roth IRA ($ 20 por ano para cada Roth IRA adicional)
• Taxas de transação: até 2,5% do valor principal ou comissão mínima de $ 50 em negociações de ações, ETFs, master sociedades limitadas, fundos de investimento imobiliário (REITs), ou ações preferenciais além de uma taxa de transação de $ 4,95 por negociação para “a maioria das negociações de compra e venda em sua conta”.
• Mínimo da conta: US$ 0 a US$ 500.000, dependendo do tipo de conta (consulte a empresa para obter uma taxa abaixo do mínimo)

A Edward Jones, que é a principal subsidiária operacional da The Jones Financial Companies LLLP, opera um varejo corretor o negócio. Seu foco principal é atender investidores individuais nos EUA e Canadá. A empresa atende a mais de 7 milhões de investidores, fornecendo consultoria e outros serviços de contas.

Edward Jones tem aproximadamente US$ 1,6 trilhão em ativos de clientes sob cuidados. A empresa oferece uma gama de produtos de investimento para seus clientes, incluindo fundos mútuos e ETFs.

Fidelidade

• Taxa de abertura de conta: $ 0
• Taxas de manutenção: taxa de consultoria anual de 0% a 0,50%, dependendo do tipo e saldo da conta
• Taxas de transação: $ 0 para ações online listadas nos EUA, ETF e negociações de opções (+ $ 0,65 por taxa de contrato para negociações de opções)
• Mínimo da conta (taxa para ficar abaixo do mínimo): $ 0 – $ 25.000 (consulte a empresa para taxa abaixo do mínimo)

A Fidelity Investments, de propriedade da FMR LLC, é uma empresa de serviços financeiros que fornece gerenciamento de patrimônio, serviços de corretagem, planejamento de aposentadoria e muito mais. A empresa atende aproximadamente 40 milhões de investidores individuais e possui US$ 11,8 trilhões em ativos sob administração (AUA) a partir de dezembro 31, 2021.

A empresa oferece acesso a coaching individual com consultores financeiros profissionais, típico de um corretor de serviço completo. Mas também oferece serviços de corretagem com desconto, incluindo ações sem comissão, ETF e negociação de opções.

A Fidelity oferece uma ampla gama de ETFs e milhares de fundos mútuos para investir.

Corretores interativos

• Taxa de abertura de conta: $ 0
• Taxas de manutenção: $ 0
• Taxas de transação: $ 0 em ações listadas nos EUA e negociações de ETF (para residentes nos EUA)
• Mínimo da conta (taxa para ficar abaixo do mínimo): $ 0 (N/A)

Interactive Brokers Group Inc. (IBKR) opera como um corretor eletrônico automatizado. Ele atua como um guardião e fornece outros serviços de conta para fundos de hedge, fundos mútuos, ETFs, consultores de investimentos registrados, negociação proprietária grupos, apresentando corretorese investidores individuais.

A empresa oferece uma gama de opções de contas para atender às necessidades específicas de investidores individuais. Os investidores têm acesso a um conjunto de plataformas de negociação e podem negociar ações e ETFs dos EUA sem comissões.

A Interactive Brokers oferece centenas de ETFs e milhares de fundos mútuos para investir.

Finanças M1

• Taxa de abertura de conta: $ 0
• Taxas de manutenção: $ 0
• Taxas de transação: $ 0 para negociações de ETF
• Mínimo da conta (taxa para ficar abaixo do mínimo): depósito mínimo inicial de $ 500 (contas com $ 20 ou menos são zeradas após mais de 90 dias de inatividade)

A M1 Finance, uma subsidiária da M1 Holdings Inc., é uma fintech que oferece uma plataforma online que oferece aos indivíduos uma variedade de serviços bancários e financeiros. A plataforma oferece investimentos automatizados e sem comissões, empréstimos, uma conta corrente e um cartão de crédito.

Os investidores podem construir seu próprio portfólio ou selecionar um portfólio pré-construído que atenda às suas metas financeiras específicas ou estilo de investimento. O sistema de negociação proprietário da M1 automatiza todas as atividades de negociação assim que um portfólio é construído ou escolhido. Os investidores podem selecionar entre mais de 6.000 ações e ETFs para incluir em seus portfólios, mas o M1 atualmente não oferece fundos mútuos, opções ou criptomoedas para investir.

Merrill Edge

• Taxa de abertura de conta: $ 0
• Taxas de manutenção: taxa anual de 0% a 0,85% com base nos ativos mantidos na conta
• Taxas de transação: $ 0 para ações on-line, ETF e negociações de opções (+ $ 0,65 por taxa de contrato)
• Mínimo da conta (taxa para ficar abaixo do mínimo): $ 0 – $ 20.000 (consulte a empresa para taxa abaixo do mínimo)

A Merrill Edge, que é propriedade do Bank of America Corp., opera uma plataforma online de investimento e gestão de patrimônio. Os investidores têm acesso a uma variedade de opções de conta, incluindo: uma conta autodirigida com negociação de ações, ETFs e opções sem comissão; uma conta de investimento guiada com construção e gestão de portfólio profissional; e uma conta de investimento guiada com a adição de um conselheiro financeiro.

O Merrill Edge oferece aos investidores acesso a uma ampla variedade de ETFs e milhares de fundos mútuos, muitos dos quais sem taxas ou comissões.

