Como encontrar credores hipotecários que usam VantageScore

Comprar uma casa pode ser uma parte emocionante da vida de uma pessoa. Representa uma sensação de realização e também é um dos maiores investimentos que alguém pode fazer em sua vida. Mas também pode ser um processo muito assustador, porque muitas vezes pode ser um processo longo e demorado. Alguns dos receios que as pessoas têm é se elas se qualificarão para uma hipoteca.

Um potencial comprador de casa com um histórico de crédito ou erros de crédito anteriores podem enfrentar dificuldades para encontrar um credor para obter uma hipoteca. Os credores frequentemente não estão dispostos a assumir o risco de aprovar os mutuários que não possuem pontuações FICO fortes, que exigem o uso regular de crédito e um histórico de pagamentos em dia. Felizmente para esses mutuários, um novo método para medir a qualidade de crédito, conhecido como VantageScore, surgiu para competir com o FICO. As dicas a seguir podem permitir que os compradores de imóveis identifiquem os credores hipotecários que usam o VantageScore.

O que é um VantageScore?

VantageScore é uma pontuação de classificação de crédito ao consumidor criada em 2006 como uma alternativa à pontuação FICO. Vantage foi desenvolvido por três diferentes classificação de crédito agências: Equifax, Experian e TransUnion. Usando um método diferente do FICO, requer menos histórico de crédito para estabelecer uma pontuação e é mais perdoar com certos tipos de informações depreciativas, como cobranças pagas e cartão de crédito atrasado pagamentos.

Aqui está como funciona. O VantageScore usa informações fornecidas pelas três agências de arquivos de crédito ao consumidor. A seguir está uma lista de dados compilados para determinar o VantageScore de um consumidor – classificado em ordem do mais para o menos influente:

• Histórico de pagamento
• Tipo de crédito e idade da(s) conta(s)
• Uso do limite de crédito por porcentagem
• Saldos totais e dívida
• Consultas de crédito
• Crédito disponível

A pontuação originalmente variava de 501 a 990, onde uma pontuação mais baixa era considerada uma pontuação mais alta. risco. Por outro lado, uma pontuação mais alta é considerada um risco menor. O novo VantageScore 3.0 varia de 300 a 850.

Vantage Score vs. Pontuação FICO

Pontuações FICO são as pontuações mais utilizadas pelos credores para determinar a credibilidade dos consumidores. Isso significa que mais instituições usam o FICO em vez de qualquer outro modelo de pontuação para decidir se alguém deve obter um empréstimo, hipoteca ou qualquer outro produto de crédito. A maioria dos credores exige que os consumidores atendam às pontuações mínimas do FICO antes de avançar qualquer crédito.

Assim como o VantageScore, o FICO usa uma combinação de fatores com base no arquivo de crédito do consumidor para determinar uma pontuação. Estes incluem – do mais influente ao menos:

• Histórico de pagamento
• Valores devidos em cada conta
• Comprimento do histórico de crédito
• Novo arquivos de crédito ao consumidor aberto
• Mistura de crédito

FICO gera pontuações entre 300 e 850. Qualquer pontuação abaixo de 580 é considerada ruim. Pontuações entre 580 e 669 são consideradas justas, enquanto as entre 670 e 739 são boas. As pontuações de 740 a 799 são muito boas. Qualquer coisa acima de 800 é considerada excepcional.

Pergunte antes de assinar

A melhor maneira de descobrir é perguntar que tipo de modelo de pontuação o credor usa. Com base nos números fornecidos pelo VantageScore, há uma boa chance de você encontrar um credor quem usa o modelo. De acordo com o VantageScore, mais de 2.200 credores usam seu modelo de pontuação, incluindo alguns dos maiores bancos dos EUA.

O VantageScore está incorporado em algumas das principais plataformas do setor financeiro. É o único modelo de pontuação incorporado no Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) e no Nationwide Mortgage Licensing System & Registry.

Não coloque seus ovos em uma cesta

Antes de sair, tenha em mente que poucos credores abandonaram completamente a FICO. A maioria usa uma combinação de ambos, principalmente para mutuários com problemas de crédito. É por isso que é importante que os consumidores entendam o modelo de pontuação usado por um credor antes de assinar um pedido de empréstimo e concordar com a retirada do crédito. Enviar pedidos de empréstimo ao acaso como forma de obter um sucesso pode resultar em consultas de crédito, o que pode diminuir ainda mais a pontuação de crédito.

Parte de um oficial de empréstimo trabalho é entender os critérios do empregador para aprovar os candidatos. Isso inclui saber quais modelos de crédito são usados ​​e como eles são ponderados entre si. Os mutuários que desejam ser pontuados pelo VantageScore devem coletar essas informações com o oficial de empréstimo antecipadamente.