Definição da National Credit Union Administration (NCUA)

O que é a National Credit Union Administration (NCUA)?

A National Credit Union Administration (NCUA) é uma agência do governo federal dos Estados Unidos. O governo federal criou o NCUA para monitorar as cooperativas de crédito federais em todo o país.

Compreendendo a Administração Nacional da União de Crédito (NCUA)

O NCUA é uma agência federal fundada em 1970 e sediada em Alexandria, Virgínia. Um conselho de três membros dirige a agência, todos nomeados diretamente pelo presidente dos Estados Unidos. A agência monitora atualmente mais de 9.500 cooperativas de crédito seguradas pelo governo federal que atendem a mais de 80 milhões de contas de clientes.

O NCUA administra o Fundo Nacional de Seguro de Ações da União de Crédito (NCUSIF), que é uma das responsabilidades mais importantes da agência. O NCUSIF usa dólares de impostos para garantir os depósitos em todos cooperativas de crédito federais. A maioria das instituições seguradas da NCUA são cooperativas de crédito e bancos de poupança federais e estaduais. As contas seguradas nas instituições seguradas da NCUA são poupança, saques de ações ou cheques, mercados monetários, certificados de ações ou CDs, contas individuais de aposentadoria e contas fiduciárias revogáveis.

The National Credit Union Administration vs. a Federal Deposit Insurance Corporation

O NCUA é equivalente à Federal Deposit Insurance Corporation ou FDIC. O FDIC é uma agência federal independente que garante depósitos em bancos dos EUA em caso de falências de banco. Criado em 1933 em resposta à Grande Depressão, o FDIC mantém a confiança do público e incentiva a estabilidade do sistema financeiro por meio da promoção de práticas bancárias sólidas.

O FDIC tem como objetivo evitar a corrida aos cenários bancários, que devastaram muitos bancos após a quebra do mercado de ações em 1929, levando à Grande Depressão. Com a ameaça de fechamento de seus bancos, pequenos grupos de clientes preocupados correram para sacar seu dinheiro. Depois que os temores se espalharam, uma correria de clientes, tentando fazer o mesmo, acabou resultando na impossibilidade de muitos bancos de atender aos pedidos de saque. Aqueles que retirassem primeiro seu dinheiro de um banco com problemas seriam beneficiados, enquanto aqueles que esperaram correram o risco de perder suas economias da noite para o dia. Antes do FDIC, não havia garantia para a segurança dos depósitos além da confiança na estabilidade do banco.

O seguro sobre depósitos é extremamente importante na prevenção de crises futuras. A liquidez do banco é como o oxigênio - se for cortada, haverá um efeito cascata no sistema.

Praticamente todos os bancos oferecem cobertura FDIC e os consumidores enfrentam menos incerteza em relação aos seus depósitos. Em caso de falência bancária, o FDIC cobre depósitos de até $ 250.000; como resultado, os bancos têm uma oportunidade melhor de resolver problemas em circunstâncias controladas, sem desencadear uma corrida ao banco. O FDIC cobre contas correntes, contas de poupança, certificados de depósito e contas do mercado monetário. O seguro FDIC não cobre fundos mútuos, anuidades, apólices de seguro de vida, ações ou títulos.

A diferença significativa entre o FDIC e o NCUA é que o primeiro lida apenas com instituições de créditoe esta última usa o Fundo Nacional de Seguro de Ações da Cooperativa de Crédito; o FDIC usa o Fundo de Seguro de Depósito.