Revisão do US Bank Cash Plus

Análise completa do U.S. Bank Cash Plus

Prós explicados

• Alta taxa de recompensas em categorias selecionadas: Com este cartão, você ganhará sólidos 5% em dinheiro de volta em até $ 2.000 gastos a cada trimestre em duas categorias de sua escolha, embora você esteja restrito a uma lista fornecida pelo Banco dos EUA. Você também receberá 2% ilimitados de volta em uma categoria de gastos diários de sua escolha, também a partir de uma lista de opções. A cada três meses, você escolherá novas categorias, dando a você mais controle sobre como você ganha recompensas. Mas tenha em mente que se você não ativar nenhuma categoria de bônus, todas as suas compras ganharão apenas 1% de volta.
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• Ofertas introdutórias potencialmente valiosas: Como um novo titular do cartão, você receberá $ 150 em dinheiro de volta depois de gastar $ 500 nos primeiros 90 dias, mais uma APR introdutória de 0% em transferências de saldo por 12 ciclos de faturamento. Se você tiver saldo em outro cartão de crédito, movê-lo para o cartão U.S. Bank Cash Plus pode economizar centenas de dólares em juros - muito mais do que o valor do bônus. Por exemplo, digamos que você deva $ 3.000 em um cartão com uma taxa de juros de 20%. Se você mantiver o saldo lá e criar um plano para pagá-lo em 12 meses, seu pagamento mensal seria de $ 277,90 e você pagaria $ 334,84 de juros ao longo desse tempo. Se você transferir o saldo para este cartão e pagá-lo em 12 meses, seu pagamento mensal será $ 250, e o único custo relacionado à transferência seria a taxa de transferência de $ 90 (3% da transferência quantia). Mas, essa taxa pode ser facilmente justificada considerando seus $ 334,84 em economia de juros.

Contras explicadas

• Estrutura complicada de recompensas: Se maximizar as recompensas é sua prioridade, este cartão oferece algumas oportunidades. Mas você precisará fazer algum trabalho, incluindo revisar seus hábitos de consumo para determinar quais categorias de bônus você deve escolher e certificar-se de ativá-las no prazo a cada trimestre. Em outras palavras, se você está procurando um cartão de crédito de recompensas em dinheiro sem complicações, não é este. Alguns outros cartões de crédito em dinheiro de volta oferecem uma taxa de recompensa fixa de 1,5% ou 2% em cada compra que você faz.
• Sem APR introdutório 0% nas compras: Muitos cartões de crédito de devolução de dinheiro que oferecem uma promoção introdutória de APR 0% fornecem tanto para novas compras quanto para transferências de saldo. Este cartão, no entanto, cobra juros nas compras desde o início. Se você só precisa da promoção de transferência de saldo, isso não será um problema. Mas se você espera financiar uma grande compra e pagá-la sem juros ao longo do tempo, procure um cartão que pode ajudá-lo a fazer isso.
• Taxa de recompensa baixa baixa: Embora você ganhe até 5% em dinheiro de volta nas categorias de bônus, é possível que a maioria de suas compras lhe rendam apenas 1% de volta, especialmente se você for o tipo de pessoa que usa um cartão. Existem duas soluções para esse problema: escolha um cartão que ofereça uma taxa de recompensa mais alta para todos de suas compras, ou emparelhe o U.S. Bank Cash Plus com um cartão que oferece 1,5% ou 2% de volta tudo. No último caso, use este cartão para suas categorias de bônus e o outro cartão para todo o resto.

O U.S. Bank Cash Plus foi projetado principalmente para pessoas que desejam maximizar as recompensas que ganham e não se incomodam com o esforço extra que este cartão exige. Você poderia ganhar até $ 400 em dinheiro de volta apenas nas categorias de 5% do cartão, o que poderia acontecer se muitos dos seus gastos corresponderem às categorias de bônus do cartão.

Se você preferir uma estrutura de recompensas simples, no entanto, você pode ficar melhor com um cartão que oferece apenas uma taxa de recompensa ou tem bônus de recompensa que não exigem que você os ative a cada poucos meses.

Além disso, o cartão pode ser uma boa opção para pessoas que desejam fazer uma transferência de saldo. Mas tenha em mente que existem outros cartões por aí com períodos promocionais de 0% APR muito mais longos. Dependendo de quanto você deve e de quanto tempo precisa para pagá-lo, um cartão com uma promoção mais longa pode ser uma opção melhor.

U.S. Bank Cash Plus Bonus

Ao receber o cartão pela primeira vez, você ganhará $ 150 depois de gastar $ 500 nos primeiros 90 dias da abertura da conta - isso é pouco mais de $ 166 por mês. O valor do bônus representa um retorno de 30% sobre o requisito de gastos, o que é bastante comum entre outros cartões de crédito para devolução de dinheiro.

E lembre-se, se você emparelhar o bônus com uma transferência de saldo de outro cartão, o bônus pode cobrir parte ou a totalidade da taxa de transferência de saldo.