Schwab

• Taxa de abertura de conta: $ 0
• Taxas de manutenção: $ 0
• Taxas de transação: $ 0 para ações on-line, ETFs, opções e fundos mútuos da Schwab selecionados (+ $ 0,65 por taxa de contrato para negociações de opções)
• Mínimo da conta (taxa para ficar abaixo do mínimo): $ 0 (N/A)

A Charles Schwab Corp. (SCHW) é uma empresa de serviços financeiros com aproximadamente US$ 7,8 trilhões em ativos de clientes em janeiro. 31, 2022. Por meio de suas subsidiárias, a empresa oferece gestão de patrimônio e ativos, corretagem de valores mobiliários, serviços bancários, custódia e consultoria.

A Schwab oferece aos investidores uma ampla variedade de diferentes tipos de contas de investimento, todas gratuitas para abrir e manter. Os investidores também podem escolher entre uma variedade de opções de gestão de investimentos oferecidas a uma variedade de custos diferentes, dependendo da opção selecionada.

A empresa oferece aos investidores acesso a milhares de ETFs e fundos mútuos para construir um portfólio.

SoFi

• Taxa de abertura de conta: $ 0
• Taxas de manutenção: $ 0
• Taxas de transação: $ 0 em negociações de ações e ETF
• Mínimo da conta (taxa para ficar abaixo do mínimo): $ 0 (N/A)

SoFi Technologies Inc. (SOFI) é uma fintech que opera uma plataforma digital que oferece uma gama de produtos e serviços financeiros, incluindo empréstimos, poupança e contas correntes e cartões de crédito. Por meio de sua subsidiária SoFi Wealth, a empresa possui mais de US$ 523 milhões em AUM.

A SoFi oferece uma plataforma de consultoria robótica que fornece planejamento financeiro automatizado e orientado por algoritmos com pouca ou nenhuma supervisão humana. O robo-advisor gerencia carteiras de clientes compostas por ações, títulos e ETFs. A SoFi não oferece fundos mútuos.

Os investidores têm acesso a seis ETFs proprietários da empresa, cada um deles focado em um tema específico, como versaletes, a economia do show, ou as principais ações negociadas na plataforma da empresa.

TD Ameritrade

• Taxa de abertura de conta: $ 0
• Taxas de manutenção: $ 0
• Taxas de transação: $ 0 para ações online listadas nos EUA, ETF, fundos mútuos e negociações de opções (+ $ 0,65 por taxa de contrato para negociações de opções)
• Mínimo da conta (taxa para ficar abaixo do mínimo): $ 0 (N/A)

A TD Ameritrade, adquirida pela Schwab em 2020, oferece um conjunto completo de produtos e serviços de corretagem. A empresa tem mais de 11 milhões de clientes com contas que totalizam mais de US$ 1 trilhão em ativos.

A TD Ameritrade fornece uma plataforma de negociação online com uma variedade de opções de investimento e ferramentas de negociação para investidores iniciantes e traders mais experientes. A empresa também oferece pesquisa financeira e material educacional para ajudar os investidores a construir um portfólio adequado aos seus objetivos financeiros específicos e tolerância de risco.

A TD Ameritrade oferece aos investidores acesso a milhares de fundos mútuos e ETFs.

Vanguarda

• Taxa de abertura de conta: $ 0
• Taxas de manutenção: $ 0 a $ 20 (a taxa de $ 20 é dispensada se você optar por receber as informações da sua conta eletronicamente em vez de pelo correio)
• Taxas de transação: $ 0 para ações, ETFs e fundos mútuos Vanguard
• Mínimo da conta (taxa para ficar abaixo do mínimo): $ 0, mas a taxa de $ 20 é dispensada para contas acima de $ 10.000

O Vanguard Group Inc., conhecido simplesmente como Vanguard, é um dos maiores empresas de gestão de investimentos do mundo, com cerca de US$ 8,1 trilhões em AUM globalmente em janeiro. 31, 2022. A empresa oferece uma ampla gama de opções de investimento, consultoria, serviços de aposentadoria e muito mais.

A Vanguard oferece um conjunto completo de serviços de corretagem, incluindo portfólios gerenciados profissionalmente e serviços de consultoria. Ele também oferece serviços de consultoria robótica e fornece uma plataforma de negociação com ações sem comissão, ETF e negociação de fundos mútuos Vanguard.

Os investidores podem selecionar entre centenas de fundos mútuos e ETFs proprietários da Vanguard.

Riqueza

• Taxa de abertura de conta: $ 0
• Taxas de manutenção: 0,25% ao ano com base nos ativos da conta
• Taxas de transação: $ 0 para negociações de ETF
• Mínimo da conta (taxa para ficar abaixo do mínimo): depósito inicial mínimo de $ 500 (consulte a empresa para taxa abaixo do mínimo)

Wealthfront Corp. é uma empresa de serviços financeiros com mais de US$ 27 bilhões em AUM. A empresa oferece serviços de gestão de patrimônio e consultoria de investimentos. Opera um consultor robótico que usa algoritmos para fornecer aos clientes gerenciamento de investimentos personalizado, planejamento financeiro e uma variedade de seus corretagem produtos e serviços.

Os portfólios da Wealthfront são construídos selecionando entre uma ampla variedade de ETFs. Os investidores podem ainda personalizar seus portfólios adicionando ou removendo investimentos ou alterando as alocações de investimentos. A empresa não possui fundos mútuos em suas carteiras.

Em janeiro Em 26 de fevereiro de 2022, o banco de investimento multinacional suíço UBS Group AG concordou em adquirir a Wealthfront em uma transação em dinheiro avaliada em US$ 1,4 bilhão. A transação deve ser concluída em algum momento durante o segundo semestre de 2022.