Detalhes de ganhos de recompensas

Os titulares do cartão ganharão 5% em dinheiro de volta sobre até $ 2.000 gastos por trimestre em duas categorias de sua escolha. A lista de categorias possíveis, que podem mudar trimestralmente, inclui:

• Serviços de TV, Internet e streaming
• Comida rápida
• Provedores de telefone celular
• lojas de departamento
• Utilitários domésticos
• Selecione lojas de roupas
• Lojas de eletrônicos
• Lojas de artigos esportivos
• Cinemas
• Ginásios e centros de fitness
• Lojas de mobília
• Transporte terrestre

Como você pode ver, algumas dessas categorias são relativamente estreitas. Provavelmente, você teria dificuldade para atingir no máximo suas recompensas de 5% com fast food e ingressos de cinema. Mas se você está planejando uma grande compra de móveis ou eletrônicos, isso pode ser mais fácil.

Portanto, a meta é escolher as duas categorias nas quais você espera gastar mais durante o próximo trimestre. Você começará a ganhar a taxa de 5% três dias úteis após fazer sua seleção.

O cartão também oferece 2% de reembolso ilimitado à sua escolha em supermercados, postos de gasolina ou restaurantes, bem como 1% de reembolso em todo o resto.

Novamente, o 1% de volta não é ótimo, e mesmo a categoria de bônus de 2% não é impressionante se você conseguir um cartão como o cartão Citi Double Cash que oferece 1% de volta em todas as compras e outro 1% de volta quando você paga seu conta. Mas se você emparelhar o U.S. Bank Cash Plus com um cartão que oferece uma alta taxa de recompensas em tudo, pode valer a pena.

Detalhes de resgate de prêmios

O U.S. Bank permite que você resgate suas recompensas em dinheiro de três maneiras: como um crédito no extrato, como um depósito em conta corrente, poupança ou conta do mercado monetário de um banco dos EUA, ou na forma de um banco dos EUA cartão de recompensas.

Se você resgatar para um crédito ou depósito no extrato, não há valor mínimo de resgate, enquanto o cartão de recompensas exige que você resgate pelo menos $ 25. Além disso, lembre-se de que suas recompensas expiram 36 meses depois de ganhá-las. A maioria dos principais programas de recompensa em dinheiro de volta não tem uma data de validade.

Como maximizar suas recompensas

Quando se trata de resgatar suas recompensas, você receberá o mesmo valor, independentemente do método que escolher. Portanto, se você quiser maximizar suas recompensas, precisará se concentrar no lado dos ganhos da equação.

A coisa mais importante que você pode fazer é examinar seus hábitos de consumo e calcular em quais categorias você gasta mais tempo. Além disso, considere quaisquer despesas importantes que possam permitir que você ganhe mais dinheiro de volta.

E, novamente, considere emparelhar o U.S. Bank Cash Plus com um cartão de cashback de taxa fixa, para que você nunca fique preso à taxa básica de recompensas de 1% do cartão como sua única opção.

Benefícios padrão

• Seguro de aluguel de automóveis
• Viagem e assistência de emergência
• Despacho na estrada
• Proteção de garantia estendida
• Proteção de compra
• Serviços de recepção

Experiência do titular do cartão

O U.S. Bank ficou em 10º lugar entre 11 emissores nacionais no Estudo de Satisfação de Cartão de Crédito dos EUA em 2020 da J.D. Power. J.D. Power deu ao U.S. Bank uma pontuação bem abaixo da média.

O banco oferece aos titulares de cartão uma variedade de ferramentas de crédito, incluindo acesso gratuito a uma pontuação de crédito por meio do serviço de crédito TransUnion. Mas não é sua pontuação FICO, que é o que os principais credores normalmente usam para tomar suas decisões de crédito. O acesso gratuito à pontuação FICO é padrão em muitos dos principais emissores de cartão.

Se você tiver alguma dúvida, pode entrar em contato com a equipe de atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, pelo telefone 800-285-8585. Você também pode gerenciar sua conta online ou por meio do aplicativo para dispositivos móveis do U.S. Bank.

Recursos de segurança

Os recursos de segurança do U.S. Bank são padrão para a indústria de cartão de crédito.

Taxas a serem observadas

Na maior parte, as taxas do cartão U.S. Bank Cash Plus são padrão para a indústria de cartão de crédito. Se você está considerando um adiantamento em dinheiro, no entanto, tome cuidado. A taxa do cartão é de 5% sobre o valor do adiantamento, com valores mínimos variando de R $ 10 a R $ 20, dependendo de como você solicitar o adiantamento.

Nosso Veredicto

O cartão U.S. Bank Cash Plus tem muito potencial, oferecendo 5% de reembolso em duas categorias de sua escolha a cada trimestre. Mas para maximizar as recompensas que você ganha, você precisa estar atento aos seus hábitos de consumo e não perder os prazos de ativação de suas categorias.

Além disso, as categorias de 5% do cartão não são tão amplas quanto as categorias rotativas que você obteria de cartões como Chase Freedom e Discover it. Portanto, compare esses dois cartões com o U.S. Bank Cash Plus para determinar qual seria o mais adequado para você.